GAP-Versicherung

Bei welchen Schäden greift die GAP-Versicherung?

Die exakten Versicherungsleistungen dieser Extra-Absicherung können je nach Anbieter variieren. Eine GAP-Deckung erfolgt für gewöhnlich, wenn ein Leasingwagen gestohlen wird oder ein Totalschaden vorliegt. Im letzteren Fall übersteigen die voraussichtlichen Kosten für eine Reparatur den Fahrzeugwert – und die Differenz kann groß sein.

Der Wiederbeschaffungswert nach einem Diebstahl beziehungsweise Schadensfall entspricht den gängigen Preisen des Gebrauchtwagenmarktes für vergleichbare Fahrzeuge. Je nach Anbieter ist die Deckung des Wiederbeschaffungswertes Teil der Vollkasko- oder optional erweiterten Teilkaskoversicherung.

Die GAP-Deckung ist meist nicht automatisch Teil von Kaskoverträgen, sondern wird als optionale Zusatzversicherung der Autoversicherung angeboten.

Wann ist eine GAP-Deckung sinnvoll?

Eine GAP-Versicherung kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn ein Leasingvertrag oder Finanzierungsvertrag für einen Neuwagen, jungen Gebrauchtwagen oder ein teures Fahrzeug abgeschlossen wurde. Die GAP-Versicherung schützt Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer bei einem Unfall mit Totalschaden vor zusätzlichen Belastungen durch finanzielle Verpflichtungen gegenüber dem Kredit- oder Leasinggeber.

Gerade beim Leasing gibt es Besonderheiten: Das Leasingfahrzeug wird der Fahrerin oder dem Fahrer gegen die Zahlung monatlicher Leasingraten entsprechend der Vertragsbedingungen überlassen. Es bleibt jedoch weiterhin Eigentum des Leasinggebers. Am Ende der Leasingzeit steht es Fahrerin oder Fahrer teils frei, das geleaste Auto zurückzugeben, auszulösen und zu behalten.

Im Falle eines Diebstahls, Verlusts oder Unfalls mit Totalschaden erfolgt die Auslösung des Leasingwagens automatisch. Das bedeutet, die Leasingnehmerin oder der Leasingnehmer muss für die gesamten Kosten des während der Leasingdauer zerstörten oder entwendeten Fahrzeugs aufkommen. Diese Selbstbeteiligung in Form der Restforderung kann ohne GAP-Versicherung hoch werden.

Der Grund: Die Erstattung des Wiederbeschaffungswertes der Kaskoversicherung entspricht nicht dem Ursprungswert oder Kaufpreis des Fahrzeugs und deckt meist nicht den Ablösewert ab. Eine Neuwertentschädigung gibt es, abhängig von der Vollkasko nur für kurze Zeit nach dem Erwerb des Wagens. Wie genau der Wertverlust berechnet wird und wie lange der Wagen als neu gilt, variiert von Vollkaskoversicherung zu Vollkaskoversicherung. Tarifabhängig gilt der Wagen je nach Versicherungsvertrag zwischen wenigen Monaten oder 3 Jahren als neu.

Kurz: Die Finanzierung des Restbetrags beziehungsweise der Restforderung muss ohne GAP-Versicherung in diesen Fällen von der Leasingnehmerin oder vom Leasingnehmer übernommen werden. Daher lohnt sich der Schutz meistens: Versichern Sie das Risiko und die Differenzdeckung beim Leasing, kann dies eine sinnvolle Zusatzversicherung sein.

GAP-Versicherung im Leasing – Rechenbeispiel

Im folgenden Beispiel beträgt der Leasingwert des Kfz insgesamt 22.5700 Euro. Bei einem Leasingvertrag über zwei Jahre liegt die Anzahlung für das Leasingauto der Mittelklasse bei 6.500 Euro. Die monatlichen Raten kosten 300 Euro (insgesamt 7.200 Euro) und der Restwert des Fahrzeugs nach Ablauf der 24 Monate wurde auf 9.000 Euro festgelegt.

Wiederbeschaffungswert:
8.500 Euro Gap:
4.100 Euro

Ablösewert: 12.600 Euro

Was kostet eine GAP-Deckung für Kfz?

Die Kosten für eine GAP-Versicherung variieren von Anbieter zu Anbieter. Mitunter ist dieses Risiko bereits als fester Leistungsbaustein in Kredit- oder Leasingverträgen enthalten. Wird die Kaskoversicherung um den zusätzlichen Versicherungsschutz erweitert, bestimmen die Autoversicherer die jeweiligen Kosten. Auch die Höhe einer etwaigen Selbstbeteiligung variiert je nach Versicherungsanbieter.

Bei dieser Zusatzleistung der GAP-Deckung in der Kfz-Versicherung gelten also je nach Versicherungsvertrag unterschiedliche Bedingungen für Leasingautos und kreditfinanzierte Neuwagen. Ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter lohnt sich deshalb. Mit dem externen Kfz-Versicherungsvergleich auf Tarifcheck.de vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich Tarife der Kfz-Versicherer. So ermitteln Sie in nur wenigen Klicks Ihr persönliches Sparpotenzial.

FAQ – häufige Fragen zur GAP-Versicherung

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