Private Haftpflichtversicherung


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Wen möchten Sie versichern?

Private Haftpflichtversicherung Vergleich

Haftpflicht Vergleich

Knapp 45 Millionen Haftpflichtversicherungsverträge gibt es laut Statista.de in Deutschland (Stand 2015). Kein Wunder, die Versicherung ist zwar keine gesetzliche Pflicht, aber dennoch ein Muss. Und vor allem bekommt man schon für weit weniger als 100 Euro im Jahr sehr gute Tarife. Neue Tarife sind oftmals besser ausgestattet als Altverträge, stellte test.de fest. Selbst wer schon eine Haftpflichtversicherung hat, profitiert deswegen möglicherweise von unserem kostenlosen und unverbindlichen Vergleich.

Der Haftpflichtversicherungsvergleich bei Tarifcheck.de kostet Sie nur wenige Sekunden, ist unverbindlich, kostenfrei und filtert alle Ergebnisse entsprechend Ihrer Vorgaben. Die Ergebnisse werden übersichtlich aufgelistet und geben einen Überblick über die jeweiligen Tarifbausteine.

Geben Sie einfach an, ob Sie für die ganze Familie oder nur sich selbst eine Versicherung suchen. Auf Wunsch können Sie die Ergebnisse des Rechners weiter filtern und gezielt nach einzelnen Zusatzbausteinen suchen. Haben Sie einen passenden Tarif gefunden, können Sie über Tarifcheck.de bei Bedarf sofort einen Vertrag abschließen – selbstverständlich ebenfalls kostenlos und unter Wahrung strengster Datenschutzregelungen.


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Was genau versichert die Haftpflicht?

Die Haftpflichtversicherung kommt für Schäden auf, die Sie unabsichtlich bei Dritten verursachen: Bei der Renovierung wird die Wasserleitung beschädigt, man stolpert im Laden und zerstört antikes Geschirr, der Einkaufswagen macht sich auf dem Supermarktparkplatz selbstständig und bringt eine Seniorin zu Fall – in diesen Fällen ist die Haftpflicht gefragt.

Erhalten Sie von Dritten eine Schadenforderung, dann prüft die Versicherung für Sie deren Ansprüche. Werden die Forderungen abgewiesen und daraufhin gerichtlich angefochten, dann übernimmt die Haftpflichtversicherung gegebenenfalls auch die Gerichtskosten. Insgesamt unterscheidet man zwischen Vermögen-, Sach- und Personenschäden.

Vermögensschäden

Vermögensschäden sind mit einer geringeren Summe versichert als die anderen beiden Varianten. Ein Vermögenschaden kann etwa ein Einkommensausfall aufgrund einer Verletzung sein. Ein anderes Beispiel wäre, wenn eine Wohnung aufgrund eines Wasserschadens nicht wie geplant vermietet werden kann.

Sachschäden

Sachschäden beziehen sich auf das gesamte Eigentum von Personen oder Institutionen, so etwa auch Gebrauchsgegenstände und Bekleidung, aber auch öffentliche Straßen und Gebäude.

Personenschäden

Ein Personenschaden liegt dann vor, wenn ein anderer verletzt, vergiftet oder getötet worden ist. Es ist schlimm genug, mit Selbstvorwürfen zu leben, wenn Dritte durch das eigene Handeln zu Schaden kommen, selbst wenn dies unabsichtlich geschehen ist. Hat man keine Haftpflichtversicherung, können dazu noch hohe Geldforderungen folgen – etwa für Rehabilitationsmaßnahmen oder den behindertengerechten Umbau einer Immobilie.

Hat man keine Haftpflichtversicherung, muss man jedwede Schäden aus eigener Tasche zahlen. Hat man nicht genügend Kapital zur Verfügung, müssen dafür auch zukünftige Einnahmen aus einem Erbe oder Lottogewinn zur Schadenabzahlung genutzt werden.

Warum ein Vergleich?

Warum ein Vergleich, wenn ich schon eine Haftpflichtversicherung habe?

Test.de stellte fest, dass neuere Tarife oft weitaus besser sind als die von lange bestehenden Verträgen. Bereits Ende 2014 empfahl das Verbraucherportal deshalb, Tarife, die älter sind als fünf Jahre, mit neuen zu vergleichen, da diese höchstwahrscheinlich umfassender sein werden.

Ändern sich Ihre Lebensumstände, können Sie zudem vielleicht von günstigeren Tarifen profitieren. So gibt es beispielsweise Familien- oder Partnertarife, auch bestimmte Berufsgruppen profitieren von besonderen Vergünstigungen. Rentnerinnen und Rentner zahlen beispielsweise oftmals weniger als jüngere Menschen, da sie erfahrungsgemäß weniger Schäden verursachen.

Wer eine Haftpflichtversicherung abschließen sollte

Jede volljährige Person, die nicht mehr über die Eltern versichert ist, sollte eine Haftpflichtversicherung haben, damit sie im Ernstfall nicht lebenslang für einen versehentlich verursachten Schaden aufkommen muss. Die Versicherung ist zwar nicht gesetzlich vorgeschrieben, sollte aber in keinem Haushalt fehlen und ist sehr günstig. Man erhält sie bereits für einen Jahresbetrag im niedrigen zweistelligen Bereich.

Für Familien oder Singles mit Kindern, für Lebensgemeinschaften und Ehen gibt es besondere Kombi-Tarife. Kinder können bei den Erziehungsberechtigten mitversichert werden – das gilt auch für Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder. Der Schutz gilt, solange die Kinder mit den Eltern im gleichen Haushalt leben. Haben Kinder bereits eine eigene Unterkunft, aber ihre erste Ausbildung, das erste Studium, den Wehr- oder Freiwilligendienst noch nicht abgeschlossen und sind nicht Teil einer eingetragenen Lebensgemeinschaft, können sie in der Regel ebenfalls noch über die Eltern versichert werden. Vorsicht: Einige Versicherer haben Sonderklauseln, die die Mitversicherung der Kinder bis auf ein gewisses Lebensalter begrenzen, prüfen Sie also bei Bedarf die Vertragsdetails.

Kinder, die eine geistige oder körperliche Behinderung haben, können bei ihren Eltern unabhängig vom Alter solange mitversichert werden, wie sie im gleichen Haushalt leben. Wohnen Sie aber beispielsweise in einem Pflegeheim oder in einem eigenständigen Haushalt, dann ist dieser Schutz nicht mehr gewährleistet.

Kinder, die jünger sind als acht Jahre, gelten als nicht schuldfähig. Verursachen sie einen Schaden, dann können sie dafür nicht finanziell belangt werden – es sei denn, die Erziehungsberechtigten haben ihre Aufsichtspflicht verletzt. Sind Sie sich nicht sicher, ob Ihr volljähriges Kind noch über Sie versichert ist, beziehungsweise ob noch über Ihre Eltern Versicherungsschutz besteht, fragen Sie sicherheitshalber bei Ihrer Versicherung nach.


Wie sich die Beiträge zusammensetzen

Eine Haftpflichtversicherung ist schon für weit unter 100 Euro pro Jahr erhältlich. Einfluss auf die Beitragshöhe haben Alter, Familienstand, etwaige Schadenleistungen in der Vergangenheit, der Berufsstand und natürlich die gewünschten Vertragsbausteine und Tarifdetails. Insgesamt ist der Versicherungsschutz im Verhältnis zur niedrigen Beitrag allgemein relativ umfangreich. Deshalb empfiehlt es sich, lieber jährlich ein paar Euro mehr zu zahlen, um dadurch den Schutz noch wesentlich zu erweitern.

Dies ist deshalb relevant, weil es für Rentner beispielsweise Seniorentarife gibt, die günstiger sind als andere. Argument ist, dass Rentner weniger Schäden verursachen als jüngere Menschen.
Dieser ist bedeutsam, da man auch Tarife für Lebensgemeinschaften, Ehen und die eigene Familie inklusive der Kinder und im Haushalt lebenden (pflegebedürftigen) Elternteile abschließen kann. Entscheiden Sie sich für einen Single-Tarif, wird der Preis natürlich nochmals weitaus günstiger.
Einzelne Berufsgruppen profitieren von Vergünstigungen, so etwa Beamtinnen oder Beamte.
Je nach Ihren persönlichen Umständen machen unterschiedliche Zusatzbausteine Sinn. Arbeiten Sie beispielsweise ehrenamtlich, so sollten Sie etwaige Missgeschicke mitversichern, die im Rahmen dieses Ehrenamts passieren könnten.
Wenn Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren, wird der Tarif etwas günstiger. Allerdings fällt dies preislich nicht sehr ins Gewicht. Ein Selbstbehalt lohnt sich also kaum. Bei einigen Zusatzbausteinen ist bei verschiedenen Versicherern eine Eigenbeteiligung vorgegeben, so etwa bei der Schlüsselversicherung. Verlieren Sie beispielsweise einen Generalschlüssel, so wird der Austausch der Schlüsselanlage gezahlt, aber eine Eigenbeteiligung im dreistelligen Bereich ist oftmals obligatorisch.
Haben Sie in den letzten drei oder fünf Jahren – trotz oder ohne bestehende Haftpflichtversicherung – keinen Schaden gemeldet, wird Ihnen von einigen Versicherern, ähnlich wie bei einer Kfz-Versicherung, ein Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt) angerechnet. Die Versicherung wird dann günstiger.
Schließen Sie einen Vertrag für mehr als ein Jahr ab, dann erhalten Sie bei einigen Anbietern Rabatte, allerdings sind die Versicherungen meist sowieso verhältnismäßig günstig, so dass man sich genau überlegen sollte, ob man sich für einen langen Zeitraum an einen Versicherer binden möchte.
Auch wenn Sie die Versicherung gleich für ein Jahr im Voraus zahlen, wird die Versicherung meist um einige Euro billiger, als wenn die Raten in kürzeren Abständen beglichen werden.

Was Sie beim Abschluss beachten sollten

Bevor Sie einen Vertrag über eine Haftpflichtversicherung abschließen, sollten sie unbedingt einen Vergleich machen, denn einzelne Anbieter unterscheiden sich bezüglich Qualität, Leistungen, Tarifen und Preisen.

Zentral ist die Höhe der Deckungssumme für Personen- und Sachschäden – also der Betrag, den eine Versicherung bei diesen Schadenarten maximal auszahlen wird. Die Summe liegt bei vielen Versicherern meist automatisch bei 5 Millionen Euro und kann auf Wunsch erhöht werden. Eine hohe Deckungssumme macht Sinn. Erleidet jemand durch ein Missgeschick gesundheitliche Folgen, können die Forderungen im siebenstelligen Bereich liegen. Schon mit wenigen Euro mehr pro Jahr kann die Deckungssumme dabei wesentlich aufgestockt werden. Der Deckungsbetrag für Vermögenschäden ist meist sehr viel niedriger angesetzt. Schauen Sie auch hier, ob Sie mit dieser Summe einverstanden sind oder doch noch höheren Schutz wünschen.

Ebenfalls wichtig ist die Überlegung, für wen man die Versicherung abschließt. Als gemeinsame Police für sich und den Nachwuchs? Für sich und die Lebenspartnerin oder den Lebenspartner? Auch wenn Sie nicht verheiratet sind, besteht die Möglichkeit, sich als Paar versichern zu lassen. Leben in Ihrem Haushalt Ihre Eltern, Schwiegereltern Au-Pairs oder andere Mitbewohner? Haben Sie Haustiere? Oftmals können Sie den gesamten Haushalt inklusive aller Haustiere versichern. Einige Haustiere benötigen eine gesonderte Haftpflichtversicherung, Pferde und Hunde zum Beispiel. Die Hundehaftpflichtversicherung ist dabei für bestimmte Hundearten je nach Wohnort gesetzliche Pflicht.

Wichtig sind wahrheitsgemäße Angaben, um den Schutz nicht zu gefährden. In der Regel fragen die Versicherer, ob Sie in der Vergangenheit bereits eine Haftpflichtversicherung in Anspruch genommen haben. Selbst wenn sich der Tarif durch wahrheitsgemäße Antworten eventuell um ein paar Euro pro Jahr erhöhen sollte, haben Sie dann die Gewissheit, optimal geschützt zu sein.


Zusatzbausteine der privaten Haftpflichtversicherung

Die Tarife der einzelnen Anbieter sind sehr unterschiedlich. Einige Zusatzbausteine sind je nach Unternehmen automatisch Bestandteil der Police, bei anderen Versicherungen müssen Sie explizit hinzubestellt werden und haben dann jeweils unterschiedlich hohe Deckungssummen. In jedem Fall wird aber auch die Absicherung von Zusatzbausteinen die Kosten der Haftpflichtversicherung nicht unerschwinglich teuer machen. Im Zweifelsfall sollte man deshalb nicht auf einen wichtigen Schutz verzichten, nur um ein paar Euro pro Jahr zu sparen. Im Folgenden finden Sie Bausteine, die potentiell bedeutsam sein können.

Mit diesem Baustein sichern Sie eigene Ansprüche ab. Wird Ihnen ein Schaden zugefügt, und die Verursacherin oder der Verursacher hat keine eigene Privathaftpflichtversicherung und keine finanziellen Mittel, so übernimmt Ihre Haftpflichtversicherung die Zahlung entsprechend der Mindestschadenhöhe.
Eltern haften für Kinder unter acht Jahren nur, wenn sie die Aufsichtspflicht verletzt haben. Mit diesem Extrabaustein können Sie auch Kinder bis zum Alter von sieben Jahren versichern. Die Aufsichtspflicht muss man selbstverständlich trotzdem wahrnehmen.
Ziehen ein oder beide Elternteile im Alter in Ihren Haushalt oder haben Sie andere Mitbewohner, können Sie diese in Ihrem Haftpflichttarif meist mitversichern.
Nicht immer ist ein Schaden sofort ersichtlich. Einige entstehen über einen längeren Zeitraum, etwa durch Feuchtigkeit oder Dämpfe. Derartige Schäden werden über diesen Vertragspunkt abgesichert.
Möglich ist die Versicherung des Verlusts von fremden Schlüsseln oder Dienstschlüsseln und etwaigen Folgeschäden. Diese können sehr hoch sein – insbesondere wenn eine zentrale Schließanlage Teil des verlorenen Schlüsselbunds war. Selbst, wenn die Haftpflichtversicherung nicht für den Wechsel des eigenen Wohnungstürschlosses aufkommen wird, wird sie gegebenenfalls die Kosten für den Austausch der zentralen Schließanlage übernehmen – im vertraglich vereinbarten Rahmen.
Auch diesem Zusatzbaustein kommt immer mehr Bedeutung zu. Wenn beispielsweise versehentlich über Ihr digitales Gerät ein Virus weitergeleitet wird und hohe Schäden anrichtet, sind Sie mit diesem Vertragsbestandteil geschützt.
Die Haftpflichtversicherung ist nur für den privaten Rahmen ausgelegt. Für das Berufsleben benötigen Sie gegebenenfalls – je nach Berufsstand – eine Berufshaftpflicht- oder Betriebshaftpflichtversicherung. Einige Privathaftpflichtversicherungstarife versichern allerdings auch Schäden, die im Rahmen von nebenberuflichen Tätigkeiten entstehen, sofern das diesbezügliche Einkommen einen bestimmten Jahresbetrag nicht übersteigt.
Befindet man sich in der Schule, im Studium oder der Berufsausbildung, zahlt die Haftpflichtversicherung mit dieser Klausel etwa auch bei Vorfällen in Laboren oder anderen praxisorientierten Lehrstunden.
Dieser Baustein ist wichtig, wenn Sie sich um Kinder von Dritten kümmern.
Sind Sie in Ihrer Freizeit engagiert, ist es wichtig, abzuchecken, ob Ihre Versicherung auch diesen Lebensbereich mit abdeckt.
Helfen Sie beispielsweise Bekannten beim Umzug, und Sie stürzen mit dem Karton voller Geschirr, übernimmt dieser Baustein die dafür entstehenden Kosten.
Schäden durch Hunde müssen separat versichert werden. Nicht alle Anbieter von Hundehaftpflichtversicherungen versichern jedoch auch alle Hunderassen. Viele werden beispielsweise bestimmte als Kampfhunde eingestufte Hunde wie Pitbulls oder Staffordshirebullterrier sowie derartige Mischlinge vom Schutz ausschließen.
Auch andere Tiere sind unter Umständen nicht automatisch mitversichert, so etwa Vogelspinnen oder Schlangen. Erkundigen Sie sich also bei Bedarf, ob und welche Tiere Ihr Wunschanbieter mitversichert. Für Pferde gibt es beispielsweise eine Pferdehaftpflichtversicherung. Nutzen Sie Tiere gewerblich, wird die private Haftpflichtversicherung abhängig von der Art des Tieres nicht ausreichend sein.
Entsteht unter Ihrer Aufsicht ein Schaden, dann sollte zunächst die Haftpflichtversicherung der Tierhalterin oder des Tierhalters dafür aufkommen. Ist keine Versicherung vorhanden, dann kann es sein, dass Sie selber finanzielle Verantwortung tragen müssen. Diese Klausel sichert Sie diesbezüglich ab.
Befinden sich Dinge von anderen Privatpersonen oder Unternehmen in Ihrem Besitz, werden Sie mit diesem Baustein gegen Schaden abgesichert.
Auch beim Bewohnen von Mietwohnungen, Hotels oder Ferienwohnungen kann man versehentlich Schäden anrichten. Diese Klausel sichert Sie ab.
Im Haushalt genutzte Farben, Lacke oder Reinigungsmittel können das Wasser verunreinigen. Im Zweifelsfall kommt die Haftpflichtversicherung mit diesem Vertragsdetail für den Schaden auf.
In einigen Policen sind Schäden durch versehentlich beschädigte Wasserleitungen inklusive, in anderen müssen sie explizit angefordert werden.
Auch Chemikalien, die im Abwasser entsorgt werden, können das Wasser verunreinigen.
Thermische und photovoltaische Solaranlagen, Blockheizkraftwerke, Wind- und Wasserkraftanlagen auf dem eigenen Grundstück müssen separat versichert werden.
Auch durch Öltanks verursachte Schäden sind nicht automatisch Bestandteil des Haftpflichtversicherungsvertrags, können jedoch zusätzlich versichert werden.
Bei vielen Anbietern gilt der Haftpflichtversicherungsschutz auch im europäischen Ausland oder auf anderen Kontinenten. Bevor Sie auf Reisen gehen, sollten Sie sich jedoch erkundigen, in welchen Staaten und für welchen Zeitraum Ihr Schutz Gültigkeit hat. Haben Sie Ihren Hauptwohnsitz im Ausland, dann müssen Sie dort eine Haftpflichtversicherung abschließen.

Bausteine der Haftpflichtversicherung für Immobilienbesitzer

Generell sollten Sie als Immobilien- oder Grundstückseigentümerin oder Eigentümer neben der Haftpflichtversicherung einige weitere Versicherungen haben, die Sie im Ernstfall vor dem finanziellen Ruin bewahren, so beispielsweise eine Wohngebäudeversicherung, eine Elementarschadenversicherung, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung oder auch eine Bauherrenversicherung.

Aber auch Haftpflichtversicherungen bieten je nach Anbieter wichtige Zusatzbausteine an. Dazu gehören Risiken durch Schäden auf dem unbebauten Grundstück, dem selbstgenutzten Wohneigentum sowie dem selbstgenutzten Ferienhaus im Inland oder europäischen Ausland. Auch Schäden durch vermietete Eigentumswohnungen im Inland, vermietete Einliegerwohnungen im selbstbewohnten Haus oder Mitversicherungen von kleineren Bauvorhaben sind eine Option.


Was man im Schadenfall tun muss

Müssen Sie Ihre Haftpflichtversicherung in Anspruch nehmen, sollten Sie diese schnellstmöglich benachrichtigen. Entsprechend des Versicherungsvertragsgesetztes haben Sie maximal eine Woche Zeit. Schildern Sie genau, was, wann, wo unter welchen Umständen geschehen ist und wer beteiligt war. Dokumentieren Sie den Vorfall durch Fotos, Videos und andere Nachweise. Sollten später noch weitere Informationen hinzukommen, beispielsweise Forderungen, Mahn- oder Gerichtsbescheide, sollten Sie auch diese umgehend an Ihre Versicherung weiterleiten. Behalten Sie dabei auf jeden Fall auch für sich eine Kopie aller Dokumente.

Ihre Haftpflichtversicherung überprüft anschließend den Schadenanspruch. Falls dieser abgelehnt wird, kann der Versicherungsgegner gegen Sie als Schadenverursacherin oder Verursacher klagen. Ihre Haftpflichtversicherung übernimmt dann die Kosten für den Rechtsstreit.

Achtung

Gestehen Sie keine Schuld ein, und zahlen Sie nicht aus eigener Tasche Geld an Geschädigte, bevor der Tatbestand durch die Haftpflichtversicherung ermittelt worden ist.

Wann die Haftpflichtversicherung nicht zahlt

Die richtige Haftpflichtversicherung bietet Ihnen guten Schutz, allerdings ist auch die beste Haftpflichtversicherung nicht für alle Fälle zuständig.

Wurde der Schaden durch strafbare Handlungen, Delikte, Vertragsverletzungsverfahren oder mit Vorsatz herbeigeführt, muss die Verursacherin oder der Verursacher aus eigener Tasche für den Schaden aufkommen. Auch bei grober Fahrlässigkeit haben die Versicherer entsprechend § 81 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) die Leistungen entsprechend der Schwere der Fahrlässigkeit zu verringern.

Wurde der Schaden durch ein motorisiertes Fahrzeug wie ein Auto, Lkw oder Motorrad herbeigeführt, dann ist die Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig. Umgekehrt zahlt die Haftpflichtversicherung jedoch, wenn Sie als Radfahrer oder Fußgänger versehentlich ein Kfz beschädigen. Auch Schäden durch die Nutzung anderer motorisierter (Wasser-)Fahrzeuge sind in der Regel nicht über die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt. Viele Versicherer schließen auch Schäden aus, die bei der Jagd, bei Boxkämpfen oder Rennen entstanden sind.

Eigenschäden sind ebenfalls nicht abgedeckt – kippen Sie also versehentlich Kaffee über Ihren Computer, wird die Haftpflichtversicherung Ihnen keinen neuen PC finanzieren.

Das gleiche gilt für Schäden, die unter Vertragsnehmerinnen und Vertragsnehmern eines Vertrags oder innerhalb einer Familie passieren. Wenn Ihr Kind also beim Spielen bei Ihnen zuhause eine teure Vase umkippt, wird die Versicherung dafür nicht aufkommen. Beschädigt Ihr Kind jedoch eine Vase bei Dritten, so ist dies ein Fall für die Haftpflichtversicherung – es sei denn, man ist der Aufsichtspflicht nicht nachgekommen.

Generell gilt die Haftpflichtversicherung nur für das Privatleben, nicht aber für den beruflichen Rahmen. Risiken eines Dienstes, eines Amtes oder einer Arbeit müssen durch eine Berufshaftpflichtversicherung separat abgeschlossen werden. Diese ist insbesondere für Freiberufliche wichtig. Vorfälle bei ehrenamtlichen Tätigkeiten oder gar nebenberuflichen Tätigkeiten können mit einem Zusatzbaustein abgedeckt werden.

Einige Umstände sind zudem nicht automatisch bei allen Anbietern Vertragsbestandteil. Schäden, die bei sogenannten Gefälligkeits- und Freundschaftsdiensten entstehen, müssen in der Regel explizit durch Zusatzbausteine abgedeckt werden. Helfen Sie beispielsweise einem Bekannten beim Umzug und beschädigen dabei ein Klavier, zahlt die Versicherung nur, wenn Sie derartige Schäden vertraglich abgedeckt haben. Eine Auflistung möglicher Zusatzbausteine finden Sie weiter oben auf dieser Seite.


Haftpflichtversicherung und die Steuer

Beiträge für eine Haftpflichtversicherung können Sie in Ihrer Einkommensteuererklärung als „Sonderausgabenabzug für sonstige Vorsorgeaufwendungen“ geltend machen. Insgesamt beträgt der dafür veranschlagte, jährliche Höchstbetrag 1.900 Euro. Auch etwa die Unfallversicherung kann als sonstige Vorsorgeaufwendung steuerlich geltend gemacht werden.

Insgesamt sind die Beiträge bei der Haftpflichtversicherung sehr gering, so dass Sie im Vergleich mit anderen privaten oder gesetzlich vorgeschriebenen Versicherungen kaum ins Gewicht fallen.


Der Haftpflichtversicherung Änderungen mitteilen & Definition der Vorsorgeversicherung

Ändern sich Ihre persönlichen Lebensumstände, müssen Sie Ihre Haftpflichtversicherung darüber informieren. Dazu zählen beispielsweise Adressänderungen, Eheschließung, Scheidung und damit verbundene Namensänderungen. Auch Ihr beruflicher Status kann bedeutsam sein, da einige Berufsgruppen – wie etwa Beamtinnen und Beamte – Vergünstigungen erhalten und Rentnerinnen und Rentner in der Regel von besonders günstigen Tarifen profitieren.

Neue Risiken, die durch Änderungen im Privatleben dazukommen, sollten der Haftpflichtversicherung ebenfalls mitgeteilt werden. Allgemein gilt dabei bei allen Privathaftpflichtversicherungen die sogenannte Vorsorgeversicherung. Dies ist keine separate Versicherung, sondern automatischer Versicherungsbestandteil. Dieser besagt, dass sich im Laufe eines Versicherungsjahrs im Alltag die Risiken beständig ändern und diese neuen Risiken dann in der Regel bis zur nächsten Prämienfälligkeit mitversichert werden. Stirbt beispielsweise Ihr Haustier und Sie schaffen sich ein neues Tier der gleichen Art an, so ist dies meist mitversichert. Allerdings müssen Sie spätestens bei der nächsten Prämienfälligkeit diesbezügliche Änderungen angeben.

Achtung

Die Vorsorgeversicherung gilt nicht für Risiken, die bei Ihrer persönlichen Haftpflichtversicherung als Extra-Zusatzbausteine ausgewiesen sind. Sind beispielsweise Schäden im Zuge ehrenamtlicher Tätigkeiten als Sonderbausteine definiert, und Sie werden ehrenamtlich tätig, müssen Sie dies sofort melden. Denn diesbezügliche Schäden werden nicht von der Vorsorgeversicherung übernommen.

Haftpflichtversicherung um Zusatzbausteine ergänzen

Auch nachträglich können Sie noch weitere Bausteine in den Tarif integrieren. Bevor Sie dies allerdings verbindlich tun, vergleichen Sie die Angebote anderer Haftpflichtversicherungen, die eventuell bessere Tarife mit den von Ihnen gewünschten Vertragsdetails anbieten.


Kündigung der Haftpflichtversicherung

Haben Sie bei Vertragsbeginn nichts Anderweitiges vereinbart, so endet der Haftpflichtversicherungsvertrag ein Jahr nach dem Abschluss. Er wird dann stillschweigend verlängert, wenn Sie nicht drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres regulär kündigen.

Ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht haben Sie im Schadenfall – unabhängig von Höhe oder Ausmaß des Schadens. Abhängig davon, wie lange Ihr Vertrag bereits besteht, haben Sie eventuell auch bei einer Prämienerhöhung ein Sonderkündigungsrecht. Haben Sie und Ihre Partnerin / Ihr Partner je separaten Haftpflichtschutz, besteht eine Doppelversicherung. Die zuletzt abgeschlossene Haftpflichtversicherung kann im Fall einer Eheschließung und oft auch bei einer Partnerschaft frühzeitig gekündigt werden. Die andere wird vertraglich angepasst.

Wechsel der Haftpflichtversicherung

Ein Wechsel der Haftpflichtversicherung ist in der Regel meist zum Ende eines Versicherungsjahres möglich – den Vertrag können Sie regulär drei Monate vor Ablauf der Laufzeit kündigen. Haben Sie eine längere Laufzeit vereinbart, so können die Kündigungsfristen variieren. Details finden Sie in Ihrem Vertrag.

Einen Wechsel und die Kündigung der alten Haftpflichtversicherung sollte man stets so legen, dass man zu keiner Zeit ohne Versicherungsschutz ist. Ein Vorteil der Haftpflichtversicherung ist dabei, dass im Gegensatz zu anderen Versicherungen keine Wartezeit besteht. Sobald man den Vertrag unterzeichnet und die Beiträge gezahlt hat, besteht auch Versicherungsschutz.


Haftpflichtversicherung im Ausland

Oftmals gilt die Haftpflichtversicherung auch europaweit im Ausland, sofern man sich nur im Urlaub befindet. Allerdings variieren die Bedingungen der einzelnen Anbieter. Vor einem Auslandsaufenthalt sollten Sie sich im Zweifelsfall über die Konditionen des eigenen Vertrags informieren und sicherstellen, dass der Schutz auch für Ihr Reiseland gilt – insbesondere, wenn Sie außerhalb der Europäischen Union unterwegs sind.

Oftmals ist der weltweite und / oder europaweite Schutz zudem zeitlich begrenzt – fahren Sie also für einen längeren Zeitraum in die Ferne, sollten Sie vorher abklären, inwieweit die Versicherung langfristig greift.

Mieten Sie im Urlaub eine Ferienwohnung oder beziehen Sie ein Hotel, haken Sie nach, ob etwaige dort entstehende Schäden ebenfalls mitversichert sind. Wohnen Sie dauerhaft im Ausland, müssen Sie sich vor Ort versichern.


FAQ zur Haftpflicht

Eine Haftpflichtversicherung versichert Sie gegen unbeabsichtigte Schäden, die Sie in Ihrem Privatleben bei Dritten verursachen. Dazu gehören Personen-, Sach- und Vermögenschäden. Bei einem Vorfall überprüft die Versicherung die Ansprüche Dritter. Sind diese aus Sicht der Versicherer nicht berechtigt und Dritte verklagen Sie auf Schadenersatz, dann übernimmt die Haftpflichtversicherung gegebenenfalls die Gerichtskosten.
Mithilfe unseres Tarifcheck.de-Vergleichsrechners finden Sie binnen Sekunden einen passenden Tarif. Geben Sie einfach an, ob Sie einen Familientarif wünschen oder nur für sich selbst eine Versicherung suchen. Sie erhalten passende Ergebnisse binnen Sekunden übersichtlich aufgelistet – selbstverständlich kostenfrei und unverbindlich. Auf Wunsch können Sie die Ergebnisse weiter filtern und gezielt nach Zusatzbausteinen suchen. Haben Sie einen passenden Tarif gefunden, können Sie über unsere Webseite online einen Vertrag abschließen, ohne dass für Sie dadurch zusätzliche Kosten entstehen.
Jede erwachsene Person, die nicht mehr über die Eltern versichert ist, sollte eine Haftpflichtversicherung abschließen, diese ist zwar keine gesetzliche Pflicht, aber bewahrt Sie im Ernstfall vor Schadenansprüchen, die Sie ohne sehr hohe Rücklagen in den finanziellen Ruin treiben können. Denn laut Gesetz haften Sie persönlich mit Ihrem gesamten Vermögen für Schäden, die Sie versehentlich bei Dritten verursachen. Steht das notwendige Kapital dafür nicht zur Verfügung, kann es auch noch Jahre später eingezogen werden, beispielsweise im Fall einer Erbschaft.
Auch Haustiere können hohe Schäden anrichten, beispielsweise teure Einrichtungsgegenstände zerkauen, einen Verkehrsunfall provozieren oder einen Menschen durch Bisse oder Kratzer verletzen. Einige Tiere können über die reguläre Haftpflichtversicherung abgesichert werden, Hunde brauchen eine gesonderte Hundehaftpflichtversicherung.
Einzelne Haftpflichtversicherungsanbieter unterscheiden sich bezüglich Leistungen und Preisen. Ein kostenloser Vergleich lohnt sich also allemal, insbesondere weil bei einer Haftpflichtversicherung keine Wartezeiten anfallen.
Nein, Sie können Ihren Nachwuchs bei sich mitversichern, der Schutz ist so lange gültig, wie Ihre leiblichen Kinder, Ihre Stief-, Pflege- oder Adoptivkinder bei Ihnen zuhause wohnen. Selbst wenn Ihr Kind von zuhause wegzieht, kann es noch so lange über Sie versichert werden, wie es sich in erster Ausbildung, Erststudium, Freiwilligen- oder Wehrdienst befindet und in keiner eigenen Lebensgemeinschaft eingetragen ist.
Einige Haftpflichtversicherer machen jedoch Einschränkungen bezüglich des Lebensalters des Nachwuchses, erkundigen Sie sich also bei Bedarf über diesbezügliche Vertragsdetails. Sind Sie sich nicht sicher, ob Ihr Kind noch über Sie Schutz genießt, erkundigen Sie sich sicherheitshalber bei Ihrer Versicherung.
Lebensgemeinschaften, Partnerschaften und Ehen sowie Familien mit leiblichen Kindern, Pflege-, Adoptiv- und Steifkindern können je gemeinsam versichert werden. Zieht ein Elternteil im Alter in den Haushalt des erwachsenen Kindes, kann die Seniorin oder der Senior in der Regel über einen Zusatzbaustein in den bestehenden Tarif des Haushalts integriert werden. Auch Au-Pairs und andere Haushaltsangehörige können bei Bedarf unter Umständen versichert werden.
Haustiere können – je nach Tierart – mit oder ohne Zusatzbausteine Teil der Haftpflichtversicherung sein oder separat mit einer Hundehaftpflichtversicherung oder Pferdehaftpflichtversicherung abgesichert werden.
Wichtig ist in jedem Fall der Vergleich verschiedener Anbieter, denn diese unterscheiden sich bezüglich Preisen, Leistungen, Tarifen und Zusatzbausteinen. Je nach Ihren persönlichen Lebensumständen sind dabei unterschiedliche Vertragsdetails relevant. Bei unserem Tarifrechner können Sie dabei beispielsweise auch gezielt nach Versicherungsschutz für bestimmte Risiken suchen – beispielsweise von selbstgenutztem Wohneigentum oder gemieteten Wohnungen und Ferienbehausungen.
Wichtig ist außerdem, die Deckungssumme nicht zu niedrig anzusetzen, denn im Ernstfall müssen Sie eine Differenz zwischen Deckungssumme und realen Kosten selber tragen. Auch sind wahrheitsgemäße Angaben zu Lebensumständen wichtig, denn wird eine Frage irrtümlich falsch beantwortet, kann dadurch der gesamte Versicherungsschutz dauerhaft gefährdet werden.
Wichtig ist ein hoher Betrag von mindestens fünf Millionen Euro, denn Schäden und Folgeschäden können je nach Schadenart schnell sehr kostenintensiv werden.
In diesem Fall müssen Sie selber für die Differenz aufkommen. Es ist deshalb ratsam, für nur wenige Euro mehr im Jahr eine sehr viel höhere Versicherungssumme zu wählen.
Die Zusatzbausteine variieren mit den Anbietern. Bei einigen Unternehmen sind einige Extras automatisch Vertragsbestandteil, bei anderen müssen sie separat versichert werden. Einige Bausteine gehören in der Regel fast nie zum Standardpaket. Dazu gehören beispielsweise die Risiken einer eigenen Photovoltaikanlage, eines Öltanks oder von bestimmten Haustieren. Eine Übersicht über wichtige Bausteine finden Sie im Fließtext und in unserem Tarifrechner – dort können Sie einzelne Bausteine auch entsprechend Ihrer Wünsche bequem filtern.
Nein, die Privathaftpflichtversicherung gilt entsprechend des Namens nur für das Privatleben. Berufliche Risiken müssen gegebenenfalls in einer Berufshaftpflicht- oder einer Betriebshaftpflichtversicherung separat versichert werden. Einige Privathaftpflicht-Anbieter bieten allerdings hilfreiche Zusatzbausteine an, die Risiken bei nebenberuflichen Tätigkeiten, ehrenamtlichem Engagement oder Kinderbetreuung mit abdecken.
Die Haftpflichtversicherung zahlt bei Sach-, Vermögen- und Personenschäden, die Sie oder andere Versicherte Ihres Haushalts außerhalb des Berufslebens unabsichtlich bei Dritten verursachen. Je nach Tarif und Bausteinen sind dabei eine Reihe verschiedener Risiken abgedeckt.
Nicht in allen Fällen ist die Haftpflichtversicherung zuständig. Entsteht ein Schaden mit Vorsatz, durch strafbare Handlungen oder bei Vertragsverletzungsverfahren, muss die Verursacherin oder der Verursacher den Schaden selbst begleichen.
Generell gilt die Haftpflichtversicherung nur für das Privatleben, nicht für Risiken im Zuge der Berufsausübung. Nebenberufliche Tätigkeiten und Ehrenämter können unter Umständen durch Zusatzbausteine abgedeckt werden.
Auch Eigenschäden oder Schäden, die die Versicherten eines gemeinsamen Familienvertrages untereinander verursachen, gehören nicht dazu. Lassen Sie das Tablet Ihres Kindes fallen oder kippt Ihr Kind Kaffee über Ihre teure Stereoanlage, zahlt die Versicherung nicht. Passiert Ihnen oder Ihrem Kind dieses Missgeschick jedoch mit dem Eigentum Dritter, so kommt die Versicherung für den Schaden auf.
Viele Schäden werden von der Versicherung ausgeschlossen, so beispielsweise Risiken durch Jagd, Boxkämpfe, Rennen oder Kampfhunde, beziehungsweise können nur über Zusatzbausteine abgedeckt werden, so beispielsweise Schäden durch Pferde oder durch Gefälligkeits- und Freundschaftsdienste.
Bei Schäden, die mit dem Kfz verursacht werden, zahlt die Kfz-Versicherung.
Bei grober Fahrlässigkeit können Haftpflichtversicherer entsprechend § 81 des Versicherungsvertragsgesetzes (VVG) die Leistungen kürzen.
Die Vorsorgeversicherung ist keine eigenständige Versicherung, sondern automatischer Bestandteil jeder Privathaftpflichtversicherung. Sie besagt, dass sich die Risiken für bestimmte Schäden mit den Anforderungen des Alltags binnen eines Versicherungsjahres ändern. Im Rahmen dieser Vorsorgeversicherung sind diese Risiken bis zur nächsten Beitragszahlung mitabgesichert. Dann muss man den Versicherer allerdings über die Änderungen informieren, um geschützt zu bleiben. Das wäre etwa dann der Fall, wenn das alte Haustier stirbt und man nun ein gleichartiges Tier neu in den Haushalt aufnimmt. Diese Vorsorgeversicherung gilt allerdings nicht für Zusatzbausteine, die separat abgesichert werden müssen, etwa für das Betreiben einer Photovoltaikanlage.
In diesem Fall müssen Sie selber für die Differenz aufkommen. Es ist deshalb ratsam, für nur wenige Euro mehr im Jahr eine hohe Versicherungssumme zu wählen.
Nein, es gibt keine Wartezeit. Sobald Sie den Vertrag abgeschlossen und die Beiträge gezahlt haben, sind Sie vollständig abgesichert.
Haben Sie nicht eine Laufzeit für länger als ein Jahr vereinbart, dann können Sie den Vertrag regulär drei Monate vor Ende des Versicherungsjahres kündigen. Die Kündigung sollte schriftlich und per Einschreiben erfolgen, damit Sie die Fristeinhaltung gegebenenfalls nachweisen können. Details zu den Kündigungsfristen Ihrer Haftpflichtversicherung finden sich in Ihrem Vertrag.
Ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht haben Sie stets im Schadenfall – unabhängig davon, ob die Leistungen zu Ihrer Zufriedenheit waren oder nicht und unabhängig von der der Höhe oder dem Ausmaß des Schadens.
Abhängig von der bisherigen Laufzeit Ihres Vertrags haben Sie zudem auch bei einer Prämienerhöhung eventuell ein Sonderkündigungsrecht.
Auch im Fall einer Doppelversicherung kann der kürzer bestehende Vertrag vorzeitig gekündigt werden, wenn der länger bestehende Vertrag den Umständen angepasst wird. Das wäre etwa dann der Fall, wenn zwei Individuen mit separater Haftpflichtversicherung sich nun zusammentun und einen gemeinsamen Haftpflichtversicherungsvertrag wünschen.