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Autokredit: Wichtig zu wissen
  • Die Zinskonditionen von Autokrediten sind oftmals sehr günstig, da das Fahrzeug als Sicherheit dient.
  • Die Aufnahme eines Autokredits ist oft auch dann möglich, wenn die eigene Bonität nicht die beste ist.
  • Mithilfe des kostenlosen, unverbindlichen Vergleichs auf Tarifcheck.de finden Sie sekundenschnell passende Finanzierungen und profitieren von besonders günstigen Online-Angeboten.

Auf Tarifcheck.de können Sie beliebig viele kostenlose Kreditanfragen stellen, ohne dass dies Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflusst, denn alle Kreditanfragen sind SCHUFA-neutral.

Autokredit – günstige Kfz-Kredite für Ihr neues Auto


Autokredit Rechner – wie funktioniert der kostenlose Vergleich?

Falls Sie Ihr Auto über einen Kredit finanzieren möchten, sind Sie damit nicht alleine. Laut einer Umfrage von Statista.com erwarben im Jahr 2020 46 Prozent der Menschen in Deutschland ihren Neuwagen, Gebrauchtwagen oder ein Leasing-Fahrzeug über ein Darlehen.

Mithilfe des kostenlosen, unverbindlichen CHECK24-Auokreditrechners auf Tarifcheck.de finden Sie sekundenschnell passende Angebote zu besonders günstigen Konditionen. So funktioniert es:

  • Autokreditsumme: Wie viel Geld benötigen Sie? Geben Sie den Betrag einfach in die Eingabemaske ein.
  • Art des Kfz: Wählen Sie im Rechner aus, ob es sich um ein Gebrauchtfahrzeug, ein Neufahrzeug oder ein Motorrad handelt.
  • Kreditlaufzeit: Über welchen Zeitraum möchten Sie den Kredit zurückzahlen? Welche monatlichen Ratenleistungen entsprechend Ihrem Budget am besten? Geben Sie einfach die Anzahl der Monate an.
  • Ergebnisse vergleichen: Alle passenden Autokreditergebnisse beinhalten nutzerfreundlich gestaltete Informationen zu Zinsen, monatlichen Raten, Gesamtbetrag des Fahrzeugkredits sowie weitere wichtige Details. Der Erfahrung nach profitieren etwa zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer von den im Vergleich angegebenen Zinskonditionen. Abhängig ist dies von der individuellen Bonität.
  • Kostenfreie SCHUFA-neutrale Autokreditanfrage: Haben Sie über den Vergleich ein oder mehrere passende Autofinanzierungen gefunden, können Sie über Tarifcheck.de kostenlos beliebig viele Kreditanfragen stellen, ohne dass dies Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflusst, denn alle Anfragen über Taricheck.de sind SCHUFA-neutral.
  • Erhalt der Autokreditsumme: Stimmt die Bank der Autokreditvergabe nach der online ablaufenden Bonitäts- und Unterlagenprüfung zu, erhalten Sie per Post einen Vertrag zugeschickt. Sie sollten diesen selbstverständlich nur unterzeichnen, wenn Sie mit allen Vertragsdetails zufrieden sind. Verpflichtet sind Sie dazu keinesfalls. Nach der Vertragsunterzeichnung dauert es nur wenige Werktage bis zur Auszahlung des Autokredits.

Finanzierungsvorbereitungen – was brauche ich für die Aufnahme eines Autokredits?

Neben der Volljährigkeit und einer gültigen Bankverbindung benötigt die Bank meist folgende Unterlagen und Informationen:

  • Kopie von Personalausweis oder Pass: Dies ist auch online mit Verfahren wie Postident und Video-Ident möglich.
  • Einverständnis zur SCHUFA-Auskunft: Alle SCHUFA-Auskünfte, die seitens der Kreditgeber nach Kreditanfragen über Tarifcheck.de erfolgen, sind SCHUFA-neutral und haben keine negativen Auswirkungen auf Ihre Bonität.
  • Fahrzeugdaten: Dadurch kann der Kreditgeber das Risiko der Autofinanzierungsvergabe besser einschätzen.
  • Insbesondere bei größeren Autokreditsummen: Angaben zur finanziellen Situation.

Kopie des Fahrzeugbriefs – in wichtiges Dokument: Als Teil des Kreditvertrags erhält das Kreditinstitut zudem in der Regel eine Kopie der Zulassungsbescheinigung des Autos sowie eine Sicherheitsübereignung. Bis zur kompletten Tilgung des Autokredits hat die Bank im Fall der Zahlungsunfähigkeit damit das Recht, das Auto zu veräußern und somit die verbleibenden Ratenzahlungen zu tilgen. Wurde die letzte Rechnung abbezahlt, erhält die Kreditnehmerin beziehungsweise der Kreditnehmer den Fahrzeugbrief und wird offiziell der Besitzer des Kfz. Diese Vereinbarung ist der Grund, weshalb Autokredite oftmals besonders günstige Zinskonditionen vorweisen können.

Autokreditanalyse – wie hoch können die monatlichen Ratenzahlungen sein?

Vorab macht es natürlich auch Sinn, genau zu überlegen, in welchem Zeitraum Sie den Autokredit in monatlichen Raten zurückzahlen können. Hilfreich ist ein Kostenplan, der alle monatlichen Einnahmen und Ausgaben auflistet und im Idealfall auch noch ein Budget für unerwartete Ausgaben berücksichtigt.

Insgesamt gilt: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto günstiger die Zinsen. Es ist dennoch enorm wichtig, eine Laufzeit zu wählen, die den persönlichen Umständen entspricht und sich finanziell nicht zu übernehmen.


Autokredit mit Schlussrate – was ist eine Ballonfinanzierung?

Eine Ballonfinanzierung bezeichnet man auch als Autokredit mit Schlussrate, Schlussratenkredit oder Ballonkredit. Auf den ersten Blick wirken Ballonfinanzierungen günstiger als reguläre Autokredite, doch der Eindruck kann täuschen.

Es gibt zwar einige wenige gute Angebote, meist ist der Autokredit mit Schlussfinanzierung jedoch um mehrere hundert Euro teurer als ein herkömmlicher Autokredit. Ballonkredite haben zwar zunächst verhältnismäßig niedrige Raten, parallel jedoch oft höhere Zinsen – und das Wichtigste: Die letzte Ratenzahlung, der Ballon beziehungsweise die Schlussrate, ist besonders hoch.

Ballonfinanzierungen lohnen sich folglich speziell dann für Verbraucherinnen und Verbraucher, wenn sie derzeit nicht die nötigen Mittel für das benötigte Auto haben, jedoch vor Ablauf der Finanzierung den Erhalt einer größeren Geldsumme erwarten.

Typischer Autokredit Ballonfinanzierung
Finanzierung Gleichbleibende monatliche Ratenzahlungen ohne höhere Anzahlung oder höhere Schlusszahlung. In der Regel wird zur Anzahlung nicht das alte Kfz in Zahlung gegeben. Bestehend aus einer Anzahlung, niedrigen Raten und dem sogenannten Ballon (Schlussrate). Je höher die Anzahlung, desto niedriger die Summe des Ballons. Als Anzahlung wird zuweilen das alte Fahrzeug akzeptiert.
Laufzeit
  • in der Regel kürzer
  • in der Regel relativ lang
Zinsen
  • in der Regel günstiger
  • in der Regel teurer
Sondertilgungen
  • oftmals möglich
  • in der Regel nicht möglich
Kostenfaktor insgesamt
  • in der Regel preisgünstiger
  • in der Regel teurer

Die Drei-Wege-Finanzierung

Die 3-Wege-Finanzierung ist eine mögliche Variante der Ballonfinanzierung und in der Regel ebenfalls nicht günstig. Bei dieser Option nutzen Sie das Fahrzeug für einen vorab definierten Zeitraum (meist mehrere Jahre) zu monatlich vereinbarten Ratenzahlungen. Nach Ablauf dieses Zeitraums können Sie den Wagen entweder:

  • zu den vorab vereinbarten Konditionen abgeben und sich nach einem neuen Fahrzeug umschauen.
  • das Fahrzeug mit einer Abschlussrate (dem Ballon oder der Schlussrate) kaufen.
  • das Fahrzeug kaufen und mit einer Anschlussfinanzierung über weitere Jahre abzahlen. Raten- und Zinsleistungen werden dabei neu berechnet.

Autokredit ohne SCHUFA – ist das möglich?

Seriöse Kreditgeber werden stets eine SCHUFA-Auskunft vornehmen. Das bedeutet jedoch weder, dass Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer SCHUFA keinen Kredit erhalten, noch dass die SCHUFA-Auskunft negative Konsequenzen auf den SCHUFA-Score haben muss.

Ihr Vorteil bei Autokreditanfragen und sonstigen Anfragen für Darlehen über Tarifcheck.de: Alle Anfragen sind SCHUFA-neutral und haben keinerlei Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Sie können also beliebig viele Kreditangebote ausloten. Die jeweiligen Banken wenden bei der Bewilligung von Krediten je unterschiedliche Kriterien an, die Bonität bei der SCHUFA ist nur eines davon. Falls eine Autokreditanfrage abgelehnt wird, heißt das nicht, dass ein anderer Kreditgeber dies ebenfalls tut.

Die Kreditangebote über Tarifcheck.de sind dabei bonitätsabhängig. Den Erfahrungswerten zufolge erhalten etwa zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer das Darlehen zu den dort angegebenen Konditionen.

Ausführliche Informationen rund ums Thema SCHUFA und Tipps zur Verbesserung des Scores finden Sie hier: Kredite und die SCHUFA.


Autokredit Zinsen – was muss ich beachten?

Ein Autokredit ist eine Form von Ratenkredit, zu dem auch das Privatdarlehen und der Konsumentenkredit gezählt werden. Kreditgeber für Autokredite sind sowohl Filialbanken und Online-Direktbanken als auch herstellerabhängige Autobanken.

Bei Autokrediten ist der Jahreszins in der Regel gebunden und nicht variabel. Das heißt, dass der Zinssatz für die gesamte Vertragslaufzeit verbindlich festgelegt wird. Der effektive Jahreszins ist deshalb bei dem Vergleich von Autokrediten besonders wichtig, denn er gibt Auskunft über die jährlichen Darlehenskosten:

  • Effektiver Jahreszins: Der Effektivzins oder effektive Jahreszins ist beim Autokreditvergleich entscheidend und gibt Auskunft über die jährlichen Gesamtkosten exklusive etwaigen Kontoführungsgebühren und Restschuldversicherungen. Wird der Jahreszins nicht für die gesamte Kreditlaufzeit festgelegt, spricht man von einem anfänglichen effektiven Jahreszins. Bei Autokrediten ist der effektive Jahreszins jedoch meist gebunden und während der Vertragslaufzeit nicht variabel.
  • Sollzins: Unter dem Sollzins versteht man die Verzinsung des Gesamtkredits exklusive zusätzlicher Kosten. Er ist beim Kreditvergleich lediglich zur Orientierung gedacht. Beim gebundenen Sollzins sind die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit genau festgelegt und unveränderbar.

Die genauen Kosten des Kredits können Sie zudem aus der Differenz zwischen Nettodarlehensbetrag und dem Gesamtkredit berechnen. Der Betrag des Nettodarlehens bezeichnet die Summe, die Sie zur Finanzierung Ihres Autos ausgezahlt bekommen. Der Gesamtkreditbetrag gibt an, wie viel Geld Sie der Bank inklusive Zinsen zurückzahlen müssen.

Beim Autokredit Vergleich auf Tarifcheck.de werden Ihnen Jahreszins, Sollzins, Gesamtkreditbetrag und Nettodarlehensbetrag sowie andere wichtige Vertragsdetails selbstverständlich detailliert aufgelistet.


FAQ – häufige Fragen zum Autokredit

Autohändler haben oft besonders gute Angebote. Ihnen entgeht allerdings dabei der Barzahlerrabatt und der ist meist nicht ohne. Autohändler bieten diesen an, wenn Sie die Kaufsumme fürs Kfz auf einen Schlag erbringen können.

Dies ist mit einem Autokredit über einen externen Anbieter möglich. Zudem wird die Kreditsumme externer Kreditgeber Ihnen nach Vertragsabschluss binnen weniger Tage auf das von Ihnen angegebene Referenzkonto überwiesen. Ein kostenloser Autokreditvergleich verhilft zum Überblick über günstige Angeboten und bei der Ermittlung des persönlichen Sparpotenzials.

Maßgeblicher Wert ist der effektive Jahreszins. Er gibt Auskunft über die Gesamtkosten exklusive etwaiger Gebühren und Versicherungen. Auch die Gesamtkreditsumme (Darlehen plus Zinsen) minus der Nettokreditsumme (ausgezahlter Kreditbetrag) gibt Auskunft über die Kosten.

Das ist von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich. Auch die Konditionen und Höhe der möglichen Sondertilgungen sind je verschieden. Beim Vergleich auf Tarifcheck.de können Sie genau einsehen, ob und zu welchen Bedingungen Sondertilgungen eine Option sind. Ihr Vorteil bei Sondertilgungen: Sie müssen oftmals weniger Zinsen zahlen als vereinbart.

Im Wesentlichen gibt es drei verschiedene Möglichkeiten: den Barkauf, den Autokredit und Leasing.

Beim Barkauf zahlen Sie den kompletten Kaufpreis für das Kfz direkt bei der Abholung.

Beim Leasing mieten Sie das Kfz für einen vorab vereinbarten Zeitraum vom Fahrzeuggeber und vereinbaren dabei monatliche Ratenzahlungen sowie oft auch eine einmalige anfängliche Anzahlung. Nach Ablauf des vereinbarten Zeitraums geben Sie den Wagen wieder ab.

Bei Autokrediten können Sie als Kreditgeber entweder das Autohaus oder einen unabhängigen Anbieter nutzen. Zudem unterscheidet man dabei zwischen a) Konsumentenkrediten, bei denen Sie den Autokredit über einen genau definierten Zeitraum mit gleichbleibenden Ratenzahlungen tilgen und b) Ballonkrediten mit einer Anzahlung, monatlichen Ratenzahlungen und einer höheren Schlussrate. Ballonkredite sind dabei oftmals teurer als klassische Autokredite.

Achten Sie darauf, dass Ihre Kreditanfragen SCHUFA-neutral sind und keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score nehmen. Kreditanfragen und Autokreditanfragen über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral.

Es lohnt sich bei dieser Art der Anfragen definitiv, einen neuen Versuch zu unternehmen, denn die einzelnen Kreditinstitute haben für die Vergabe von Darlehen je unterschiedliche Richtlinien. Nur weil eine Bank die Kreditvergabe abgelehnt hat, heißt das noch lange nicht, dass dies auch bei einer anderen Bank der Fall sein muss.

Autokredite werden oft über einen Zeitraum von bis zu fünf Jahren abbezahlt; auch länger dauernde Finanzierungen sind möglich. Generell gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto günstiger die Zinskonditionen. Es ist jedoch enorm wichtig, sich bei der Kalkulation nicht zu übernehmen und monatliche Ratenzahlungen zu wählen, die dem eigenen Budget entsprechen. Schließlich soll die Anschaffung den Alltag erleichtern und nicht zum finanziellen Kraftakt werden.

Speziell bei Autokrediten über größere Summen und teuren Neuwagen ist zuweilen den Abschluss einer Restschuldversicherung möglich. Der Hintergrund: Verstirbt der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin, ehe das Darlehen abbezahlt wurde, übernimmt die Restschuldversicherung die Kosten.

Die Restschuldversicherung verteuert den Kreditbetrag in der Regel nur unerheblich. Es lohnt sich jedoch definitiv, beim Autokreditvergleich auch einen Blick auf die Kosten der Versicherung zu werfen, denn nicht alle Angebote sind gleichermaßen günstig. Alternativ ist der Abschluss einer separaten Restschuldversicherung beziehungsweise Risikolebensversicherung eine Option.