Autokredit Vergleich – günstige Kfz-Kredite für Ihr neues Auto

Kopie des Fahrzeugbriefs – ein wichtiges Dokument

Als Teil des Kreditvertrags erhält das Kreditinstitut in der Regel eine Kopie der Zulassungsbescheinigung des Autos sowie eine Sicherheitsübereignung.

Bis zur kompletten Tilgung des Autokredits hat die Bank im Fall der Zahlungsunfähigkeit damit das Recht, das Auto zu veräußern und somit die verbleibenden Ratenzahlungen zu tilgen. Wurde die letzte Rechnung samt Zins abbezahlt, erhält die Kreditnehmerin beziehungsweise der Kreditnehmer oder die Kreditnehmerin den Fahrzeugbrief.

Die Person wird damit offiziell der Besitzer/ die Besitzerin des Kfz. Die Sicherheitsübereignung wird hinfällig. Diese Vereinbarung hat einen Vorteil: Sie ist der Grund, weshalb Autokredite oftmals besonders günstige Zinskonditionen vorweisen können.

Autokredit mit Schlussrate – was ist eine Ballonfinanzierung?

Eine Ballonfinanzierung bezeichnet man auch als Autokredit mit Schlussrate, Schlussratenkredit oder Ballonkredit. Auf den ersten Blick wirken Ballonfinanzierungen günstiger als reguläre Autokredite, doch der Eindruck kann täuschen.

Es gibt zwar einige wenige gute Angebote, meist ist der Gesamtbetrag des Autokredits mit Schlussfinanzierung jedoch um mehrere hundert Euro teurer als ein herkömmlicher Autokredit. Ballonkredite haben zwar zunächst verhältnismäßig niedrige Raten, parallel jedoch oft höhere Zinsen – und das Wichtigste: Die letzte Ratenzahlung, der Ballon beziehungsweise die Schlussrate, ist besonders hoch.

Ballonfinanzierungen lohnen sich folglich speziell dann für Verbraucherinnen und Verbraucher, wenn sie derzeit nicht die nötigen Mittel für das benötigte Auto haben, jedoch vor Ablauf der Finanzierung den Erhalt einer größeren Geldsumme erwarten.

Autokredit Zinsen – was muss ich beachten?

Ein Autokredit ist eine Form von Ratenkredit, zu dem auch das Privatdarlehen und der Konsumentenkredit gezählt werden. Kreditgeber für Autokredite sind sowohl Filialbanken und Online-Direktbanken als auch herstellerabhängige Autobanken.

Bei Autokrediten ist der Jahreszins in der Regel gebunden und nicht variabel. Das heißt, dass der Zinssatz für die gesamte Vertragslaufzeit verbindlich festgelegt wird. Der effektive Jahreszins ist deshalb bei dem Vergleich von Autokrediten besonders wichtig, denn er gibt Auskunft über die jährlichen Darlehenskosten:

• Effektiver Jahreszins: Der Effektivzins oder effektive Jahreszins ist beim Autokreditvergleich entscheidend und gibt Auskunft über die jährlichen Gesamtkosten exklusive etwaigen Kontoführungsgebühren und Restschuldversicherungen. Wird der Jahreszins nicht für die gesamte Kreditlaufzeit festgelegt, spricht man von einem anfänglichen effektiven Jahreszins. Bei Autokrediten ist der effektive Jahreszins jedoch meist gebunden und während der Vertragslaufzeit nicht variabel.
• Sollzins: Unter dem Sollzins versteht man die Verzinsung des Gesamtkredits exklusive zusätzlicher Kosten. Der Sollzinssatz ist beim Kreditvergleich lediglich zur Orientierung gedacht. Beim gebundenen Sollzins sind die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit genau festgelegt und unveränderbar.

Die genauen Kosten des Kredits können Sie zudem aus der Differenz zwischen Nettodarlehensbetrag und dem Gesamtkredit berechnen. Der Betrag des Nettodarlehens oder Nettodarlehensbetrags bezeichnet die Summe, die Sie zur Finanzierung Ihres Autos ausgezahlt bekommen. Der Gesamtkreditbetrag gibt an, wie viel Geld Sie der Bank inklusive Zinsen zurückzahlen müssen.

Beim Autokredit Vergleich auf Tarifcheck.de werden Ihnen Jahreszins, Sollzins, Gesamtkreditbetrag und Nettodarlehensbetrag sowie andere wichtige Vertragsdetails selbstverständlich detailliert aufgelistet.

Autokredit ohne SCHUFA – ist das möglich?

Seriöse Kreditgeber werden stets eine SCHUFA-Auskunft vornehmen und kaum bonitätsunabhängige Kredite vergeben. Die Bonitätsprüfung ist dabei Voraussetzung für Kredite mit Verwendungszweck sowie für Darlehen zur freien Verwendung. Das bedeutet jedoch nicht, dass Verbraucherinnen und Verbraucher mit negativer SCHUFA keinen Kredit erhalten. Auch müssen Kreditvergleich und SCHUFA-Auskunft keine negative Auswirkungen auf den SCHUFA-Score haben.

Ihr Vorteil bei Autokreditanfragen und sonstigen Anfragen für Darlehen über Tarifcheck.de: Alle Anfragen sind SCHUFA-neutral und haben keinerlei Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score. Es ist irrelevant, welche Nutzung sie für die Kreditsumme planen: Ob Darlehen für Neuwagen, Gebrauchtwagen, Leasing, Wohnmobile oder Sonstiges – Sie können beliebig viele Kreditangebote ausloten. Ihre Zustimmung zur Kreditaufnahme geben Sie anschließend nur, wenn Sie alle Unterlagen geprüft haben und mit der Höhe von Kreditraten, Sollzinssatz und anderen Konditionen zufrieden sind.

Die jeweiligen Banken wenden bei der Bewilligung von Krediten je unterschiedliche Kriterien an, die Bonität bei der SCHUFA ist nur eines davon. Falls eine Autokreditanfrage abgelehnt wird, heißt das nicht, dass ein anderer Kreditgeber dies ebenfalls tut. Lassen Sie sich in einer Bankfiliale beraten, fragen Sie deshalb nach einer SCHUFA-neutralen Bonitätsprüfung.

Die Kreditangebote über Tarifcheck.de sind dabei bonitätsabhängig. Den Erfahrungswerten zufolge erhalten etwa zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer das Darlehen zu den dort angegebenen Konditionen.

Ausführliche Informationen rund ums Thema SCHUFA sowie Tipps zur Verbesserung des Scores finden Sie hier: Kredite und die SCHUFA.

FAQ – häufige Fragen zum Autokredit