Teilkasko als Zusatzschutz
Teilkasko: Wichtig zu wissen
Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungsmakler/Versicherungsvermittler. Für die Versicherungsvermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.
Was ist eine Teilkasko?
Die Teilkaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die ergänzend zur gesetzlichen Kfz-Haftpflicht abgeschlossen werden kann. Sie versichert unverschuldete Schäden am eigenen Fahrzeug. Zu den abgedeckten Risiken zählen Schadensereignisse, auf welche Versicherte für gewöhnlich keinen Einfluss haben.
Zu den versicherten Ereignissen zählen Schäden durch Naturgewalten, Diebstahl, Raub und Zusammenstöße mit Tieren wie Rehen. Auch Unwetterschäden durch Sturm und Hagel sowie andere Wetterereignisse werden im Regelfall abgedeckt. Für Schäden durch Unfälle mit anderen Verkehrsteilnehmerinnen und Verkehrsteilnehmern ist die Teilkasko nicht zuständig. Diese werden durch die Kfz-Haftpflichtversicherung und die Vollkasko reguliert.
Was versichert die Teilkaskoversicherung?
Die Teilkasko leistet für Schäden am eigenen Fahrzeug, auf die Sie für gewöhnlich auch mit einer achtsamen Fahrweise keinen Einfluss haben. Die exakten Leistungen und die versicherten Risiken sind dabei abhängig vom Versicherungstarif.
| Leistung in der Teilkasko | Beschreibung |
| Brandschäden | Diese umfassen auch Kabelbrände und Explosionen. Schäden an der Verkabelung durch Kurzschluss sind ebenfalls versichert, Folgeschäden meist nicht. |
| Einbruchdiebstahl | Die Versicherung ersetzt fest verbaute Teile und unter Verschluss verwahrtes Fahrzeugzubehör. Für aus dem Auto entwendete persönliche Gegenstände kommt die Hausratversicherung auf. |
| Diebstahl des Autos | Neben dem Autodiebstahl ist auch der Verlust des Fahrzeugs durch Raub versichert. |
| Unwetter- und Elementarschäden | Hierzu zählen etwa Elementarschäden durch Hagel, Sturm, Überschwemmung oder Blitzschlag. |
| Wildunfälle | Wildschäden sind je nach Tarif in unterschiedlichem Umfang abgesichert. Einige Versicherer leisten bei Wildunfällen unabhängig von der Art des Tieres. Andere zahlen nur bei Kollisionen mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen. |
| Marderschäden und Tierbiss | Viele Anbieter versichern Kabelschäden durch Tierbiss, aber nicht immer Folgeschäden. Mitunter gelten zudem niedrigere Deckungssummen für Marderbisse und daraus folgende Schäden. |
| Glasschäden | Hierzu zählen unter anderem Steinschläge und Glasbruch im Bereich der Windschutzscheibe. |
Im Versicherungsschutz der Kfz-Teilkaskoversicherung ist eine Übernahme etwaiger Reparaturkosten enthalten. Je nach Schadenart und Tarif können dabei verschiedene Deckungssummen gelten. So gelten beispielsweise für Folgeschäden von Marderbissen an der Verkabelung und den Schläuchen von Fahrzeugen zumeist Entschädigungsgrenzen, die unterhalb der allgemeinen Versicherungssummen liegen.
Was leistet die Teilkasko bei einem Totalschaden?
Die Leistungen unterscheiden sich je nach Versicherer. Bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust wird in der Regel der Wiederbeschaffungswert abzüglich eines vorhandenen Restwerts ersetzt:
Manche Tarife enthalten zudem eine Neupreis- oder Kaufpreisentschädigung über einen bestimmten Zeitraum. Dieser bemisst sich je nach Anbieter auf wenige Monate bis rund drei Jahre. Wird beispielsweise ein Neuwagen innerhalb der vereinbarten Dauer durch ein versichertes Schadensereignis zerstört oder gestohlen, wird der Neupreis erstattet, sofern Sie das Auto als Neufahrzeug gekauft haben. Ein vorhandener Restwert wird abgezogen. Ist hingegen die Reparatur eines Gebrauchtwagens nicht wirtschaftlich möglich, erfolgt eine Erstattung des Kaufpreises.
Wann zahlt die Teilkasko nicht?
Die Teilkaskoversicherung zahlt nicht bei fremdverschuldeten Unfällen. Für diese ist die gegnerische Kfz-Haftpflichtversicherung zuständig. Für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die mit dem eigenen Fahrzeug bei Dritten verursacht werden, kommt die eigene Kfz-Haftpflicht auf.
Die Teilkasko leistet zudem nicht bei selbstverschuldeten Schäden am eigenen Fahrzeug sowie bei Vandalismus. Diese Schäden werden durch die Vollkasko abgedeckt. Das gilt auch, wenn das Kfz beschädigt wird und die Verursacherin oder der Verursacher Fahrerflucht begeht.
Zudem können sich die Leistungen bezüglich Tierkollisionen unterscheiden. Einige Versicherer zahlen nur bei Zusammenstößen mit Haarwild, zu dem etwa Rehe und Wildschweine zählen.
Im Teilkasko-Vergleich auf Marderbiss mit Folgeschäden und grobe Fahrlässigkeit achten
Auch im Bereich der Tierbiss- und Folgeschäden bestehen Unterschiede zwischen den Anbietern. Ähnliches gilt für grob fahrlässig herbeigeführte Schäden. Grobe Fahrlässigkeit liegt beispielsweise dann vor, wenn ein geöffnetes Schiebedach den Diebstahl eines geparkten Autos begünstigt hat. Achten Sie daher im Teilkasko-Vergleich auf diese Klauseln:
Welche Kaskoversicherung benötige ich?
Ob sich eine Vollkasko oder Teilkasko zum Schutz Ihres Fahrzeugs eignet, hängt von verschiedenen Faktoren wie dem Alter und Wert des Fahrzeugs ab. Für Fahrzeuge, die nicht älter sind als fünf bis sieben Jahre, kann eine Vollkaskoversicherung sinnvoll sein. Das gilt auch für teure Autos höheren Alters und Oldtimer. Bei Leasingfahrzeugen und kreditfinanzierten Pkw ist der Abschluss einer Vollkasko zudem häufig Pflicht.
Der Abschluss einer Teilkaskoversicherung kann sinnvoll sein, wenn der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs gesunken ist, die Reparatur im Schadenfall ohne Versicherungsschutz jedoch zu teuer wäre. Das wäre also dann der Fall, wenn das Auto aufgrund von Nutzung und Alter einen hohen Wertverlust erfahren hat, aber Besitzerinnen oder Besitzer auf das Kfz angewiesen sind.
Generell gilt: Wer eine Vollkaskoversicherung hat, ist automatisch auch gegen Teilkaskoschäden versichert.
Keine Schadenfreiheitsklasse in der Teilkasko
Die Beiträge der Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung werden durch die Schadenfreiheitsklasse beeinflusst. In der Teilkasko hingegen gibt es keine SF-Klasse und keinen Schadenfreiheitsrabatt. Teilkaskoschäden haben zudem keinen Einfluss auf die Schadenfreiheitsklassen Ihrer Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung.
Was kostet eine Teilkasko?
Die Beiträge der Teilkaskoversicherung sind verhältnismäßig günstig. Auch leistungsstarke Tarife erhalten Sie bereits ab einer Versicherungsprämie von wenigen Euro im Monat. Die Beitragshöhe kann je nach Anbieter der Kfz-Versicherung variieren. Das liegt unter anderem daran, dass die Versicherer unterschiedliche Rabatte anbieten, zum Beispiel für bestimmte Berufsgruppen, für Garagenfahrzeuge oder für Immobilienbesitzerinnen und -besitzer.
Sie können den Versicherungsbeitrag zusätzlich mit einer Selbstbeteiligung senken. Ein Selbstbehalt von einigen hundert Euro ist im Teilkaskoschutz üblich. Achten Sie dabei darauf, dass die entsprechenden Kosten im Schadensfall nicht über Ihrem Budget liegen. Zusätzlich gewähren einige Versicherer Rabatte, wenn Sie ihnen die Wahl der Werkstatt im Schadensfall überlassen.
Übrigens: Eine Teilkaskoversicherung ist nicht immer günstiger als ein Vollkaskoschutz. Haben Sie eine gute Schadenfreiheitsklasse, können Sie in der Vollkasko mitunter von geringeren Kosten für die Autoversicherung profitieren. Ein Vergleich der Kfz-Versicherungen kann sich deshalb lohnen.
Kostenbeispiel für den Teilkaskoschutz
Das folgende Kostenbeispiel wurde für einen verheirateten männlichen Angestellten im Alter von 30 Jahren aus 20144 Hamburg-Eimsbüttel berechnet. Der Versicherungsnehmer verfügt über die Schadenfreiheitsklasse 13 (Vorversicherung bei Allianz, länger als 1 Jahr) und versichert einen neuen VW Golf VIII 1.5 TSI mit 116 PS im Neuwert von 30.000 Euro. Die Nutzung erfolgt ausschließlich privat, inklusive Arbeitsweg. Die jährliche Fahrleistung beträgt maximal 12.000 Kilometer und das Kfz wird in einer abschließbaren Einzelgarage geparkt.
Kosten der Teilkaskoversicherung:
Die errechneten Beiträge schließen sowohl den Schutz der Teilkasko als auch der Kfz-Haftpflicht ein. Die Schadenfreiheitsklasse hat dabei nur Einfluss auf den Kostenanteil für die Kfz-Haftpflichtversicherung. Für die Teilkaskoversicherung wird grundsätzlich kein Schadenfreiheitsrabatt anhand der SF-Klasse berechnet.
Quelle: externer Vergleichsrechner auf Tarifcheck.de, abgerufen am 06. Oktober 2026.
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- Daten zum Fahrzeug, zur versicherten Person und zum gewünschten Versicherungsschutz angeben.
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Typ- und Regionalklassen beeinflussen Teilkaskobeiträge
Die Prämien für die Kfz-Versicherung werden unter anderem von der Typ- und Regionalklasse beeinflusst.
Die Fahrzeugwahl kann folglich für Fahrerinnen und Fahrer wichtig sein, die einer Altersklasse mit überdurchschnittlich vielen selbst verschuldeten Unfällen angehören und deshalb höhere Versicherungsbeiträge zahlen. So können etwa junge Fahrerinnen und Fahrer Versicherungskosten sparen, wenn sie ein Fahrzeug mit einer günstigen Typklasse wählen.
Die Klassen werden vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jedes Jahr neu berechnet. Anschließend ändern sich zum Jahreswechsel die Versicherungsbeiträge. Möchten Sie dann die Kfz-Versicherung wechseln, müssen Sie den bestehenden Vertrag in der Regel bis zum 30. November kündigen. Die Kfz-Versicherungen laufen meist bis zum 31. Dezember, die Kündigungsfrist beträgt zumeist einen Monat.
Teilkaskoschaden melden: So läuft die Regulierung ab
Damit die Schadensregulierung möglichst unkompliziert und schnell verläuft, beachten Sie die folgenden Punkte:
- Daten und Nachweise bereithalten: Die Versicherung benötigt das Kennzeichen des Fahrzeugs sowie die Versicherungsnummer der Versicherungsnehmerin oder des Versicherungsnehmers. Dokumentieren Sie den Schaden zusätzlich mit Zeugenaussagen, Fotos und/oder Videoaufnahmen.
- Schadensmeldung: Informieren Sie den Versicherer schnellstmöglich über den Schaden. Die Schadensmeldung erfolgt in der Regel digital über die Webseite oder telefonisch über die Schadenshotline der Versicherung.
- Beschreibung des Schadens: Bei der Schadensmeldung fragt der Versicherer Informationen zum Schadenshergang ab. Dazu gehören etwa Ort, Datum und eine Schilderung des Geschehens. Auch sind Angaben zu den beteiligten Fahrzeugen oder Personen wichtig. Zudem können der Versicherung Fotos oder Dokumente als Beleg bereitgestellt werden.
- Schadensregulierung: Sobald die Versicherung eine Freigabe erteilt, kann das Fahrzeug je nach Tarif in einer Partnerwerkstatt des Versicherers repariert werden. Alternativ erfolgt eine Erstattung der Kosten für eine Reparatur in einer Werkstatt der eigenen Wahl.
Wie reguliert die Teilkasko einen Steinschlag in der Windschutzscheibe?
Die Teilkaskoversicherung zahlt bei Steinschlägen und Glasschäden, sofern kein anderer haftet. Dies ist etwa dann der Fall, wenn der Schaden durch Steine verursacht wurde, die von einem vorausfahrenden Auto aufgewirbelt wurden. Entstehen derartige Glasschäden jedoch beispielsweise, weil das andere Fahrzeug mit überhöhter Geschwindigkeit über eine Schotterstraße bewegt wurde, ist die gegnerische Kfz-Haftpflichtversicherung für die Schadensregulierung zuständig.
Die Regulierung von Steinschlägen in der Windschutzscheibe kann sich je nach Versicherer unterscheiden. Dabei entscheiden häufig die Stelle und Schwere des Glasschadens darüber, ob die Scheibe repariert oder getauscht wird.
Die Windschutzscheibe kann repariert werden, wenn die folgenden Bedingungen erfüllt sind:
Informieren Sie den Versicherer vor der Reparatur oder dem Austausch über den Schaden, um das weitere Vorgehen abzustimmen. Einige Versicherer verzichten im Falle einer Reparatur in einer Partnerwerkstatt auf den Abzug der Selbstbeteiligung. Dann zahlen Sie selbst nichts für die Beseitigung des Steinschlags.
Ein Hagelschaden erfordert zumeist ein Gutachten
Auch für Hagelschäden kommt die Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung auf. Derartige Schäden sollten ebenfalls genau dokumentiert und gemeinsam mit Ort und Zeit des Unwetters schnellstmöglich der Versicherung gemeldet werden.
Der Versicherer wird dann in der Regel einen Termin für ein Schadensgutachten vorschlagen. Vor dem Gutachten kann es ratsam sein, das Auto zu waschen und es trocknen zu lassen, damit die Schäden besser zu erkennen sind. Die Gutachterin oder der Gutachter benötigt zudem die Fahrzeugpapiere, um die Wertminderung des Autos einzuschätzen. Anschließend erteilt die Versicherung die Freigabe für die Reparatur des Fahrzeugs.
Sollten durch den Hagel Glasschäden entstanden sein, können diese zumeist in Absprache mit dem Versicherer bereits vor der Erstellung des Gutachtens repariert werden.
Wann muss ich einen Teilkaskoschaden melden?
Für Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer besteht eine sogenannte Anzeige- und Aufklärungsobliegenheit. Sie sind im Schadensfall dazu verpflichtet, aktiv zur Aufklärung des Schadenshergangs beizutragen.
Bei Obliegenheiten handelt es sich um juristische Verpflichtungen, die sich etwa aus Verträgen ergeben. Werden diese nicht erfüllt, kann die Versicherung laut § 28 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) die Leistungen kürzen oder den Vertrag kündigen. Eine dieser Obliegenheiten ist es, die Versicherung fristgerecht über einen Schaden zu informieren.
Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) hat dazu in den Klauseln E.1.1 und E.1.3 der Allgemeinen Bedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB) etwa diese Empfehlungen herausgegeben:
Die Versicherer müssen den Empfehlungen des GDV nicht folgen. Die Fristen zur Schadensmeldung können sich daher je nach Teilkaskoversicherung unterscheiden.
FAQ - häufige Fragen zur Teilkasko
Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungsmakler/Versicherungsvermittler. Für die Versicherungsvermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.
1. Gibt es eine Teilkaskoversicherung für Oldtimer?
2. Wie hoch sollte die Selbstbeteiligung in der Teilkasko sein?
3. Teilkasko im Leasing: Was ist zu beachten?
Versicherungsexpertin Kristina Vogt
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