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Vollkasko 2024 – das leistet der Rundumschutz für Ihr Auto

Fünf Gründe für Vollkaskoversicherung - Anschauungsbild: Mann und Frau sitzen in einem Caprio
Vollkaskoversicherung: Wichtig zu wissen
  • Die Vollkasko ist eine freiwillige Kfz-Versicherung und beinhaltet einen Rundumschutz für Ihr eigenes Fahrzeug.
  • Sie deckt alle Schadensfälle der Teilkasko ab und zahlt zusätzlich für selbst verursachte Unfallschäden, Vandalismus und bei Fahrerflucht.
  • Eine Vollkasko gibt es bereits ab wenigen Euro im Monat. Dank der Anrechnung des Schadenfreiheitsrabatts ist sie mitunter günstiger als ein Teilkaskovertrag.
  • Ein Kfz-Versicherungsvergleich kann helfen, schnell die passende Vollkaskoversicherung zu günstigen Konditionen zu finden.

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.


Was ist eine Vollkasko?

Die Vollkaskoversicherung ist eine freiwillige Autoversicherung, die zusätzlich zur gesetzlichen Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen werden kann. Sie enthält alle Leistungen der Teilkaskoversicherung, etwa Brand, Elementarschäden, Diebstahl und Schäden durch Tierbisse.

Die Vollkasko kommt zusätzlich für Unfälle mit Unfallflucht, selbst verschuldete Unfallschäden und Vandalismus auf. Je nach Tarif kann sie weitere Leistungen enthalten.

Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko

Kaskoversicherungen kommen für die Schäden am Fahrzeug des Versicherten auf. Dabei gibt es zwischen Vollkasko und Teilkasko gravierende Unterschiede. So ist der Schutz der Vollkaskoversicherung umfangreicher und versichert neben selbst verschuldeten Unfällen zum Beispiel auch umfangreich Folgeschäden von Tierbissen und Marderschäden, die von der Teilkasko nicht unbedingt abgedeckt sind.

Die Teilkasko versichert unverschuldete Schäden durch externe Faktoren und Naturkatastrophen, auf die Fahrerinnen und Fahrer keinen Einfluss haben. Bei der Teilkasko gibt es deshalb keinen Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt), Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) wirkt sich nicht auf den Beitrag der Teilkaskoversicherung aus. Bei der Vollkaskoversicherung wird Schadenfreiheitsklasse angerechnet, da viele dort regulierte Schäden durch umsichtiges Fahren vermeidbar gewesen wären.


Was zahlt die Vollkaskoversicherung?

Die Vollkasko versichert alle Schäden, die auch in der Teilkaskoversicherung abgedeckt sind. Dazu gehören tarifabhängig:

  • Glasbruch,
  • Diebstahl von Fahrzeug oder Fahrzeugteilen,
  • Schäden durch Unwetter, Sturm, Hagel, Flut, Überschwemmungen oder Blitze,
  • Schäden durch Brand oder Explosion,
  • Kurzschluss und Kabelschäden,
  • Wildunfälle, beziehungsweise Kollisionen mit Haarwild, wenn das Auto dabei in Bewegung war.

Zusätzlich kommt die Vollkaskoversicherung in folgenden Fällen für Schäden auf:

Weitere Leistungen der Vollkasko

Vollkasko-Standard Optionale Zusatzleistungen
Kollisionsschäden durch nicht ermittelbare Verursacher Allgefahrendeckung für Akkus von E-Autos
Kollisionsschäden durch eigenes Verschulden GAP-Versicherung für Leasingfahrzeuge
Fahrerflucht Rabattschutz für den Schadenfreiheitsrabatt im Schadensfall
Vandalismus Entschädigung für Wertminderung im Schadensfall
Schäden und Folgeschäden durch Tiere, die mitunter nicht unter den Teilkaskoschutz fallen (diverse Tierbisse, Folgeschäden von Marderbissen, Kollisionen mit Tieren, die nicht zum Haarwild zählen) Schäden durch Hacking und Cyberangriffe

Sonderfall Tierkollision und Tierbiss: Die Vollkaskoversicherung zahlt im Gegensatz zur Teilkasko meist auch dann, wenn der Wagen zum Schadenzeitpunkt durch ein Tier nicht in Bewegung war oder Folgeschäden durch Kabelbisse entstehen.

Vor allem aber zahlt sie bei viel mehr Tieren: Umfasst die Teilkasko oft nur das gesetzlich definierte Haarwild wie Rehe, Wildschweine & Co., haben Vollkaskoversicherte auch bei Schäden durch beispielsweise Kühe, Pferde, Katzen, Hunde oder Vögel Schadenersatzansprüche.

Deckung des Autokredits bei Totalschaden

Ein Totalschaden bedeutet oft eine enorme finanzielle Belastung – insbesondere dann, wenn der Wagen mit einem Autokredit finanziert wurde und noch nicht abbezahlt ist. Wer eine gute Vollkaskoversicherung hat, bleibt in diesem Fall nicht auf den Kreditkosten sitzen. Je nach Vertragsbedingungen löst der Vollkaskoversicherer den Kredit ab.

Erstattung des Wiederbeschaffungswerts

Im Falle eines Totalschadens oder Verlusts Ihres Autos zahlt Ihnen die Versicherung in der Regel den Wiederbeschaffungswert. Er entspricht der Summe, die Sie für den Kauf eines gleichwertigen Fahrzeugs benötigen. Einige Tarife bieten zeitlich begrenzt eine Neuwertentschädigung und erstatten den vollständigen Neuwert.

Sonderausstattungen versichern

Die Basisausstattung eines Fahrzeugs fällt unter den Kaskoschutz. Das gilt jedoch nicht immer für teure Sonderausstattungen. Diese können Sie in einer Vollkaskoversicherung separat versichern. Am besten erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, welches Zubehör im Schadenfall oder bei Diebstahl genau versichert ist und sichern gegebenenfalls einzelne Fahrzeugteile zusätzlich ab.


Was übernimmt die Vollkasko nicht?

Trotz des umfangreichen Vollkaskoschutzes gibt es Sonderfälle, in denen die Versicherung nicht zahlt. Dazu gehören:

  • ein Unfall unter Alkohol- oder Drogeneinfluss,
  • vorsätzlich herbeigeführte Schäden,
  • abhängig vom Tarif durch grobe Fahrlässigkeit entstandene Schäden.

Zur groben Fahrlässigkeit zählen etwa das Ignorieren einer roten Ampel, das Telefonieren am Steuer ohne Freisprechanlage, oder die Nutzung eines nicht verkehrstüchtigen Autos. Auch die Deponierung des Fahrzeugbriefs im Wagen gilt als fahrlässig, denn das Dokument erleichtert Autodieben den Verkauf des Autos.

Werkstattbindung als Erstattungsfaktor: Eine optionale Werkstattbindung gegen einen geringeren Versicherungsbeitrag kann ebenfalls Einfluss auf die Kostendeckung haben. Mit dieser überlassen Sie dem Versicherer die Werkstattwahl. Reparaturen werden dann in den Partnerwerkstätten des Versicherers durchgeführt. Wählen Sie eine andere Werkstatt als die Partnerwerkstatt, wird die Schadenssumme zuweilen nur anteilig gedeckt.


Wann sich eine Vollkaskoversicherung lohnt

Ob sich eine Vollkaskoversicherung lohnt, ist pauschal nicht zu beantworten und hängt vom Einzelfall ab. In der Regel kann sie in folgenden Fällen sinnvoll sein:

  • Das Auto ist nicht älter als fünf Jahre.
  • Der Kfz-Listenpreis ist hoch.
  • Ihre SF-Klasse ist gut.
  • Das Fahrzeug ist geleast.
  • Das Auto wird kreditfinanziert.

Auch für Personen, die beruflich viel mit dem Auto unterwegs sind oder zur Arbeit pendeln, kann sich eine Vollkasko lohnen. Das gilt aufgrund des höheren Unfallrisikos auch für Fahranfängerinnen und Fahranfänger.

Wann ist eine Vollkasko nicht mehr sinnvoll?

Laut Expertenmeinung lohnt sich eine Vollkaskoversicherung fallabhängig nicht mehr, sobald der Wagenwert unter 8.000 Euro sinkt. Dies ist häufig ab einem Fahrzeugalter zwischen sieben und neun Jahren der Fall. Danach genügt für gewöhnlich eine gute Teilkaskoversicherung.


Was kostet eine Vollkaskoversicherung?

Die Kosten einer Vollkasko variieren je nach Anbieter und Tarif. Dabei entscheiden diverse Faktoren über die letztlich zu zahlende Versicherungsprämie.

Kosten der Vollkasko

Faktoren Erklärung
Schadenfreiheitsklasse Die SF-Klasse gibt Aufschluss über Ihre persönliche Schadensbilanz. Je weniger Schadensfälle Sie hatten, desto höher ist Ihre SF-Klasse und desto niedriger der Versicherungsbeitrag.
Regionalklasse Je weniger Schäden sich in Ihrem Wohnort beziehungsweise Zulassungsbezirk in der Vergangenheit ereignet haben, desto geringer sind Regionalklasse und Beitrag.
Typklasse Die Schadensbilanz des Fahrzeugmodells bezogen auf alle gemeldeten Fahrzeuge in Deutschland beeinflusst die Höhe des Versicherungsbeitrags. Je niedriger die Typklasse, desto günstiger die Versicherung.
Jährlich gefahrene Kilometer Mit höheren Fahrleistungen steigt das Unfallrisiko und damit die Prämie.
Höhe der Selbstbeteiligung Eine höhere Selbstbeteiligung kann den Versicherungsbeitrag senken. Die Selbstbeteiligung sollte dabei das eigene Budget nicht übersteigen.
Anzahl und Alter der versicherten Personen Mehrere Personen sowie junge Fahrerinnen und Fahrer zahlen aufgrund des höheren Unfallrisikos mehr für die Vollkasko.
Abstellort Ein sicherer Stellplatz wirkt sich günstig auf die Kosten aus.
Werkstattbindung Viele Versicherungen gewähren Rabatte für die Bindung an Partnerwerkstätten. Sie selber entscheiden, ob das für Sie sinnig ist.

Vollkasko und Selbstbeteiligung

Durch eine Selbstbeteiligung können Sie die Kosten der Vollkaskoversicherung verringern. Zudem bieten nicht alle Autoversicherer eine Vollkaskopolice ohne Eigenbeteiligung an. Schon bei einer Beteiligung im dreistelligen Bereich können Sie sparen.

Üblicherweise beträgt die niedrigste Selbstbeteiligung 150 Euro pro Schaden. Viele Kundinnen und Kunden wählen einen Versicherungsschutz mit 300 oder 500 Euro Selbstbeteiligung in der Vollkasko. Möglich sind aber auch höhere Beträge von 1.000 Euro oder mehr. Die Selbstbeteiligung sollte dabei das eigene Budget nicht übersteigen.


FAQ – häufige Fragen zur Vollkasko

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, der Mr-Money Makler-Bund GmbH und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.

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