Hausratversicherung Vergleich

Mehr als hundert Unternehmen bieten Hausratversicherungstarife an. Inhaltlich sind sie sich oft ähnlich, aber bezüglich der Preise gibt es große Unterschiede. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie deshalb unbedingt einen Anbietervergleich machen. Das Sparpotenzial beträgt mehrere hundert Euro pro Jahr.

Die Deckungssumme sollte ausreichend hoch sein, dass Sie damit im Ernstfall alle Verluste decken können. Experten empfehlen eine Summe von mindestens 600 Euro bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche (bei 50 Quadratmeter beispielsweise 30.000 bis 35.000 Euro). Es handelt sich dabei um einen Richtwert der Anbieter. Wurde dieser Wert eingehalten, geht der Hausratversicherer davon aus, dass es sich nicht um eine Unterversicherung handelt und ersetzt Ihnen den vollen Schaden. Haben Sie aber beispielsweise nur 300 Euro pro Quadratmeter versichert (bei 50 Quadratmeter beispielsweise 15.000 Euro, wird Ihnen Ihr Versicherer einen Schaden nur zu 50 % ersetzen.

Natürlich ist das Inventar in verschiedenen Behausungen unterschiedlich wertvoll. Es ist deshalb vorab ratsam, eine Auflistung aller Gegenstände zu machen, um den Wert des eigenen Hausrats genau benennen zu können. Haben Sie Ihre 50m²-Wohnung mit 700 Euro pro Quadratmeter versichert und der Totalschaden beträgt 50.000 Euro, erhalten Sie nämlich höchstens Leistungen in Höhe der Versicherungssumme von 35.000 Euro.

Besitzen Sie kostbare Antiquitäten, Gemälde oder andere Schätze, müssen diese unter Umständen mit einem Sonderbaustein separat versichert werden, auch müssen Sie dann den Wert dieser Gegenstände durch Gutachten belegen können.

Haben Sie Ihren Besitz mit einer ausreichend hohen Deckungssumme abgesichert, wird Ihr Versicherer nicht prüfen, ob es sich um eine Unterversicherung handelt und ersetzt den Schaden im vollen Umfang der Deckungssumme. Es handelt sich dann um die Gewährung von einem sogenannten Unterversicherungsverzicht der Hausratversicherung.

Als Wohnfläche zählen alle Räume Ihrer Unterkunft entsprechend des Miet- oder Bauvertrags.

Besonders wertvolle Gegenstände, Bargeld, Wertpapiere und Ähnliches sind in der Regel nur mit 20 % der Versicherungssumme abgesichert (bei einer Versicherungssumme von 35.000 Euro erhalten Sie für zerstörte oder entwendete Wertgegenstände folglich insgesamt nur maximal 7.000 Euro). Erweitern Sie deshalb bei Bedarf derartige Schätze über einen Sonderbaustein.

Liste der Wertsachen, die im Basistarif nur mit 20 % der Versicherungssumme geschützt sind:

• Schmuck, Perlen, Edelsteine, Dinge aus Edelmetallen (Gold, Weißgold, Silber, Platin)
• Wertpapiere, Sparbücher, Bargeld und Urkunden
• Kunst wie Skulpturen, Gemälde, Zeichnungen
• Antiquitäten (außer Möbeln)
• handgeknüpfte Teppiche, Wandbehänge

Falls Sie eine Selbstbeteiligung vereinbaren, wird der Tarif zwar etwas günstiger, allerdings müssen Sie diese Summe im Ernstfall dann selbst erbringen. Haben Sie beispielsweise eine Selbstbeteiligung von 800 Euro vereinbart und der Schaden beträgt 700 Euro, leistet der Versicherer nicht. Beträgt der Schaden 1.000 Euro, erhalten Sie bei einer Selbstbeteiligung von 800 Euro nur 200 Euro.

Je nach Art des Schadens besteht für bestimmten Hausrat Grenzen bezüglich der geleisteten Geldsumme. Wird beispielsweise der Schmuck nicht im Safe aufbewahrt, kann es sein, dass die Versicherungssumme bei einem Diebstahl niedriger ausfällt, als wenn der Schmuck möglichst diebstahlsicher verstaut worden ist. Prüfen Sie deshalb unbedingt auch die Vertragsdetails.

Standardtarife decken nicht notwendigerweise alle Risiken ab, die eine Versicherung wunschweise beinhalten soll. Fahrraddiebstahl auf der Straße muss beispielsweise als Extra-Baustein versichert werden. Auch kaputte Fensterscheiben sind nicht automatischer Vertragsbestandteil. Haben Sie beispielsweise ein häusliches Arbeitszimmer, muss dessen Inventar gesondert abgesichert werden. Mithilfe des kostenlosen Vergleichs können Sie die gewünschten Extras bequem und zeitsparend auswählen.

Dieser Zusatz ist empfehlenswert, denn es gilt beispielsweise schon als grob fahrlässig, wenn Einbrecher über ein gekipptes Fenster eindringen. Bei grober Fahrlässigkeit ist der Versicherungsschutz gefährdet.

Der Regeltarif beinhaltet keine Schäden durch Regenwasser, Fluten, Lawinen, Schneedruck, Erdrutsche oder Erdbeben. Möglich ist dies je nach Anbieter mit diesem Baustein.

Gehen elektronische Geräte durch einen Blitzschlag kaputt, wird Ihr Wert nur mit diesem Zusatz ersetzt. Der Blitzeinschlag im Regeltarif deckt nur Brandfolgeschäden.

Falls Sie von zuhause aus beruflich tätig sind, muss dafür notwendiges Material und Werkzeug separat versichert werden – insbesondere dann, wenn Sie einen Raum komplett oder größtenteils als Arbeitszimmer nutzen. Achten Sie bei Ihrem Anbieter unbedingt auch darauf, in welcher Höhe Gegenstände aus dem häuslichen Arbeitszimmer versichert werden.

Schutz für Ihr Fahrrad gilt im Regeltarif nur, wenn sich das Gefährt innerhalb des Gebäudes befunden hat. Mit dieser Zusatzklausel können Sie es auch gegen Diebstahl auf der Straße absichern. Wichtig ist, dass der Vertrag keine Nachtzeitklausel beinhaltet, denn dann ist das Fahrrad in der Zeit zwischen 22 Uhr und 6 Uhr nicht geschützt.

Mit diesem Baustein können Sie auch Eigentum versichern, dass sich in Ihrem Auto befindet, aber Vorsicht: Nicht immer gelten die Leistungen auch für gestohlene Elektronikgeräte wie Notebooks et cetera.

Besitzen Sie noch weitere Immobilien im In- oder Ausland, die Sie selbst bewohnen oder vermieten, müssen Sie dortigen Hausrat separat versichern. Einige Anbieter bieten auch hierfür Zusatzbausteine an.

Wird Ihr Hausrat im Urlaub zerstört oder wird gestohlen, können Sie ihn mit diesem Baustein absichern. Allerdings gilt der Schutz nur, wenn sich Ihr Hab und Gut maximal drei Monate außerhalb der eigenen vier Wände befindet und es Ihnen selbst oder einem Mitglied Ihres Haushalts gehört. Zu beachten ist auch, dass viele Anbieter die Zahlungen auf einen bestimmten Prozentsatz der Gesamtversicherungssumme beschränken (beispielsweise auf 10 % der Deckungssumme) und zusätzlich eine Maximalsumme festlegen, die bei Verlust auf Reisen ausgeschüttet wird.

Wenn Sie aufgrund eines Vorfalls während Ihrer Abwesenheit umgehend die Rückreise aus dem Urlaub antreten müssen, übernimmt Ihr Versicherer mit diesem Bestandteil die Kosten.

Ist Ihr Heim aufgrund eines Schadens (beispielsweise durch Leitungswasser) nicht bewohnbar, erstattet die Versicherung mit diesem Zusatz für einen gewissen Zeitraum die Hotelunterbringungskosten.

Fensterscheiben und Verglasungen am Inventar müssen separat über diesen Baustein versichert werden.

Ist nicht ein Feuer, sondern nur Hitzeeinwirkung – wie etwa bei einem heißen Bügeleisen – die Schadenursache, sind Sie mit dieser Klausel abgedeckt.

Auch derartige Wasseraustritte sind meist nicht automatisch Teil des Vertrags und können zusätzlich abgesichert werden.

Die Hausratversicherung ersetzt Ihnen bei Brand, Sturm, Leitungswasserschäden und Einbruch den finanziellen Wert von beschädigtem, zerstörtem oder entwendetem Hausrat.

Versichert ist das gesamte Inventar Ihres Haushalts, dazu gehören Möbel, Einrichtungsgegenstände und Dekorationsartikel, Haushaltsgeräte, Unterhaltungselektronik, Bekleidung, Schuhe, Accessoires, Musikinstrumente, Spielzeug, Bücher, CDs & Co., Schmuck, Wertpapiere, Antiquitäten, Geld und andere Wertgegenstände. Auch im Keller, Dachboden oder Garage gelagerte Gartengeräte, Werkzeuge und Fahrräder zählen dazu.

Zu den Standardtarifen gehören die Risiken von Brand, Explosion, Blitzschlag, Sturm, Hagel, Schäden durch Leitungswasser, defekte Rohre und Frost, Diebstahl, Raub und Vandalismus. Über Zusatzbausteine können auch noch weitere Risiken, wie Elementarschäden oder Überspannung abgedeckt werden.

Eine gute Hausratversicherung bekommt man bereits ab unter 100 Euro jährlich. Einzelne Anbieter haben trotz ähnlicher Leistungen stark variierende Preise, auch deshalb lohnt sich ein Vergleich.

Wichtigstes Merkmal ist die Höhe der Versicherungssumme, die sich nach der Größe der Wohnfläche und natürlich dem Wert der Einrichtung richtet. Der Richtwert liegt bei mindestens 600 Euro bis 700 Euro pro Quadratmeter. Auch die Tarifwahl ist relevant. Andere Faktoren haben ebenfalls (geringeren) Einfluss auf den Preis. So etwa die Vertragslaufzeit, etwaige regulierte Vorschäden, eine potentielle Selbstbeteiligung, sowie die Lage und der Zustand der Unterkunft.

Der kostenlose, unverbindliche Vergleich unseres externen Partners auf Tarifcheck.de gibt Ihnen binnen Sekunden einen Überblick über verschiedene Angebote, Tarife und Preise. Geben Sie einfach die Eckdaten Ihrer Wohnung oder Ihres Hauses in den externen Rechner ein und wählen Sie auf Wunsch weitere Zusatzbausteine aus. Der Online-Rechner listet Ihnen verschiedene Optionen entsprechend Ihrer Vorgaben und beinhaltet die wichtigen Informationen zu Vertragsdetails und Versicherungsunternehmen. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie über unsere Webseite direkt einen Vertrag bei unserem Partner abschließen, ohne dass Ihnen dadurch Zusatzkosten entstehen.

Diese Sachversicherung ist freiwillig. Entsprechend Statista-Umfragen haben jedoch fast drei Viertel der inländischen Haushalte eine Hausratversicherung, mehr als ein Drittel der Bevölkerung hält es für die wichtigste Versicherung. Sinnvoll ist sie nicht nur, wenn Sie besonders wertvolle Dinge besitzen, sondern auch, wenn der Verlust einiger Geräte ein großes Loch in Ihr Budget reißen würde. Auch nach einem Totalschaden – etwa durch ein Feuer – ist man mit einer Hausratversicherung abgesichert und steht nicht vor dem finanziellen Ruin.

Bei einzelnen Anbietern gibt es große Preisunterschiede. Vor der Wahl eines Unternehmens sollte man deshalb unbedingt verschiedene Optionen vergleichen. Essentiell ist die Höhe der Deckungssumme, sie sollte so hoch sein, dass Sie bei einem Totalschaden den finanziellen Wert Ihres Hausrats bekommen, mindestens aber bei 600 Euro bis 700 Euro pro Quadratmeter Wohnfläche liegen. Wichtig ist die Vereinbarung eines Unterversicherungsverzichts. Entsteht dann ein Schaden, wird dieser im vollen Umfang und nicht nur anteilig erstattet.

Besonders wertvolle Gegenstände und Wertsachen sollten ausreichend versichert werden – eventuell auch über Zusatzbausteine. Achten Sie bei Ihrem Wahltarif auf die Entschädigungsgrenzen für bestimmte Gegenstände, je nach Art des Schadens wird für bestimmte Dinge – wie etwa teuren Schmuck – nur ein gewisser Prozentsatz der Versicherungssumme ausgeschüttet, insbesondere wenn dieser nicht besonders gesichert worden ist – beispielsweise durch Safes oder Alarmanlagen.

Auch bestimmte Zusatzbausteine können je nach Ihrer individuellen Situation große Bedeutung haben. So beispielsweise die Absicherung von Gegenständen und Arbeitsgeräten des häuslichen Arbeitszimmers oder die von Fahrraddiebstahl außerhalb der eigenen vier Wände.

Eine Vielzahl von Risiken und Gegenständen können separat abgesichert werden. Relevant könnten beispielsweise die Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit oder Glasbruch, von Elementarschäden (wie Flut, Schneedruck oder Lawinen) oder Überspannungsschäden durch Blitzschlag sein. Nutzen Sie einen Wohnraum überwiegend oder häufig als Arbeitszimmer, müssen dortige Gegenstände ebenfalls separat versichert werden. Möchten Sie Fahrraddiebstahl von der Straße mitversichern, benötigen Sie ebenfalls einen Zusatz – dabei sollten Sie darauf achten, dass keine Nachtzeitklausel angewendet wird, denn dann gilt der Schutz nur zwischen 6 Uhr morgens und 22 Uhr abends. Auch Leistungen bei Diebstahl von Hausrat aus dem Auto müssen separat vereinbart werden. Dabei zu beachten sind auch die genauen Summen für jeweiligen Hausrat, nicht immer gelten diese auch für Tablets und ähnliche Dinge.

Damit Ihr Hab und Gut auf Reisen versichert ist, benötigen Sie eine sogenannte Außenversicherung. Besitzen Sie noch weiteres Wohneigentum oder Ferienhäuser, muss deren Inventar ebenfalls gesondert abgesichert werden.

Darüber hinaus gibt es zahlreiche weitere Zusatzbausteine, die Ihnen bei Bedarf auch im externen Vergleichsrechner aufgezeigt werden.

Melden Sie Ihrer Versicherung den Schaden so schnell wie möglich. Je nach Fall natürlich erst, wenn beispielsweise nach einem Einbruch die Polizei verständigt wurde oder bei einem Brand die Feuerwehr. Schildern Sie den Fall in einem ersten Gespräch möglichst genau und lassen Sie sich den Namen des zuständigen Sachbearbeiters geben. In einem zweiten Schritt sollten relevante Daten so schnell wie möglich nachgereicht werden. Dazu gehören Fotos und Bilder des Schadens, die Namen von Zeuginnen und Zeugen, gegebenenfalls der Polizeireport, eine Bestandaufnahme aller zerstörten, gestohlenen oder defekten Gegenstände inklusive Belege über deren Wert (beispielsweise Kaufbelege, Garantie- oder Reparaturscheine). Behalten Sie dabei stets eine Kopie aller Informationen und lassen Sie sich eine Empfangsbestätigung der Dokumente geben – beziehungsweise versenden Sie sie per Einschreiben.

Rechtlich gesehen haben Sie eine Woche Zeit, den Schaden zu melden, es sollte allerdings möglichst noch am gleichen Tag geschehen – und insbesondere auch, bevor Sie gegebenenfalls mit den notwendigen Aufräumarbeiten beginnen, denn oftmals entsendet die Versicherung einen Gutachter zur Schadenevaluierung.

Wichtig ist, dass Sie den Schaden erstens belegen können, zweitens möglichst gering halten und drittens Präventionsmaßnahmen treffen, um potentielle Risiken gering zu halten.

Punkt 1: Damit die Hausratversicherung für einen Schaden aufkommt, müssen Sie diesen nachweisen können, genauso wie den Besitz und Wert des Hausrats. Ratsam ist deshalb, präventiv eine Liste aller Wertgegenstände zu erstellen und Fotos, Kauf- und Reparaturbelege, Garantiescheine und Gutachten beizulegen. Diese Aufstellung sollte nicht im eigenen Heim, sondern bei Freunden oder in einem Bankschließfach aufbewahrt werden, damit Sie im Ernstfall nicht zerstört wird oder Dieben in die Hände fällt. Auch der Schaden selbst muss nachweisbar sein. Beginnen Sie Aufräumarbeiten deshalb erst nach Absprache mit Ihrem Versicherer und dokumentieren sie ihn vorab unbedingt durch Fotos und / oder Videos. Wurde bei Ihnen eingebrochen, müssen Einbruchspuren vorhanden sein.

Punkt 2: Sie sind verpflichtet, Schäden möglichst gering zu halten, solange dies für Sie keine Gefährdung bedeutet. So wird beispielsweise keiner erwarten, dass Sie Wertgegenstände aus einem brennenden Raum retten, wohl aber, dass Sie die Feuerwehr alarmieren. Auch sollten Sie ausgetretenes Leitungswasser aufwischen, um Schaden an Böden, Inventar und Wänden zu minimieren, solange dadurch beispielsweise keine Gefahr durch einen elektrischen Schlag entsteht.

Punkt 3: Um Einbruchrisiken zu minimieren, sollten Sie Türen und Fenster in Abwesenheit stets abschließen, um den Zugang zu erschweren. Idealerweise haben Sie auch weitere Sicherheitsvorkehrungen getroffen, beispielsweise Alarmanlagen installiert. Mit Feuer und Hitze (zum Beispiel beim Kochen), Arbeitsgeräten (etwa Schweißgeräten) sollte verantwortungsbewusst umgegangen werden. Im Idealfall haben Sie Rauchmelder und Feuerlöscher im Haushalt. Auch sollte die Wohnung oder das Haus im Winter ausreichend geheizt werden, um Wasser- und Feuchtigkeitsschäden und Frost in den Rohren zu vermeiden. Mit dem Zusatzbaustein von Leistungen bei grober Fahrlässigkeit können Sie sich zusätzlich absichern.

Das ist selbstverständlich möglich. Vorab sollte jedoch ein Anbietervergleich vorgenommen werden. Haben Sie kein Sonderkündigungsrecht, müssen die regulären Kündigungsfristen eingehalten werden. Idealerweise werden Kündigung und Neuversicherung so koordiniert, dass dadurch keine Lücke im Versicherungsschutz entsteht, so dass Sie bei einem größeren oder Totalschaden nicht auf eigene Finanzreserven zurückgreifen müssen oder finanziell in Not geraten.

Haben Sie eine Laufzeit von mehreren Jahren vereinbart, können Sie regulär erst zum Ende dieser Laufzeit kündigen, andernfalls wird der Vertrag dann automatisch immer wieder um je ein weiteres Jahr verlängert. Kündigen kann man ansonsten stets vor Ablauf des Jahres, in der Regel beträgt die Frist drei Monate. Ein einmonatiges Sonderkündigungsrecht haben Sie, wenn Ihr Anbieter bei gleichbleibenden Leistungen oder nach einem Umzug die Versicherungsbeiträge anhebt. Auch nach der Regulierung eines Schadens können Sie außerordentlich kündigen, die Hausratversicherung hat in diesem Fall das gleiche Recht. (Sonder-)Kündigungen sollten stets schriftlich und per Einschreiben eingereicht werden, damit Sie bei Bedarf nachweisen können, dass Sie die Fristen eingehalten haben.

Ja, im Voraus gezahlte Beiträge erhalten Sie in diesem Fall zurückerstattet.

Ja, dass sollten Sie in jedem Fall tun. Für eine Übergangsphase von maximal zwei Monaten haben Sie dann in beiden Behausungen (der neuen und der alten) Versicherungsschutz. Zu beachten ist auch, dass bei einem Umzug eventuell die Deckungssumme neu berechnet werden muss, weil sich Ihr Hausstand verkleinert oder vergrößert.

Nennen Sie mehr als eine Wohnung Ihr Eigen, brauchen Sie für jede davon eigenen Schutz. Das Inventar von Ferienwohnungen und Ferienhäusern im In- und Ausland können Sie dabei oftmals über Zusatzbausteine der Hausratversicherung absichern – unabhängig davon, ob Sie es selbst bewohnen oder zeitweise oder permanent vermieten.

Nehmen Sie Ihren Hausrat mit auf Reisen, können Sie ihn dort durch eine sogenannte Außenversicherung absichern. Bei einzelnen Anbietern variiert dabei, in welchem Umfang die Leistungen erfolgen.

Ja, auch während Ihrer Abwesenheit ist Ihr Inventar daheim versichert, solange Sie alles in einem angemessenen Zustand hinterlassen, Fenster und Türen richtig abgeschlossen haben. Währt Ihre Abwesenheit länger als 60 Tage, sollten Sie Ihre Hausratversicherung informieren, vielfach wird dann eine Preiserhöhung fällig.

Inwiefern auch Gegenstände versichert sind, die sich frei zugänglich auf Ihrem Grundstück befinden, hängt von den Vertragsbedingungen ab. Informieren Sie sich bei Bedarf, ob diesbezüglich ausreichend Schutz besteht.

Wird Ihr Kraftfahrzeug aus der Garage entwendet, ist nicht die Hausrat- sondern die Kfz-Kaskoversicherung zuständig. Haben Sie nur eine Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossen, bleiben Sie unter Umständen auf den Unkosten sitzen.

Wird durch Brand, Vandalismus oder Wasser das Gebäude selbst beschädigt, ist das ein Fall für die Gebäudeversicherung. Haben Sie sich von Dritten Gegenstände ausgeliehen, und werden diese von in Ihrem Haushalt gestohlen oder von Ihnen versehentlich beschädigt, ist Ihre Haftpflichtversicherung zuständig.

Wichtig ist, dass Sie die Kommunikation und Ihre Forderungen genau dokumentieren und als Nachweis stets eine Kopie aller Unterlagen behalten. Hilfreich bei Unstimmigkeiten ist eine Rechtsschutzversicherung. Haben Sie keine, können Sie auch den zuständigen Ombudsmann kontaktieren.

In jedem Fall sollten Sie Brand, Wasserschäden und Diebstahl im Rahmen des Möglichen vorbeugen und eine Liste all Ihrer Wertgegenstände anlegen, damit Ihnen im Schadenfall keine Fahrlässigkeit vorgeworfen werden kann und der Verlust des Hausrats nachvollziehbar ist. Auch sollten Sie eine Unterversicherung vermeiden, damit Sie im Ernstfall auch den vollen Wert Ihres Hausrats erstattet bekommen.