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Privatkredit

Ein Privatkredit wird auch als Konsumkredit bezeichnet.

Privatkredite werden von einer tatsächlichen Privatperson oder auch mehreren Personen aufgenommen und nicht von einem gewerblichen Geldgeber. Genutzt wird der Privatkredit beispielsweise zur Finanzierung von wichtigen Haushaltsgütern, einem Auto, einer Reise oder auch einer Immobilie. Da der Privatkredit in der Regel der Verbesserung persönlicher Lebensumstände dient, wird er auch als Konsumentenkredit oder Konsumkredit bezeichnet.

Merkmale eines Privat- oder Konsumkredits
  • Eine natürliche Person oder mehrere Privatpersonen fungieren als Kreditnehmer(innen).
  • Der Kredit dient in der Regel der Verbesserung persönlicher Lebensumstände.
  • Die Kreditkonditionen werden meist individuell verhandelt.
  • Privatkredite sind als Online-Kredite oder bei Hausbanken erhältlich.
  • Andere Namen für den Privatkredit sind Konsumentenkredit und Konsumkredit.
  • Gelder von Privatkrediten mit Zweckbindung müssen für vertraglich festgelegte Güter verwendet werden, zum Beispiel ein Auto. Besteht keine Zweckbindung sind die Summen beliebig nutzbar.
Privatkredite werden immer beliebter

Die Vielzahl der erwachsenen Menschen in Deutschland haben in ihrem Leben bereits mindestens einen Kredit aufgenommen. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses verfügten 2017 demnach knapp 17,9 Millionen Menschen, die bei der Wirtschaftsauskunftskartei registriert waren, über laufende Kredite. Etwa 8,01 Millionen dieser Kreditverträge wurden im gleichen Jahr abgeschlossen, das waren 4,4 % mehr als im Vorjahr.

Ratenkredit als gängige Variante von Privatkrediten

Privatkredite sind gängige Finanzprodukte von Banken. Weit verbreitet ist das, was umgangssprachlich als Ratenkredit bezeichnet wird. Wie der Name besagt, wird die geliehene Geldsumme in Raten zurückgezahlt. Die jeweiligen Raten sind meist gleich hoch, beinhalten Bearbeitungskosten und haben stets einen Zinssatz. Letzterer ist bei vielen Konsumkrediten unveränderlich. Entsprechende Konditionen werden vorher ausgehandelt, ebenso wie der Tilgungszeitraum – also der Zeitraum der Rückzahlung des Darlehens.


Privatkredit – vom Kleinkredit bis hin zur Baufinanzierung

Es gibt die verschiedensten Arten von Privatkrediten: Die Kreditsummen fangen im dreistelligen Bereich an (Kleinkredit), aber können auch bis in den fünfstelligen Bereich gehen. Zudem unterscheidet man zwischen Privatkrediten mit und ohne Zweckbindung. Besteht keine Zweckbindung, kann der Kredit nach dem eigenen Ermessen genutzt werden. Bei einer Zweckbindung verpflichtet sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer, das Geld für einen vertraglich definierten Zweck zu nutzen: für Möbel oder ein Kfz, für eine Umschuldung, eine Reise oder bestimmte elektronische Geräte, für eine Modernisierung oder eine Immobilie zum Beispiel. Unabhängig davon, welche Gestalt der Privatkredit annimmt, werden alle Details vertraglich genau festgelegt.

Privatkredit – diese Punkte sind wesentliche Vertragsbestandteile

Art des Kredits Handelt es sich beispielsweise um einen Autokredit oder eine Baufinanzierung? Gibt es eine sonstige Zweckbindung oder kann die Summe frei genutzt werden?
Kreditsumme Wie hoch ist die Kreditsumme? Wann genau wird sie ausgezahlt? Üblich ist vielfach die sofortige Auszahlung. Kreditsummen liegen häufig im dreistelligen, vierstelligen oder auch fünfstelligen Bereich.
Kreditlaufzeit In welchem Zeitraum wird das geliehene Geld zurückgezahlt? Oft beträgt die Zeitspanne zwischen einem und mehreren Jahren und die Tilgung erfolgt monatlich.
Höhe von Raten und Zinssatz Kreditsumme, Laufzeit und die Art des Kredits haben Einfluss auf die Höhe der Ratenzahlungen und die Höhe des Zinssatzes. Abgesehen davon gibt es natürlich noch weitere relevante Faktoren, die bedeutsam sind. Dazu gehören beispielsweise die individuelle Bonität oder die Anzahl der Kreditnehmer(innen).
Sondertilgung In manchen Fällen möchten Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer den Kredit vorzeitig komplett abzahlen. Das nennt man Sondertilgung. Da Banken im Falle einer Sondertilgung womöglich weniger Einnahmen verzeichnen als entsprechend des Vertrags vereinbart, ist die Sondertilgung nicht immer kostenlos. Im Vertrag wird deshalb schon genau dargelegt, ob und unter welchen Umständen eine kostenlose Sondertilgung eine Option ist.

Übrigens: Auch Dispositionskredite bei (Giro-)Konten werden als Privatkredite bezeichnet, also die Summe, um die Sie das eigene Konto überziehen können. Der Begriff "Privatkredit" hat außerdem noch eine weitere Verwendung: nämlich beim Verleih von Geld an Familienmitglieder, Verwandte oder Freunde ohne die Einbeziehung eines Kreditinstituts. Diese beiden Formen vom Privatkrediten werden in diesem Beitrag nicht weiter berücksichtigt.

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Privatkredit Vergleich

Der Markt für Privatkredite ist groß, wer nach einer geeigneten Finanzierung sucht, macht im Idealfall vorab einen Privatkredit Vergleich. Dadurch können besonders gute Angebote ermittelt und schlechtere aussortiert werden. Wichtig ist dabei, dass die Kreditanfragen SCHUFA-neutral sind, da gehäufte Anfragen ansonsten womöglich zu einer Verschlechterung des individuellen SCHUFA-Scores führen können. Das kann einerseits Auswirkungen auf die individuelle Bonität haben und andererseits auf die Konditionen des Privatdarlehens.

Privatkredit Vergleich online

Online-Privatkredite unterscheiden sich vom Prinzip her nicht von herkömmlichen Konsumkrediten, allerdings wird nicht nur der Privatkredit Vergleich, sondern auch das gesamte Kreditgeschäft online abgewickelt. Für den Vergleich eignen sich die Kreditrechner, um die verschiedenen Konditionen miteinander zu vergleichen. Der Kreditrechner nimmt dabei die Position eines Vermittlers von Angeboten ein. Lediglich die Antragstellung und die Vertragsübermittlung erfolgt per Post. Dadurch soll Betrug verhindert werden. Die Anbieter sind meist sogenannte Direktbanken, das heißt, man kann die Filialen nicht physisch besuchen.

Privatkredit Vergleich bei traditionellen Banken

Auch traditionelle Banken, Hausbanken oder lokale Filialen größerer Banken bieten Privatkredite an. Zusätzlich haben auch diverse traditionelle Banken zunehmend Online-Privatkredite im Angebot, die teilweise über Online-Vergleiche abrufbar sind.


So funktioniert der Privatkredit Vergleich

Die Tarifcheck.de-Suchmaske des Privatkredit Vergleichs filtert für Sie alle Angebote entsprechend Ihrer Wünsche. Geben Sie einfach die angestrebte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck in den Privatkreditrechner ein. Passende Kredite werden Ihnen sekundenschnell aufgelistet. Alle Angebote beeinhalten übersichtliche Informationen zu Monatsraten, Kreditzinsen, dem Gesamtbetrag des Darlehens und weitere wichtige Determinanten.

Haben Sie eine für Sie passende Finanzierung gefunden und stimmen einer Weiterleitung Ihrer Kreditanfrage an den Anbieter zu, übernimmt Tarifcheck.de diese Weiterleitung für Sie kostenfrei in Ihrem Namen. Qualifizieren Sie sich nach der Dokumentenprüfung für einen Kredit, erhalten Sie zeitnah einen Vertrag zugeschickt. Natürlich steht es Ihnen frei, diesen zu unterzeichnen oder eben auch nicht. Nach der Vertragsunterzeichnung wird Ihnen die Kreditsumme binnen wenigen Tagen überwiesen.

SCHUFA-neutraler Privatkredit-Vergleich bei Tarifcheck.de

Die Privatkredit-Vergleiche und Anfragen über Tarifcheck.de sind schufaneutral. Sie haben folglich keinen negativen SCHUFA-Eintrag oder eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zur Folge.


Privatkredit Vergleich – das sind die wichtigsten Determinanten

Einige Informationen sind bei einem Privatkreditvergleich besonders wichtig. Diese werden bei unserem Privatkredit Vergleich selbstverständlich angezeigt:

  • Effektivzins oder effektiver Jahreszins: Der Jahreszins gibt Auskunft über die jährlichen Gesamtkosten des Privatkredits und ist nur berechenbar, wenn alle Konditionen für den Konsumkredit bereits für die gesamte Vertragslaufzeit feststehen. Ist dies nicht der Fall, handelt es sich um einen 'anfänglichen effektiven Jahreszins'. Der Jahreszins ist nicht das gleiche wie der Sollzins.
  • Sollzins: Bei dem Sollzins handelt es sich um die Verzinsung des Gesamtkredits. Zusätzliche Kreditkosten wie die Bearbeitungsgebühr sind kein Teil des Sollzinses.
  • Kreditraten: In den meist monatlich zu leistenden Kreditraten sind die Tilgung des Kredites, die Zinsen und eventuell anfallende Bearbeitungsgebühren enthalten.
  • Ratenpausen: Besteht bei finanziellen Engpässen gegebenenfalls die Möglichkeit eine oder mehrere Kreditraten kostenfrei auszulassen?
  • Sondertilgung: Besteht die Möglichkeit Sondertilgung? Fallen dafür Kosten an oder ist diese kostenfrei?
  • Möglichkeit der Umschuldung: Kann der Kredit zur Umschuldung genutzt werden oder gegebenenfalls umgeschuldet werden.

Privatkredit Vergleich – welche Unterlagen benötigt die Bank für die Vergabe eines Kredits?

Es ist nicht gesetzlich festgelegt, welche Unterlagen der Darlehensgeber einsehen muss. Das Ziel ist jedoch immer, die Kreditfähigkeit beziehungsweise die Bonität der Antragstellerin oder des Antragsstellers zu ermitteln. Jeder seriöse Anbieter wird deshalb eine SCHUFA-Auskunft beantragen: Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftskartei. Sie hat Daten zu dem individuellen Zahlungsverhalten der meisten Menschen in Deutschland gesammelt und ermittelt anhand dieser Informationen einen persönlichen SCHUFA-Score. Unser Tipp: Überprüfen Sie, ob Ihre eigenen Angaben bei der SCHUFA auf dem neusten Stand sind. Einmal pro Jahr können Sie Ihren Datensatz kostenfrei einsehen.

Je nach der Höhe des gewünschten Privatdarlehens nehmen potenzielle Kreditgeber weitere Prüfungen vor: Dazu können beispielsweise Anfragen zu Kontoauszügen oder Einkommensnachweisen, Gehalt oder verbindlichen Ausgaben gehören.

Durchschnittliche Kreditsumme im fünfstelligen Bereich

Nach Angaben des SCHUFA-Kreditkompasses lag 2017 der durchschnittliche Leihbetrag der knapp 18 Millionen Kredite in Deutschland bei etwas über 10.000 Euro. Immerhin knapp 98 % aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer tilgten den Kredit fristgemäß.


Privatkredit – diese Faktoren haben Einfluss auf die Kreditkosten

Zahlreiche Faktoren beeinflussen den Sollzins, den Jahreszins und die Kreditkosten und damit den Gesamtbetrag des Darlehens. Hier sind einige davon:

  • Bonität: Die Höhe des Zinssatzes wird vom Kreditgeber zumeist entsprechend der Bonität einer potenziellen Kundin oder eines Kunden individuell festgelegt. Die bei unserem Kreditvergleich angezeigten Zinssätze sind bonitätsabhängig. Entsprechend unserer Erfahrungen qualifizieren sich zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer für den dort angegebenen Zinssatz.
  • Zweckbindung: Besteht eine Zweckbindung, beispielsweise für ein Auto, sind die Zinsen meist günstiger als wenn keine Zweckbindung vorgegeben ist. Natürlich kommt es dabei auch auf die Art des Kredits an: Bei einer Baufinanzierung werden in der Regel höhere Zinsen fällig als für einen Kleinkredit ohne Zweckbindung.
  • Anzahl der Kreditnehmer(innen): Nehmen Sie den Kredit mit einer weiteren Person auf, sinkt zuweilen der Zinssatz. Der Grund: Der Darlehensgeber hat dadurch eine höhere Sicherheit bezüglich der Rückzahlung der Kreditsumme.
  • Laufzeit: Je kürzer die Laufzeit und desto größer die Kreditraten, desto niedriger sind oft auch die Zinsen.
  • Zinskonditionen von Online-Krediten: Zuweilen haben Direktbanken im Internet günstigere Zinskonditionen als traditionelle Banken, da Direktbanken weniger Ausgaben für Personal und Standortkosten aufbringen müssen. Auch bei Tarifcheck.de erhalten Sie vielfach besonders günstige Konditionen.

Achten Sie auf die Seriosität des Privatkredit-Anbieters

Achten Sie bei der Wahl des richtigen Kredits auf den Ruf des kreditgebenden Unternehmens. Sind Sie sich nicht sicher, ob der Privatkredit-Anbieter seriös ist, informieren Sie sich umfassend und recherchieren Sie die Quelle. Vorsicht ist geboten, wenn das Unternehmen keine SCHUFA-Auskunft verlangt, keinen Sitz im Inland hat und/oder die Konditionen ungewöhnlich gut erscheinen.

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