Privatkredit
- Schufaneutraler Kreditvergleich
- Sehr schnelle Auszahlung
- Schufaneutraler Kreditvergleich
- Sehr schnelle Auszahlung
Newsletter abonnieren und auf exklusive Angebote, hilfreiche Spar-Tipps und viele weitere Vorteile freuen!
In diesem Beitrag erfahren Sie, was bei der Aufnahme eines Privatkredits wichtig ist und wie Sie sich besonders günstige Zinsen sichern.
Privatkredit Vergleich – wie funktioniert der kostenlose Kreditrechner auf Tarifcheck.de?
Der kostenlose, unverbindliche CHECK24-Privatkreditvergleich auf der Vermittlungsplattform Tarifcheck.de zeigt Ihnen sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer individuellen Vorgaben und berücksichtigt dabei selbstverständlich nur Kreditangebote von seriösen Geldgebern.
Privatkredit Rechner – Kredit nach Maß
Das Kreditangebot sollte Ihren Kreditwunsch möglichst genau reflektieren. Vergleichsportale sollten deshalb nicht nur nutzerfreundlich sein, sondern alle Konditionen des Privatdarlehens transparent und übersichtlich auflisten. Die Ergebnisse auf Tarifcheck.de berücksichtigen deshalb neben essenziellen Angaben zahlreiche wichtige Kundeninformationen zu beispielsweise Geldgeber, Ablauf, Darlehen, Konditionen und möglichen Sondertilgungen.
Privatkredit Zinsen – was ist besonders wichtig?
Bei einem Privatkredit sind die Zinsen ausschlaggebend, denn sie bestimmen die Darlehenskosten. Generell sind die Zinsen von Privatkrediten in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken. Der Grund: Die Europäische Zentralbank ermöglicht seriösen Kreditinstituten, sich preiswert Geld zu leihen.
Diese Faktoren beeinflussen die Zinsen von Privatkrediten
Zahlreiche Faktoren beeinflussen den Sollzins, den Jahreszins und die Kreditkosten und damit den Gesamtbetrag des Darlehens. Hier sind einige davon:
Effektivzins versus Sollzins
Der Effektivzins oder effektive Jahreszins ist bei Kreditangeboten besonders wichtig. In den Effektivzins fließen die zu entrichtenden Sollzinsen sowie alle weiteren Kosten einschließlich möglicher Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren ein. Bei Privatdarlehen, deren Zinsen sich während der Laufzeit ändern können, werden die Gesamtkosten anhand der zum Zeitpunkt des Angebots geltenden Konditionen berechnet. Die Verordnung gilt für alle Kredite, die an Privatpersonen vergeben werden – sei es ein klassischer Ratenkredit, ein Immobilienkredit oder ein Dispositionskredit.
Preisangabenverordnung bei Privatdarlehen – Schutz für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer
Die Preisangabenverordnung, kurz PAngV, dient dazu, Verbraucherinnen und Verbrauchern Preisklarheit und Preiswahrheit zu gewährleisten. Für den Kreditbereich bedeutet das, dass Banken alle relevanten Kosten, die im Zusammenhang mit einem Darlehen entstehen, angeben müssen. Im Privatkundengeschäft sind Kreditgeber und Kreditvermittler dazu verpflichtet, zusätzlich den effektiven Jahreszins anzugeben.
Die PAngV bietet mehrere Vorteile:
Privatkredit ohne SCHUFA – ist das möglich?
Es ist nicht gesetzlich festgelegt, welche Unterlagen der Darlehensgeber bei der Vergabe eines Kredits einsehen muss. Das Ziel ist jedoch immer, die Kreditfähigkeit beziehungsweise die Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers zu ermitteln. Jeder seriöse Anbieter wird deshalb eine SCHUFA-Auskunft beantragen. Die Ablehnung eines Darlehens dient dabei unter anderem auch dem Schutz der antragstellenden Verbraucherinnen und Verbraucher, damit diese keine unbezahlbaren Schulden akkumulieren. Die Aufnahme eines Kredits ist jedoch trotz mangelnder Bonitätswerte eine realistische Option.
SCHUFA-neutraler Privatkredit-Vergleich auf Tarifcheck.de
Die Privatkredit-Vergleiche und Anfragen über Tarifcheck.de sind schufaneutral. Sie haben folglich keinen negativen SCHUFA-Eintrag oder eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zur Folge. Sie können über unsere Vermittlungsplattform also so viele Kreditanfragen stellen, bis Sie einen individuell passenden Privatkredit gefunden haben, der Ihren Vorstellungen entspricht.
Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftskartei. Sie hat Daten zu dem individuellen Zahlungsverhalten der meisten Menschen in Deutschland gesammelt und ermittelt anhand dieser Informationen einen persönlichen SCHUFA-Score. Unser Tipp: Überprüfen Sie, ob Ihre eigenen Angaben bei der SCHUFA auf dem neusten Stand sind. Einmal pro Jahr können Sie Ihren Datensatz kostenfrei einsehen. Hier finden Sie weitere Informationen und Tipps zum Kredit trotz SCHUFA.
Privatkredit – diese Unterlagen benötigt die Bank
Je nach der Höhe des gewünschten Privatdarlehens nehmen potenzielle Kreditgeber zusätzlich zur Einsicht der Bonitätswerte weitere Prüfungen vor: Dazu können beispielsweise Anfragen zu Kontoauszügen oder Einkommensnachweisen, Gehalt oder verbindlichen Ausgaben gehören. Banken und Kreditpartner sichern sich insbesondere bei Selbstständigen und Freiberuflichen gerne doppelt ab, weil diese Berufsgruppen in der Regel kein monatlich gleichbleibendes Einkommen haben.
Generell gilt
Achten Sie bei der Wahl des richtigen Kredits auf den Ruf des kreditgebenden Unternehmens. Sind Sie sich nicht sicher, ob der Privatkredit-Anbieter seriös ist, informieren Sie sich umfassend und recherchieren Sie die Quelle. Vorsicht ist geboten, wenn das Unternehmen keine SCHUFA-Auskunft verlangt, keinen Sitz im Inland hat und/oder die Konditionen ungewöhnlich gut erscheinen.
Privatkredit Vertrag – worauf kommt es an?
Es gibt die verschiedensten Arten von Privatkrediten: Die Kreditsummen fangen im dreistelligen Bereich an (Kleinkredit), aber können auch bis in den fünfstelligen Bereich gehen. Zudem unterscheidet man zwischen Privatkrediten mit und ohne Zweckbindung. Besteht keine Zweckbindung, kann der Kredit nach dem eigenen Ermessen genutzt werden. Bei einer Zweckbindung verpflichtet sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer, das Geld für einen vertraglich definierten Zweck zu nutzen: für Möbel oder ein Kfz, für eine Umschuldung, eine Reise oder bestimmte elektronische Geräte, für eine Modernisierung oder eine Immobilie zum Beispiel. Unabhängig davon, welche Gestalt der Privatkredit annimmt, werden alle Details vertraglich genau festgelegt.
Durchschnittliche Kreditsumme im fünfstelligen Bereich
Nach Angaben des SCHUFA-Kreditkompasses lag 2017 der durchschnittliche Leihbetrag der knapp 18 Millionen Kredite in Deutschland bei etwas über 10.000 Euro. Immerhin knapp 98 % aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer tilgten den Kredit fristgemäß.
Privatkredit – diese Punkte sind wesentliche Vertragsbestandteile
| Art des Kredits | Handelt es sich beispielsweise um einen Autokredit oder eine Baufinanzierung? Gibt es eine sonstige Zweckbindung oder kann die Summe frei genutzt werden? |
| Kreditsumme | Wie hoch ist die Kreditsumme? Wann genau wird sie ausgezahlt? Üblich ist vielfach die sofortige Auszahlung. Kreditsummen liegen häufig im dreistelligen, vierstelligen oder auch fünfstelligen Bereich. Die Kreditsumme wird auch als Nettodarlehensbetrag bezeichnet. Der Nettodarlehensbetrag ist also die Summe, die insgesamt ausgezahlt wird. |
| Kreditlaufzeit | In welchem Zeitraum wird das geliehene Geld zurückgezahlt? Oft beträgt die Zeitspanne zwischen einem und mehreren Jahren und die Tilgung erfolgt monatlich. |
| Höhe von Raten und Zinssatz | Kreditsumme, Laufzeit und die Art des Kredits haben Einfluss auf die Höhe der Ratenzahlungen und die Höhe des Zinssatzes. Abgesehen davon gibt es natürlich noch weitere relevante Faktoren, die bedeutsam sind. Dazu gehören beispielsweise die individuelle Bonität oder die Anzahl der Kreditnehmer(innen). |
| Sondertilgung | In manchen Fällen möchten Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer den Kredit vorzeitig komplett abzahlen. Das nennt man Sondertilgung. Da Banken im Falle einer Sondertilgung womöglich weniger Einnahmen verzeichnen als entsprechend des Vertrags vereinbart, ist die Sondertilgung nicht immer kostenlos. Im Vertrag wird deshalb schon genau dargelegt, ob und unter welchen Umständen eine kostenlose Sondertilgung eine Option ist. |
Übrigens: Auch Dispositionskredite bei (Giro-)Konten werden als Privatkredite bezeichnet, also die Summe, um die Sie das eigene Konto überziehen können. Der Begriff "Privatkredit" hat außerdem noch eine weitere Verwendung: nämlich beim Verleih von Geld an Familienmitglieder, Verwandte oder Freunde ohne die Einbeziehung eines Kreditinstituts. Diese beiden Formen vom Privatkrediten werden in diesem Beitrag nicht weiter berücksichtigt.
Privatkredit Vertrag – darauf ist zu achten
Die Seriosität des Geldgebers ist bei einem Privatkreditvertrag das A und O. Darüber hinaus gibt es natürlich noch einige weitere Punkte, darunter zum Beispiel diese:
Privatkredit aufnehmen – das sind die wichtigsten Voraussetzungen
Bei einer Finanzierung möchte der Kreditgeber möglichst wenig Risiko eingehen und sichergehen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer das beantragte Darlehen tatsächlich zurückzahlen kann. Damit Ihre Kreditanfrage erfolgreich verläuft, müssen Sie einige Voraussetzungen mitbringen. Die Bedingungen unterscheiden sich je nach kreditgebender Bank und gewünschter Höhe des Privatkredits. Folgende Nachweise verlangen aber fast alle Banken in Deutschland:
Privatkredit Vergleich – was unterscheidet traditionelle von Online-Angeboten?
Der Markt für Privatkredite ist groß, wer nach einer geeigneten Finanzierung sucht, macht im Idealfall vorab einen Privatkredit Vergleich. Dadurch können besonders gute Angebote ermittelt und schlechtere aussortiert werden. Wichtig ist dabei, dass die Kreditanfragen SCHUFA-neutral sind, da gehäufte Anfragen ansonsten womöglich zu einer Verschlechterung des individuellen SCHUFA-Scores führen können. Das kann einerseits Auswirkungen auf die individuelle Bonität haben und andererseits auf die Konditionen des Privatdarlehens.
Privatkredit Vergleich online
Online-Privatkredite unterscheiden sich vom Prinzip her nicht von herkömmlichen Konsumkrediten, allerdings wird nicht nur der Privatkredit Vergleich, sondern auch das gesamte Kreditgeschäft online abgewickelt. Für den Vergleich eignen sich die Kreditrechner, um die verschiedenen Konditionen miteinander zu vergleichen. Der Kreditrechner nimmt dabei die Position eines Vermittlers von Angeboten ein. Lediglich die Antragstellung und die Vertragsübermittlung erfolgt per Post. Dadurch soll Betrug verhindert werden. Die Anbieter sind meist sogenannte Direktbanken, das heißt, man kann die Filialen nicht physisch besuchen.
Privatkredit Vergleich bei traditionellen Banken
Auch traditionelle Banken, Hausbanken oder lokale Filialen größerer Banken bieten Privatkredite an. Zusätzlich haben auch diverse traditionelle Banken zunehmend Online-Privatkredite im Angebot, die teilweise über Online-Vergleiche abrufbar sind.
Kreditvergleiche zunehmend populär
Immer mehr Menschen in Deutschland führen auf ihrer Suche nach einem passenden Darlehen einen Kreditvergleich durch. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses gab es 2018 rund 34,8 Millionen scoreneutrale Kreditanfragen an die SCHUFA. Damit ist die Zahl der Anfragen zu Kreditkonditionen im Vergleich zum Vorjahr um mehr als ein Viertel gestiegen.
Kreditanfrage – Identitätsprüfung per VideoIdent
Möchten Privatpersonen ein Darlehen aufnehmen, durchlaufen sie zunächst immer ein Identitätsverfahren der jeweiligen Bank. Lange konnten sich Kreditsuchende ausschließlich direkt in der Filiale ihrer Bank oder mit dem PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale legitimieren. In jüngster Zeit jedoch gewinnt das sogenannte VideoIdent-Verfahren zunehmend an Bedeutung. Es erlaubt Privatpersonen, sich schnell und einfach über das Internet zu identifizieren.
Für die Online-Identifikation benötigen Sie ein internetfähiges Endgerät mit Webcam und Mikrofon, ein Handy sowie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass. Nach der Kreditanfrage erhalten Sie in der Regel per E-Mail eine Einladung zur Durchführung des VideoIdent-Verfahrens. Während der Videokonferenz führt Sie ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin durch die einzelnen Schritte der Identifikation. Am Ende der Legitimation erhalten Sie eine mobile TAN per SMS, die sie am Bildschirm eingeben und die gleichzeitig als elektronische Unterschrift gilt.
Bei der Identitätsprüfung per Videokonferenz werden die Daten über eine sichere Verbindung übertragen und ausschließlich für die Identifikation und Dokumentation verwendet. Das VideoIdent-Verfahren gilt daher als schnelle, bequeme und sichere Alternative, um sich im Rahmen einer Kreditanfrage bei der Bank zu identifizieren. Falls gewünscht, können Sie beim Kreditvergleich gezielt nach Angeboten suchen, bei denen die Identifizierung über VideoIdent möglich ist.
Nehmen viele Menschen in Deutschland Privatkredite auf?
Privatkredite werden immer beliebter. Die Vielzahl der erwachsenen Menschen in Deutschland haben in ihrem Leben bereits mindestens einen Kredit aufgenommen. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses verfügten 2018 demnach knapp 18,4 Millionen Menschen, die bei der Wirtschaftsauskunftskartei registriert waren, über laufende Kredite. Etwa 7,9 Millionen dieser Kreditverträge wurden im gleichen Jahr abgeschlossen.
Privatkredite sind dabei gängige Finanzprodukte von Banken. Weit verbreitet ist das, was umgangssprachlich als Ratenkredit bezeichnet wird. Wie der Name besagt, wird die geliehene Geldsumme in Raten zurückgezahlt. Die jeweiligen Raten sind meist gleich hoch, beinhalten Bearbeitungskosten und haben stets einen Zinssatz. Letzterer ist bei vielen Konsumkrediten unveränderlich. Entsprechende Konditionen des Ratenkredits werden vorher ausgehandelt, ebenso wie der Tilgungszeitraum – also der Zeitraum der Rückzahlung des Darlehens.
Merkmale eines Privat- oder Konsumkredits
Kann ich Zinsen für Privatdarlehen in der Steuererklärung geltend machen?
Privatpersonen haben zuweilen die Möglichkeit, die Zinsen für ein Privatdarlehen beim Finanzamt steuerlich geltend zu machen. Das gilt insbesondere für Darlehen, die der Erwirtschaftung steuerpflichtiger Einnahmen dienen. Die anfallenden Zinsen im Rahmen einer Bau- oder Immobilienfinanzierung sind also steuerlich absetzbar, wenn die Immobilie vermietet oder betrieblich genutzt wird. Diese Aufwendungen sind in der Steuererklärung als Werbungs- oder Betriebskosten anzusetzen.
Privatkredite lassen sich unter Umständen auch als außergewöhnliche Belastungen in die Steuererklärung einbringen. Das gilt zum Beispiel für Krankheitskosten, welche die zumutbare Belastung einer Privatperson übersteigen. In welcher Höhe die außergewöhnliche Belastung steuerlich berücksichtigt wird, ermittelt das Finanzamt anhand verschiedener Faktoren. Wichtig ist in jedem Fall, dass aus dem Kreditvertrag klar hervorgeht, wofür das Geld bestimmt ist. Sie können dabei weder das Privatdarlehen selbst noch die Tilgungsraten eines Ratenkredits steuerlich absetzen. Nur die Zinsen sind unter bestimmten Voraussetzungen abzugsfähig.