Der Privatkredit-Vergleich zur Finanzierungslösung
Deutschlands günstiger Privatkredit. Top-Konditionen und blitzschnelle Auszahlung. Vergleiche die Angebote!
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- Ab 1,89 % Zinsen p.a.
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In diesem Beitrag erfahren Sie, was bei der Aufnahme eines Privatkredits wichtig ist und wie Sie sich besonders günstige Zinsen sichern.
- Privatkredite (auch Konsumkredite oder Konsumentenkredite genannt) werden von einer tatsächlichen Privatperson oder auch mehreren Personen aufgenommen und nicht von einem gewerblichen Geldgeber. Genutzt wird der Privatkredit beispielsweise zur Finanzierung von wichtigen Haushaltsgütern, einem Auto, einer Reise oder auch einer Immobilie.
- Machen Sie auf Tarifcheck.de einen kostenlosen unverbindlichen Privatkreditvergleich und finden Sie passende Finanzierungen entsprechend Ihrer Wünsche.
- Alle Kreditanträge über Tarifcheck.de sind kostenlos und haben keine Auswirkungen auf Ihren SCHUFA-Score.
Privatkredit Vergleich – wie funktioniert der kostenlose Kreditrechner auf Tarifcheck.de?
Der kostenlose, unverbindliche CHECK24-Privatkreditvergleich auf der Vermittlungsplattform Tarifcheck.de zeigt Ihnen sekundenschnell passende Ergebnisse entsprechend Ihrer individuellen Vorgaben und berücksichtigt dabei selbstverständlich nur Kreditangebote von seriösen Geldgebern.
- Kreditsumme: Überlegen Sie sich, wie viel Geld Sie benötigen und geben Sie die angestrebte Kreditsumme in den Privatkreditrechner ein.
- Laufzeit: Verschaffen Sie sich einen realistischen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben und kalkulieren Sie, wie viel Geld Sie pro Monat über welchen Zeitraum zurückzahlen können.
- Verwendungszweck: Ein Tipp – nennen Sie einen Verwendungszweck für Ihren Kreditwunsch, dann sind die Kreditzinsen häufig günstiger als bei Privatkrediten ohne diese Angabe, denn die Bank kann Sie als Kundin oder Kunden besser einschätzen.
- Ergebnis: Die Eingabemaske des Privatkredit Vergleichs filtert für Sie sekundenschnell alle Angebote entsprechend Ihrer Wünsche. Alle Angebote beinhalten übersichtliche Informationen zu Monatsraten, Kreditzinsen, dem Gesamtbetrag des Darlehens sowie weitere wichtige Determinanten.
- SCHUFA-neutraler und kostenfreier Kreditantrag: Haben Sie eine für Sie passende Finanzierung gefunden und stimmen einer Weiterleitung Ihrer Kreditanfrage an den Anbieter zu, können Sie dies kostenfrei über unser Vergleichsportal beauftragen.
- Erhalt der Kreditsumme: Qualifizieren Sie sich nach der Dokumenten- und Bonitätsprüfung für einen Kredit, erhalten Sie zeitnah einen Vertrag zugeschickt. Natürlich steht es Ihnen frei, diesen zu unterzeichnen. Sind Sie mit den Vertragsdetails des Kreditpartners nicht einverstanden, besteht dazu keinerlei Verpflichtung. Sind Sie zufrieden, wird Ihnen die Kreditsumme nach der Vertragsunterzeichnung binnen wenigen Tagen überwiesen.
Privatkredit Rechner – Kredit nach Maß
Das Kreditangebot sollte Ihren Kreditwunsch möglichst genau reflektieren. Vergleichsportale sollten deshalb nicht nur nutzerfreundlich sein, sondern alle Konditionen des Privatdarlehens transparent und übersichtlich auflisten. Die Ergebnisse auf Tarifcheck.de berücksichtigen deshalb neben essenziellen Angaben zahlreiche wichtige Kundeninformationen zu beispielsweise Geldgeber, Ablauf, Darlehen, Konditionen und möglichen Sondertilgungen.
Privatkredit Zinsen – was ist besonders wichtig?
Bei einem Privatkredit sind die Zinsen ausschlaggebend, denn sie bestimmen die Darlehenskosten. Generell sind die Zinsen von Privatkrediten in den letzten Jahren kontinuierlich gesunken. Der Grund: Die Europäische Zentralbank ermöglicht seriösen Kreditinstituten, sich preiswert Geld zu leihen.
Diese Faktoren beeinflussen die Zinsen von Privatkrediten
Zahlreiche Faktoren beeinflussen den Sollzins, den Jahreszins und die Kreditkosten und damit den Gesamtbetrag des Darlehens. Hier sind einige davon:
- Bonität: Die Höhe des Zinssatzes wird vom Kreditgeber zumeist entsprechend der Bonität einer potenziellen Kundin oder eines Kunden individuell festgelegt. Die bei dem Kreditvergleich angezeigten Zinssätze sind bonitätsabhängig. Entsprechend Erfahrungen qualifizieren sich zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer für den dort angegebenen Zinssatz.
- Zweckbindung: Besteht eine Zweckbindung, beispielsweise für ein Auto, sind die Zinsen für den Kredit meist günstiger als wenn keine Zweckbindung vorgegeben ist. Natürlich kommt es dabei auch auf die Art des Kredits an: Bei einer Baufinanzierung werden in der Regel höhere Zinsen fällig als für einen Kleinkredit ohne Zweckbindung.
- Anzahl der Kreditnehmer(innen): Nehmen Sie den Kredit mit einer weiteren Person auf, sinkt meist der Zinssatz. Der Grund: Der Darlehensgeber hat eine höhere Sicherheit bezüglich der Rückzahlung der Kreditsumme.
- Laufzeit: Je kürzer die Laufzeit und desto größer die Kreditraten, desto niedriger sind oft auch die Zinsen.
- Zinskonditionen von Online-Krediten: Zuweilen haben Direktbanken im Internet günstigere Zinskonditionen als traditionelle Banken, da Direktbanken weniger Ausgaben für Personal und Standortkosten aufbringen müssen. Auch auf Tarifcheck.de erhalten Sie vielfach besonders günstige Konditionen.
Effektivzins versus Sollzins
Der Effektivzins oder effektive Jahreszins ist bei Kreditangeboten besonders wichtig. In den Effektivzins fließen die zu entrichtenden Sollzinsen sowie alle weiteren Kosten einschließlich möglicher Vermittlungs- und Bearbeitungsgebühren ein. Bei Privatdarlehen, deren Zinsen sich während der Laufzeit ändern können, werden die Gesamtkosten anhand der zum Zeitpunkt des Angebots geltenden Konditionen berechnet. Die Verordnung gilt für alle Kredite, die an Privatpersonen vergeben werden – sei es ein klassischer Ratenkredit, ein Immobilienkredit oder ein Dispositionskredit.
Preisangabenverordnung bei Privatdarlehen – Schutz für Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer
Die Preisangabenverordnung, kurz PAngV, dient dazu, Verbraucherinnen und Verbrauchern Preisklarheit und Preiswahrheit zu gewährleisten. Für den Kreditbereich bedeutet das, dass Banken alle relevanten Kosten, die im Zusammenhang mit einem Darlehen entstehen, angeben müssen. Im Privatkundengeschäft sind Kreditgeber und Kreditvermittler dazu verpflichtet, zusätzlich den effektiven Jahreszins anzugeben.
Die PAngV bietet mehrere Vorteile:
- Kreditsuchende haben bessere Vergleichsmöglichkeiten.
- Das Preisrecht fördert einen fairen Wettbewerb unter den Banken.
- Die Verordnung verhindert, dass Banken bei bonitätsabhängigen Zinsen alleinig mit dem minimalen Zinssatz werben, der nur bei ausgezeichneter Bonität gewährleistet wird.
- Treten während der Laufzeit unerwartete, versteckte Kosten auf, besteht die Möglichkeit, den Kreditvertrag anzufechten.
Privatkredit ohne SCHUFA – ist das möglich?
Es ist nicht gesetzlich festgelegt, welche Unterlagen der Darlehensgeber bei der Vergabe eines Kredits einsehen muss. Das Ziel ist jedoch immer, die Kreditfähigkeit beziehungsweise die Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers zu ermitteln. Jeder seriöse Anbieter wird deshalb eine SCHUFA-Auskunft beantragen. Die Ablehnung eines Darlehens dient dabei unter anderem auch dem Schutz der antragstellenden Verbraucherinnen und Verbraucher, damit diese keine unbezahlbaren Schulden akkumulieren. Die Aufnahme eines Kredits ist jedoch trotz mangelnder Bonitätswerte eine realistische Option.
SCHUFA-neutraler Privatkredit-Vergleich auf Tarifcheck.de
Die Privatkredit-Vergleiche und Anfragen über Tarifcheck.de sind schufaneutral. Sie haben folglich keinen negativen SCHUFA-Eintrag oder eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zur Folge. Sie können über unsere Vermittlungsplattform also so viele Kreditanfragen stellen, bis Sie einen individuell passenden Privatkredit gefunden haben, der Ihren Vorstellungen entspricht.
Die SCHUFA ist eine Wirtschaftsauskunftskartei. Sie hat Daten zu dem individuellen Zahlungsverhalten der meisten Menschen in Deutschland gesammelt und ermittelt anhand dieser Informationen einen persönlichen SCHUFA-Score. Unser Tipp: Überprüfen Sie, ob Ihre eigenen Angaben bei der SCHUFA auf dem neusten Stand sind. Einmal pro Jahr können Sie Ihren Datensatz kostenfrei einsehen. Hier finden Sie weitere Informationen und Tipps zum Kredit trotz SCHUFA.
Privatkredit – diese Unterlagen benötigt die Bank
Je nach der Höhe des gewünschten Privatdarlehens nehmen potenzielle Kreditgeber zusätzlich zur Einsicht der Bonitätswerte weitere Prüfungen vor: Dazu können beispielsweise Anfragen zu Kontoauszügen oder Einkommensnachweisen, Gehalt oder verbindlichen Ausgaben gehören. Banken und Kreditpartner sichern sich insbesondere bei Selbstständigen und Freiberuflichen gerne doppelt ab, weil diese Berufsgruppen in der Regel kein monatlich gleichbleibendes Einkommen haben.
Generell gilt
Achten Sie bei der Wahl des richtigen Kredits auf den Ruf des kreditgebenden Unternehmens. Sind Sie sich nicht sicher, ob der Privatkredit-Anbieter seriös ist, informieren Sie sich umfassend und recherchieren Sie die Quelle. Vorsicht ist geboten, wenn das Unternehmen keine SCHUFA-Auskunft verlangt, keinen Sitz im Inland hat und/oder die Konditionen ungewöhnlich gut erscheinen.
Privatkredit Vertrag – worauf kommt es an?
Es gibt die verschiedensten Arten von Privatkrediten: Die Kreditsummen fangen im dreistelligen Bereich an (Kleinkredit), aber können auch bis in den fünfstelligen Bereich gehen. Zudem unterscheidet man zwischen Privatkrediten mit und ohne Zweckbindung. Besteht keine Zweckbindung, kann der Kredit nach dem eigenen Ermessen genutzt werden. Bei einer Zweckbindung verpflichtet sich die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer, das Geld für einen vertraglich definierten Zweck zu nutzen: für Möbel oder ein Kfz, für eine Umschuldung, eine Reise oder bestimmte elektronische Geräte, für eine Modernisierung oder eine Immobilie zum Beispiel. Unabhängig davon, welche Gestalt der Privatkredit annimmt, werden alle Details vertraglich genau festgelegt.
Durchschnittliche Kreditsumme im fünfstelligen Bereich
Nach Angaben des SCHUFA-Kreditkompasses lag 2017 der durchschnittliche Leihbetrag der knapp 18 Millionen Kredite in Deutschland bei etwas über 10.000 Euro. Immerhin knapp 98 % aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer tilgten den Kredit fristgemäß.
Privatkredit – diese Punkte sind wesentliche Vertragsbestandteile
| Art des Kredits | Handelt es sich beispielsweise um einen Autokredit oder eine Baufinanzierung? Gibt es eine sonstige Zweckbindung oder kann die Summe frei genutzt werden? |
| Kreditsumme | Wie hoch ist die Kreditsumme? Wann genau wird sie ausgezahlt? Üblich ist vielfach die sofortige Auszahlung. Kreditsummen liegen häufig im dreistelligen, vierstelligen oder auch fünfstelligen Bereich. Die Kreditsumme wird auch als Nettodarlehensbetrag bezeichnet. Der Nettodarlehensbetrag ist also die Summe, die insgesamt ausgezahlt wird. |
| Kreditlaufzeit | In welchem Zeitraum wird das geliehene Geld zurückgezahlt? Oft beträgt die Zeitspanne zwischen einem und mehreren Jahren und die Tilgung erfolgt monatlich. |
| Höhe von Raten und Zinssatz | Kreditsumme, Laufzeit und die Art des Kredits haben Einfluss auf die Höhe der Ratenzahlungen und die Höhe des Zinssatzes. Abgesehen davon gibt es natürlich noch weitere relevante Faktoren, die bedeutsam sind. Dazu gehören beispielsweise die individuelle Bonität oder die Anzahl der Kreditnehmer(innen). |
| Sondertilgung | In manchen Fällen möchten Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer den Kredit vorzeitig komplett abzahlen. Das nennt man Sondertilgung. Da Banken im Falle einer Sondertilgung womöglich weniger Einnahmen verzeichnen als entsprechend des Vertrags vereinbart, ist die Sondertilgung nicht immer kostenlos. Im Vertrag wird deshalb schon genau dargelegt, ob und unter welchen Umständen eine kostenlose Sondertilgung eine Option ist. |
Übrigens: Auch Dispositionskredite bei (Giro-)Konten werden als Privatkredite bezeichnet, also die Summe, um die Sie das eigene Konto überziehen können. Der Begriff "Privatkredit" hat außerdem noch eine weitere Verwendung: nämlich beim Verleih von Geld an Familienmitglieder, Verwandte oder Freunde ohne die Einbeziehung eines Kreditinstituts. Diese beiden Formen vom Privatkrediten werden in diesem Beitrag nicht weiter berücksichtigt.
Privatkredit Vertrag – darauf ist zu achten
Die Seriosität des Geldgebers ist bei einem Privatkreditvertrag das A und O. Darüber hinaus gibt es natürlich noch einige weitere Punkte, darunter zum Beispiel diese:
- Vertragsdetails: Stimmen alle Vertragsdetails mit den vorab vereinbarten Konditionen überein? Überprüfen Sie akribisch alle Punkte.
- Versteckte Gebühren und Kosten: Können Sie alle Kostenpunkte nachvollziehen oder gibt es Posten, die Sie sich nicht erklären können? Ist das der Fall, haken Sie unbedingt nach.
- Restkreditversicherung: Bei Großkrediten fordert die Bank oft den Abschluss einer Restschuldversicherung oder Restkreditversicherung – im Todesfall des Kreditnehmenden übernimmt diese Versicherung die noch ausstehende Kredittilgung. Bei Kleinkrediten über geringe Summen ist eine derartige Absicherung nicht sinnvoll und verteuert unnötig den Privatkreditvertrag. Bei Anträgen von Großkrediten erkundigen Sie sich, ob Sie die Restschuldversicherung günstiger über einen externen Versicherer abschließen können, denn die Restkreditversicherungen der Banken sind meist ungleich teurer.
- Beratung bei Großkrediten: Bei Großkrediten ist eine fachliche Beratung mehr als sinnvoll. Schließlich geht es um viel Geld und Sie verpflichten sich über einen langen Zeitraum für die Tilgung des Darlehens.
Privatkredit aufnehmen – das sind die wichtigsten Voraussetzungen
Bei einer Finanzierung möchte der Kreditgeber möglichst wenig Risiko eingehen und sichergehen, dass die Kreditnehmerin oder der Kreditnehmer das beantragte Darlehen tatsächlich zurückzahlen kann. Damit Ihre Kreditanfrage erfolgreich verläuft, müssen Sie einige Voraussetzungen mitbringen. Die Bedingungen unterscheiden sich je nach kreditgebender Bank und gewünschter Höhe des Privatkredits. Folgende Nachweise verlangen aber fast alle Banken in Deutschland:
- die Volljährigkeit,
- einen Hauptwohnsitz in Deutschland,
- Schäden, bei denen der Schuldige Fahrerflucht begangen hat
- ein regelmäßiges Einkommen bzw. ein unbefristetes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
- sowie ausreichende Bonität.
Privatkredit Vergleich – was unterscheidet traditionelle von Online-Angeboten?
Der Markt für Privatkredite ist groß, wer nach einer geeigneten Finanzierung sucht, macht im Idealfall vorab einen Privatkredit Vergleich. Dadurch können besonders gute Angebote ermittelt und schlechtere aussortiert werden. Wichtig ist dabei, dass die Kreditanfragen SCHUFA-neutral sind, da gehäufte Anfragen ansonsten womöglich zu einer Verschlechterung des individuellen SCHUFA-Scores führen können. Das kann einerseits Auswirkungen auf die individuelle Bonität haben und andererseits auf die Konditionen des Privatdarlehens.
Privatkredit Vergleich online
Online-Privatkredite unterscheiden sich vom Prinzip her nicht von herkömmlichen Konsumkrediten, allerdings wird nicht nur der Privatkredit Vergleich, sondern auch das gesamte Kreditgeschäft online abgewickelt. Für den Vergleich eignen sich die Kreditrechner, um die verschiedenen Konditionen miteinander zu vergleichen. Der Kreditrechner nimmt dabei die Position eines Vermittlers von Angeboten ein. Lediglich die Antragstellung und die Vertragsübermittlung erfolgt per Post. Dadurch soll Betrug verhindert werden. Die Anbieter sind meist sogenannte Direktbanken, das heißt, man kann die Filialen nicht physisch besuchen.
Privatkredit Vergleich bei traditionellen Banken
Auch traditionelle Banken, Hausbanken oder lokale Filialen größerer Banken bieten Privatkredite an. Zusätzlich haben auch diverse traditionelle Banken zunehmend Online-Privatkredite im Angebot, die teilweise über Online-Vergleiche abrufbar sind.
Kreditvergleiche zunehmend populär
Immer mehr Menschen in Deutschland führen auf ihrer Suche nach einem passenden Darlehen einen Kreditvergleich durch. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses gab es 2018 rund 34,8 Millionen scoreneutrale Kreditanfragen an die SCHUFA. Damit ist die Zahl der Anfragen zu Kreditkonditionen im Vergleich zum Vorjahr um mehr als ein Viertel gestiegen.
Kreditanfrage – Identitätsprüfung per VideoIdent
Möchten Privatpersonen ein Darlehen aufnehmen, durchlaufen sie zunächst immer ein Identitätsverfahren der jeweiligen Bank. Lange konnten sich Kreditsuchende ausschließlich direkt in der Filiale ihrer Bank oder mit dem PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale legitimieren. In jüngster Zeit jedoch gewinnt das sogenannte VideoIdent-Verfahren zunehmend an Bedeutung. Es erlaubt Privatpersonen, sich schnell und einfach über das Internet zu identifizieren.
Für die Online-Identifikation benötigen Sie ein internetfähiges Endgerät mit Webcam und Mikrofon, ein Handy sowie Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass. Nach der Kreditanfrage erhalten Sie in der Regel per E-Mail eine Einladung zur Durchführung des VideoIdent-Verfahrens. Während der Videokonferenz führt Sie ein Mitarbeiter oder eine Mitarbeiterin durch die einzelnen Schritte der Identifikation. Am Ende der Legitimation erhalten Sie eine mobile TAN per SMS, die sie am Bildschirm eingeben und die gleichzeitig als elektronische Unterschrift gilt.
Bei der Identitätsprüfung per Videokonferenz werden die Daten über eine sichere Verbindung übertragen und ausschließlich für die Identifikation und Dokumentation verwendet. Das VideoIdent-Verfahren gilt daher als schnelle, bequeme und sichere Alternative, um sich im Rahmen einer Kreditanfrage bei der Bank zu identifizieren. Falls gewünscht, können Sie beim Kreditvergleich gezielt nach Angeboten suchen, bei denen die Identifizierung über VideoIdent möglich ist.
Nehmen viele Menschen in Deutschland Privatkredite auf?
Privatkredite werden immer beliebter. Die Vielzahl der erwachsenen Menschen in Deutschland haben in ihrem Leben bereits mindestens einen Kredit aufgenommen. Laut Informationen des SCHUFA-Kreditkompasses verfügten 2018 demnach knapp 18,4 Millionen Menschen, die bei der Wirtschaftsauskunftskartei registriert waren, über laufende Kredite. Etwa 7,9 Millionen dieser Kreditverträge wurden im gleichen Jahr abgeschlossen.
Privatkredite sind dabei gängige Finanzprodukte von Banken. Weit verbreitet ist das, was umgangssprachlich als Ratenkredit bezeichnet wird. Wie der Name besagt, wird die geliehene Geldsumme in Raten zurückgezahlt. Die jeweiligen Raten sind meist gleich hoch, beinhalten Bearbeitungskosten und haben stets einen Zinssatz. Letzterer ist bei vielen Konsumkrediten unveränderlich. Entsprechende Konditionen des Ratenkredits werden vorher ausgehandelt, ebenso wie der Tilgungszeitraum – also der Zeitraum der Rückzahlung des Darlehens.
Merkmale eines Privat- oder Konsumkredits
- Eine natürliche Person oder mehrere Privatpersonen fungieren als Kreditnehmer(innen).
- Der Kredit dient in der Regel der Verbesserung persönlicher Lebensumstände.
- Die Kreditkonditionen werden meist individuell verhandelt.
- Privatkredite sind als Online-Kredite oder bei Hausbanken erhältlich.
- Andere Namen für den Privatkredit sind Konsumentenkredit und Konsumkredit.
- Gelder von Privatkrediten mit Zweckbindung müssen für vertraglich festgelegte Güter verwendet werden, zum Beispiel ein Auto. Besteht keine Zweckbindung sind die Summen beliebig nutzbar.
Kann ich Zinsen für Privatdarlehen in der Steuererklärung geltend machen?
Privatpersonen haben zuweilen die Möglichkeit, die Zinsen für ein Privatdarlehen beim Finanzamt steuerlich geltend zu machen. Das gilt insbesondere für Darlehen, die der Erwirtschaftung steuerpflichtiger Einnahmen dienen. Die anfallenden Zinsen im Rahmen einer Bau- oder Immobilienfinanzierung sind also steuerlich absetzbar, wenn die Immobilie vermietet oder betrieblich genutzt wird. Diese Aufwendungen sind in der Steuererklärung als Werbungs- oder Betriebskosten anzusetzen.
Privatkredite lassen sich unter Umständen auch als außergewöhnliche Belastungen in die Steuererklärung einbringen. Das gilt zum Beispiel für Krankheitskosten, welche die zumutbare Belastung einer Privatperson übersteigen. In welcher Höhe die außergewöhnliche Belastung steuerlich berücksichtigt wird, ermittelt das Finanzamt anhand verschiedener Faktoren. Wichtig ist in jedem Fall, dass aus dem Kreditvertrag klar hervorgeht, wofür das Geld bestimmt ist. Sie können dabei weder das Privatdarlehen selbst noch die Tilgungsraten eines Ratenkredits steuerlich absetzen. Nur die Zinsen sind unter bestimmten Voraussetzungen abzugsfähig.
FAQ – häufige Fragen zum Privatkredit
1. Wer darf einen Kredit beantragen?
Einen Kredit beantragen beziehungsweise aufnehmen kann theoretisch jede volljährige Person mit Wohnsitz in Deutschland. Je nach Art und Höhe des Kredits fordern Kreditinstitute Nachweise über die Kreditwürdigkeit.
Dabei gilt: Je höher das Darlehen, desto mehr Sicherheiten werden gefordert. Je besser die individuelle Kreditwürdigkeit und desto kürzer die Kreditvertragslaufzeit, desto niedriger ist der Zinssatz. Einzelne Banken haben unterschiedliche Konditionen, deshalb lohnt sich ein Vergleich.
2. Was sind bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinssätze?
Steht bei einer Kreditwerbung 'bonitätsunabhängig', dann gilt für alle potenziellen Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer der gleiche Zinssatz. Ist der Zinssatz bonitätsabhängig, so kann er sich verteuern, wenn die Bank eine Kreditvergabe für risikoreich hält. Im Schnitt wird der bonitätsabhängige Zinssatz an zwei Drittel aller Kundinnen und Kunden des CHECK24-Kreditvergleichs vergeben.
3. Meine Kreditanfrage wurde abgelehnt, lohnt es sich, eine neue Anfrage zu stellen?
Ja. Es empfiehlt sich allerdings, dies über einen SCHUFA-neutralen Kreditvergleich zu tun, damit die Anfrage Ihren SCHUFA-Score nicht negativ beeinflusst.
4. Ist es sinnvoll, eine Restschuldversicherung abzuschließen?
Für Kleinkredite benötigen Sie keine Restschuldversicherung. Sie wird von Banken oft bei Großkrediten und Baufinanzierungen gefordert. Das Ziel: Die Restschuldversicherung zahlt im eigenen Todesfall den noch ausstehenden Restkreditbetrag an die Bank und schützt hinterbliebene Angehörige vor Schulden.
Ist die Restschuldversicherung Baustein des Kreditvertrags und wird nicht als separate Versicherung bei einem anderen Anbieter abgeschlossen, ist sie oftmals teurer. Achten Sie hier genau auf die Bedingungen und machen Sie einen separaten Restschuldversicherungsvergleich.
5. Darf die Bank den Kreditvertrag kündigen?
Die Bank darf nur kündigen, wenn Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmer mit einem gewissen Prozentsatz bezüglich der Zahlung im Rückstand stehen – dieser variiert mit der Kreditlaufzeit. Gleichzeitig müssen Kreditnehmende mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten im Verzug sein, ohne dass eine Ratenpause vereinbart wurde. Ist beides der Fall, kann die Bank in der dritten Mahnung mit einer Kreditkündigung drohen – in der Mahnung muss sie auf Folgen der Kündigung eingehen und auf eine Einhaltung der zweiwöchigen Frist verweisen.
6. Muss ich bei der Kreditaufnahme eine Bearbeitungsgebühr zahlen?
Bearbeitungsgebühren bei Privat-, Konsum- und Verbraucherkrediten sind laut einem Urteil des Bundesgerichtshofs (BGH) seit Mai 2014 unzulässig.
Die Bearbeitungsgebühr kostete vorab meist zwischen 1 % und 4 % der Kreditsumme. Sie diente etwa dazu, die Kreditfähigkeit des Kunden durch SCHUFA-Auskünfte zu prüfen. Da davon jedoch primär die Kreditinstitute profitierten, dürfen sie dafür kein Geld mehr verlangen.
7. Was unterscheidet den Kredit vom Dispokredit?
Dispositionskredite von Girokonten können innerhalb der vereinbarten Kreditlinie ohne Vorankündigung genutzt und zurückgezahlt werden. Für die Inanspruchnahme werden hohe Sollzinsen fällig – diese sind weitaus höher als bei Krediten.
Die Zinsen für den genutzten Dispokredit werden zudem in der Regel tageweise berechnet und sind variabel. Geht der in Anspruch genommene Betrag über das vereinbarte Kreditlimit des Dispositionskredits hinaus, wird es durch die Überziehungszinsen noch teurer.
8. Wie funktionieren vorzeitige Kreditkündigung und Vorfälligkeitsentschädigung?
Viele Verbraucherkredite können Sie fristlos kündigen. Der Kreditgeber darf dann jedoch meist eine Vorfälligkeitsentschädigung veranschlagen. Dessen Höhen sind in § 502 des Bürgerlichen Gesetzbuches vorgegeben: Bei Krediten mit noch mindestens 12 Monaten Laufzeit darf diese Summe nicht mehr als 1 % des ausstehenden Kreditbetrags ausmachen. Liegt die Laufzeit unter einem Jahr, darf die Vorfälligkeitsentschädigung nicht mehr als 0,5 % des Restkredits betragen.
Abhängig ist das Kündigungsrecht von der Art Ihres Kredits und den Vertragsklauseln. Dort sind Optionen zu Sondertilgung oder außerplanmäßigen Tilgung genau definiert.
9. Wie vermeide ich typische Fehler beim Kreditantrag?
Wichtig sind unter anderem folgende Punkte:
- Setzen Sie die monatlichen Raten nicht zu hoch an, um im Ernstfall finanzielle Engpässe zu vermeiden.
- Halten Sie im Vorfeld wichtige Unterlagen bereit, um den Prozess zu beschleunigen und prüfen Sie, ob all Ihre Angaben korrekt sind.
- Achten Sie auf die Seriosität des Kreditgebers.
- Erfragen Sie, ob die SCHUFA-Auskunft bei Ihrer Kreditanfrage neutral ist, um eine Verschlechterung des SCHUFA-Scores zu vermeiden. Kreditanfragen über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral.
- Prüfen Sie den Kreditvertrag vor der Unterzeichnung genau und achten Sie aufs Kleingedruckte.
10. Wie finde ich die richtige Bank für einen Kredit oder ein Darlehen?
Machen Sie einfach den kostenlosen, unverbindlichen Vergleich auf Tarifcheck.de. Der Rechner filtert alle Banken entsprechend Ihrer Kreditwünsche und listet bei allen Ergebnissen sämtliche wichtigen Details. Unter den Online-Angeboten finden Sie zudem Kredite mit besonders günstigen Konditionen.