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Kreditvergleich – so finden Sie günstige Kredite online
Es gibt viele Anschaffungen und Ausgaben, die die Aufnahme eines Kredits notwendig machen. Mit dem kostenlosen und unverbindlichen CHECK24-Kreditvergleich erhalten Sie einen Überblick über verschiedenste Konditionen bei einer Vielzahl von Kreditinstituten. In diesem Text erfahren Sie, worauf es bei der Kreditaufnahme ankommt und was die Zinsen des Darlehens positiv beeinflusst.
Wie funktioniert der kostenlose, unverbindliche Kreditvergleich?
Die Anfragen und Vergleiche über Tarifcheck.de sind schufaneutral, die Bonitätsprüfung erzeugt keinen negativen SCHUFA-Eintrag. Ihr Bonitätsscore wird nicht beeinflusst. Online-Kreditangebote haben zudem oft sehr günstige Sonderzinssätze.
- Geben Sie die gewünschte Kreditsumme in den Rechner ein (Geld in Euro).
- Machen Sie Angaben zur gewünschten Laufzeit und gegebenenfalls zum Verwendungszweck.
- Nutzen Sie auf Wunsch weitere Filter (beispielsweise für die Suche nach Krediten mit Sofortauszahlung etc.).
- Vergleichen Sie bequem die Ergebnisse.
- Haben Sie ein günstiges Angebot gefunden, stellen Sie direkt online einen kostenlosen Antrag.
Die Eingabemaske auf unserem Vergleichsportal filtert für Sie passende Darlehensangebote entsprechend Ihrer Angaben. Bei einzelnen Ergebnissen der jeweiligen Kreditanbieter sind neben Monatsraten, Kreditzinsen, Konditionen und anderen Kennzahlen auch Testberichte, Bewertungen und Kundenmeinungen einsehbar.
Finden Sie mit dem Kreditvergleich eine günstige Finanzierung und stimmen einer Weiterleitung Ihrer Kreditanfrage an die Bank zu, übernimmt CHECK24 dies kostenlos in Ihrem Namen. Qualifizieren Sie sich für einen Kredit, übermittelt das Kreditinstitut Ihnen zeitnah einen Vertrag. Sie sind selbstverständlich nicht verpflichtet, das Kreditangebot zu unterzeichnen. Prüfen Sie vorab genau die Details, damit Sie mit den Konditionen der Kreditvergabe einverstanden sind.
Wurde der Kredit bewilligt und sind alle Formalitäten bezüglich Vertragsunterzeichnung und Dokumentenprüfung erledigt, können Sie binnen weniger Tage mit der Auszahlung des Gesamtbetrags des Kredits auf Ihr Konto rechnen.
Wichtig ist, bei Vergleichen mit dem Kreditrechner die Angaben in der Eingabemaske genau zu überprüfen. Unstimmigkeiten können dazu führen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird, oder dass eine Antragstellerin beziehungsweise Antragsteller einen individuell ungeeigneten Kreditvorschlag erhält.
So funktioniert der Kreditvergleich online
1. Bestimmen Sie Kredithöhe und Kreditlaufzeit
Zweckgebundene Kredite sind oft günstiger als freie Konsumkredite.
Kurze Kreditlaufzeiten verheißen gute Zinssätze.
Kredite sollten immer Ihren Rückzahlungsmöglichkeiten entsprechen.
2. Vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich passende Angebote
Bestimmen Sie den genauen Finanzierungsbedarf.
Wählen Sie einen individuell passenden Zeitraum für die Kredittilgung.
Die bonitätsabhängigen Konditionen gelten für etwa zwei Drittel aller Kreditnehmer.
Prüfen Sie z. B. Optionen der Sondertilgung und vermeiden Sie versteckte Gebühren.
3. Beantragen Sie über Tarifcheck.de ohne Zusatzkosten Ihren Kredit
Prüfen Sie im Kreditformular die Vertragsdetails sowie Ihre Angaben und halten Sie notwendige Unterlagen bereit (z. B. Ausweiskopie).
4. Bestätigen Sie online kostenfrei zu Ihrem Wunschzeitpunkt Ihre Identität
Kreditgeber nutzen dafür in der Regel die kostenlosen Video-Ident- und Postident-Verfahren. So soll Betrug mit Ihren persönlichen Daten vorgebeugt werden.
5. Warten Sie die Bonitätsprüfung des Kreditgebers ab
Jeder seriöse Kreditgeber macht eine SCHUFA-Prüfung. Diese dauert nicht lange.
SCHUFA-Anfragen für Kredite über Tarifcheck.de sind SCHUFA-neutral und haben keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score.
Unterzeichnen Sie den Vertrag (Erhalt per Post) nach der Überprüfung aller Bestandteile.
Sie erhalten den Kredit zeitnah und können Ihnen entsprechend Ihrer Wünsche nutzen.
Ein Kredit – was ist das eigentlich?
Das Wort Kredit stammt von dem lateinischen Verb credere ab, das übersetzt glauben
, anvertrauen
oder vertrauen
bedeutet. Bei einem Kreditgeschäft leiht eine Kreditgeberin oder ein Kreditgeber (oder Gläubiger) einer Kreditnehmerin oder einem Kreditnehmer (oder Schuldner) über einen festgelegten Zeitraum eine Geldsumme (oder einen Sachwert, wie etwa ein Auto).
Ist die Kreditgeberin oder der Kreditgeber ein Unternehmen (beispielsweise eine Bank), will sie/er von dem Leihgeschäft profitieren und verlangt eine Gegenleistung, zum Beispiel Zinsen. Die Modalitäten eines Kredits werden vorab vertraglich festgelegt – dazu gehören etwa der effektive Jahreszins, der Sollzins, die Monatsrate oder Möglichkeiten der Sondertilgung. Damit Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer nicht übervorteilt werden, gibt es Gesetze und EU-Richtlinien, nach denen sich Kreditinstitute richten müssen. So etwa das Kreditwesengesetz (KWG) und Bestimmungen des Bürgerlichen Gesetzbuches (BGB).
Verwendungszweck* laufender Kredite von Privathaushalten in Deutschland im Jahr 2019
Neuwagen
29%
Gebauchtwagen
30%
Beschaffung von Bargeld
19%
Sonstiges
18%
Küche und Möbel
15%
Unterhaltungselekronik & PC
13%
Ablösung von Ratenkrediten
13%
Große Haushaltskredite
11%
Ausgleich eines Dispo-Kredits
11%
Renovierung & Umzug
10%
Bekleidung & Schmuck
8%
Urlaub
5%
Günstige Kredite finden – was beeinflusst die Kreditkonditionen?
Bei der Kreditvergabe und Kosten einer günstigen Finanzierung sind folgende Punkte entscheidend:
Allgemein gilt: Je schneller Sie einen Kredit abzahlen, und je besser Ihre finanziellen Voraussetzungen sind, desto günstiger ist Ihr Kredit, also desto niedriger sind Ihre Zinsen.
Rate und Laufzeit von Krediten
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben verschaffen und kalkulieren, welchen Betrag von Ihrem Einkommen Sie für die Rückzahlung des Kredits aufbringen können.
Planen Sie auch einen Geld-Puffer für unvorhergesehene Ereignisse ein, die in einem Monat zu unerwarteten Ausgaben führen. Achten Sie jedoch auch darauf, die Rate nicht zu niedrig anzusetzen, denn durch eine unnötig lange Laufzeit für die Gesamttilgung fallen auch mehr Zinsen und Kreditkosten für das Darlehen an.
Sondertilgungen und Ratenpausen – so bleiben Sie flexibel
Sondertilgungen und Ratenpausen sind vor allem dann von Vorteil, wenn sich etwas an Ihrem Einkommen beziehungsweise Nettoeinkommen ändert. Wenn Sie in Ihrem Kreditvertrag die Möglichkeit von kostenlosen Sondertilgungen vereinbart haben, bleiben Sie flexibel und sparen Zinsen, wenn Sie die Restschuld schneller reduzieren oder den kompletten Kredit früher als geplant zurückzahlen können.
Wenn Ihre Bank Ihnen keine kostenlosen Sondertilgungen anbietet, können Sie den Kredit zwar trotzdem jederzeit und früher als vereinbart zurückzahlen, jedoch darf Ihnen die Bank in diesem Fall Gebühren in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung berechnen, welche bis zu einem Prozent der vorzeitig zurückgezahlten Summe betragen kann. Auch wenn Sie nicht absehen können, ob Sie von der Option der Sondertilgung Gebrauch machen möchten, ist es sinnvoll, diese Möglichkeit beim Kreditvergleich zu berücksichtigen.
Ratenpausen ermöglichen Ihnen ebenfalls Flexibilität, wenn unvorhersehbare Ereignisse eintreten. Steht eine größere Ausgabe an, können Sie eine Kreditrate aussetzen, ohne dass Ihre Bank Ihnen dafür Gebühren berechnet. Dies ist allerdings nur dann der Fall, wenn Sie diese Option in Ihrem Kreditvertrag vereinbart haben.
Zinsen – was ist der Unterschied zwischen effektivem Jahreszins und Sollzins?
Zentral bei einem Kreditvertrag ist der effektive Jahreszins oder der Effektivzinssatz: Er berücksichtigt die jährlichen Gesamtkosten des Ratenkredits und hilft deswegen beim Angebotsvergleich.
| Effektivzins oder effektiver Jahreszins | Sollzins oder gebundener Sollzins |
| Entscheidend beim Kreditvergleich. | Orientierung beim Kreditvergleich. |
| Effektivzins oder effektiver Jahreszins gibt Auskunft über die jährlichen Gesamtkosten. | Der Sollzins bezeichnet die Verzinsung des Gesamtkredits und berücksichtigt keine zusätzlichen Kosten. |
| Nicht berücksichtigt werden beispielsweise Kontoführungsgebühren oder Restschuldversicherungen. | Der Sollzins wird manchmal als Nominalzins bezeichnet. |
| Er ist nur kalkulierbar, wenn die Kreditkonditionen für die gesamte Vertragslaufzeit genau definiert sind. Ansonsten handelt es sich um einen 'anfänglichen effektiven Jahreszins'. | Bei dem 'gebundenen Sollzins' sind die Zinsen für die gesamte Kreditlaufzeit genau definiert. Der gebundene Sollzins ist somit verpflichtend und unabhängig von Kapitalmarktschwankungen. |
Entsprechend § 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) müssen effektiver Jahreszins und Sollzinssatz bei der Kreditwerbung angegeben werden – genauso wie die Vertragslaufzeit. Es muss dabei bestimmt werden, ob der Sollzins gebunden ist oder nicht.
Stand: 24.08.2022
Auf Wunsch erstellen Ihnen viele Banken vor Vertragsabschluss einen Tilgungsplan für das Kreditangebot. Er berücksichtigt den monatlichen Zinssatz der Kreditsumme bis die Gesamttilgung erfolgt ist. Dies kann bei einem Kreditvergleich und der Entscheidung für einen Kredit hilfreich sein.
Kredit beantragen – was sind die Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme?
Die zwei wichtigsten Voraussetzungen bei der Beantragung eines Kredits sind Volljährigkeit und Kreditfähigkeit. Eine Bank ist verpflichtet, die Kreditfähigkeit beziehungsweise Kapitaldienstfähigkeit oder Bonität von Kundinnen und Kunden vorab zu beleuchten. Tut ein Kreditinstitut beziehungsweise der zuständige Kreditexperte dies nicht und wird ein Vertrag abgeschlossen, gilt dieser trotzdem.
Seriöse Banken werden jedoch stets eine Bonitätsprüfung durchführen. Für diese Bonitätsprüfung vor der Kreditaufnahme wird in der Regel eine SCHUFA-Auskunft vorgenommen. Anhand der dort vermerkten Bonität beziehungsweise Kreditwürdigkeit des antragsstellenden Verbrauchers oder der antragsstellenden Verbraucherin bestimmen die Banken, ob der Ratenkredit bewilligt wird und welcher Zinssatz dabei gegebenfalls gilt. Auch während der Kreditlaufzeit muss eine Bank die Liquidität der Kundin oder des Kunden weiterhin prüfen.
Ein Hinweis: Machen Sie auf Tarifcheck.de den Vergleich und stellen einen Antrag auf einen Onlinekredit, ist die SCHUFA-Prüfung stets schufaneutral. das heißt, die Anfrage der Kreditinstitute hat keine negativen Auswirkungen auf Ihren Bonitäts-Score.
Welche Unterlagen brauche ich für einen Kredit und welche Angaben muss ich machen?
Die Banken bestimmen selbst, welche Informationen und Unterlagen sie bei einem Kreditantrag zurate ziehen, abhängig ist dies von Art und Höhe des Kredits. Eine wesentliche Sicherheit für Banken ist ein unbefristeter Arbeitsvertrag, da bezüglich zukünftiger Zahlungsfähigkeit weniger Risiken bestehen. Kreditinstitute dürfen sich jedoch nicht bei Ihrem Arbeitgeber über Sie erkundigen.
Freiberufliche und Selbstständige müssen dementsprechend oft Gehaltsnachweise oder Steuererklärungen einreichen und haben es manchmal schwerer, einen Ratenkredit für private Anschaffungen bewilligt zu bekommen. Sie haben jedoch oft bessere Chancen auf einen Unternehmenskredit.
Die folgenden Daten können Banken für Privatkredite anfordern:
- Immer: Personalausweis oder Pass.
- Immer: Einverständnis zur Schufa-Auskunft.
- Insbesondere bei Großkrediten: Nachweise über Ausgaben und Einkommen.
- Insbesondere bei Großkrediten: Gehaltsabrechnungen und Nachweis über die Art der Beschäftigung (befristeter Vertrag, unbefristeter Vertrag, Selbstständigkeit).
- Insbesondere bei Großkrediten: Beantwortung von Fragen zur finanziellen Situation, Wohnsituation (Miete oder Eigentum?) und Vermögenswerten.
- Bei Autokrediten immer: die Daten des zu finanzierenden Kfz.
Was gehört in einen Kreditvertrag?
Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, werden die Konditionen vor dem Kreditabschluss vertraglich festgelegt, dazu gehören:
Wichtige Punkte sind bereits beim Vergleich im Kreditrechner einsehbar. Dazu gehören etwa Details zu Darlehensgeber, Laufzeit, Zins, Auszahlung der Kreditsumme und Möglichkeiten der Umschuldung.
Kredite – welche Sicherheiten darf die Bank fordern?
Bestimmungen gibt es in diesem Sinne nicht. In der Regel hängen die Sicherheiten von der Art und Höhe des Kredits ab.
Generell mögliche Sicherheiten bei Krediten
Abhängig vom Antragsteller beziehungsweise der Antragstellerin und dem Kreditbetrag ist bei Darlehen eine Personensicherheit oder Bürgschaft eine Option. Für den Kreditbetrag haftet dann während der gesamten Laufzeit eine weitere Person. Es gibt beispielsweise die Ehegattenbürgschaft oder die Bürgschaft für Verwandte. Auch kapitalbildende Versicherungen – wie Lebensversicherungen oder Bausparverträge – können als Sicherheiten gelten.
Sicherheiten bei Immobilienkrediten
Bei Immobilienkrediten gibt es mehrere Optionen.
Bei einer Hypothek beispielsweise liegt die dingliche Sicherung des Darlehensbetrags in der Immobilie.
Vielfach hat die Grundschuld die Hypothek abgelöst: Die Grundschuld ist laut Bürgerlichem Gesetzbuch ein Grundpfandrecht und die Beleihung von beispielsweise einer Immobilie oder einem Grundstück. Das heißt, die Grundschuld ist das Recht, aus beispielsweise dem Erlös eines Grundstücks eine ausstehende Geldsumme zu zahlen. Die Grundschuld ist für Kunden vorteilhafter als eine Hypothek, denn bei einer Hypothek übernimmt die Bank bei der Zahlungsunfähigkeit das Grundstück oder Gebäude, auf dem die Hypothek lastet. Die Bank erhält die gesamte Hypothek, auch wenn etwa schon die Hälfte oder mehr des Kredits abgezahlt worden sind. Beim Grundrecht ist dies anders. Die Bank erhält nur den Teil des Kauferlöses, der laut Kreditrestbetrag noch aussteht.
Sicherheiten bei Autokkrediten
Bei Autokrediten wird der Fahrzeugbrief für besagten Wagen hinterlegt. Bis der Nettokreditbetrag vollständig abgezahlt worden ist, gehört das Auto der Bank und sie kann es einziehen, wenn das Darlehen nicht wie vereinbart zurückgezahlt wird – auch wenn nur noch wenige Raten zur Tilgung fehlen.
Zinsen bei Autokrediten sind deshalb oft viel günstiger als bei anderen Kreditarten. Die Zinskonditionen schwanken, daher lohnt sich ein Vergleich mit einem Autokredit-Rechner.
Wie lange dauert es, bis mein Kredit ausgezahlt wird?
Bei Kleinkrediten und Sofortkrediten ist das Verfahren schnell. Bei Großkrediten und Baufinanzierungen steht mehr auf dem Spiel. Zahlreiche Dokumente müssen vorher eingereicht und von der Bank akribisch geprüft werden.
Sie können den Prozess beschleunigen, indem Sie alle angeforderten Unterlagen umgehend einreichen, sodass keine Nachfragen seitens der Bank nötig werden. Hat das Kreditinstitut weitere Fragen, beantworten Sie diese zügig. Dadurch kann die Bank alle Informationen schneller prüfen und einen Kreditvertrag ausarbeiten.
Nach Prüfung und Unterzeichnung des Vertrags erhalten Sie das Geld innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen. Kaufen Sie eine Immobilie, dann kann der Betrag durch Ihre Bank auch auf das Konto der Verkäuferin oder des Verkäufers oder an deren/dessen kreditgebende Bank überwiesen werden.
Kredit online beantragen
Beantragen Sie einen Online-Kredit, dann bestätigen Sie dem Kreditinstitut mithilfe des Videoident-Verfahrens oder des Postident-Verfahrens digital Ihre Identität. Das Ziel ist, Betrugsversuche zu umgehen.
Die Vorteile: Sie können Ihre Identität bequem von zu Hause oder unterwegs aus binnen weniger Minuten bestätigen. Entsprechend des Geldwäschegesetzes (GwG) sind beide Verfahren zur Prüfung der Identität zulässig. Wenn Sie sich für das Videoident-Verfahren entscheiden, können Sie den kompletten Prozess inklusive Antrag und Legitimation von Zuhause aus veranlassen. Für das Postident-Verfahren müssen Sie sich persönlich gegenüber einer Mitarbeiterin oder eines Mitarbeiters der Post legitimieren.
Wie funktioniert das Videoident-Verfahren?
Um am Videoident-Verfahren teilzunehmen, brauchen Sie eine Internetverbindung und ein Endgerät (Smartphone, PC, Tablet) mit Webcam.
Das sind die Schritte des Videoident-Verfahrens:
Wie funktioniert das Postident-Verfahren?
Auch das Postident-Verfahren soll Betrug vorbeugen. Sie können sich kostenlos online bei der Deutschen Post registrieren.
Binnen vier Wochen danach muss die Identifikation durch eine Mitarbeiterin oder einen Mitarbeiter der Deutschen Post anhand Ihres Personalausweises erfolgen. Sie können dafür entweder mit dem Ausdruck Ihres Postident-Coupons und Ihrem Ausweis eine Postfiliale aufsuchen oder einen Hausbesuch vereinbaren. Anschließend erhalten Sie eine sichere E-Post-Adresse.
Postident-Verfahren
Der Service wird von der Deutschen Post AG angeboten. Das Ziel ist die Sicherheit im Online-Postverkehr.
Kostenlos online registrieren
Binnen vier Wochen Personalausweis und Postident-Coupon persönlich einem Postmitarbeiter vorlegen – in einer Filiale oder per Hausbesuch (Identitätsbeweis)
Erhalt einer sicheren E-Post-Adresse zur Tätigung von Online-Krediten.
FAQ – häufige Fragen zum Kreditvergleich
1. Wer darf einen Kredit beantragen?
2. Was sind bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinssätze?
3. Meine Kreditanfrage wurde abgelehnt, lohnt es sich, eine neue Anfrage zu stellen?
4. Ist es sinnvoll, eine Restschuldversicherung abzuschließen?
5. Darf die Bank den Kreditvertrag kündigen?
6. Muss ich bei der Kreditaufnahme eine Bearbeitungsgebühr zahlen?
7. Was unterscheidet den Kredit vom Dispokredit?
8. Wie funktionieren vorzeitige Kreditkündigung und Vorfälligkeitsentschädigung?
9. Wie vermeide ich typische Fehler beim Kreditantrag?
10. Wie finde ich die richtige Bank für einen Kredit oder ein Darlehen?
Karol ist seit 2018 Teil des Tarifcheck.de-Teams. Egal ob Kreditkarten, Konten oder Kredite: Karol ist der passende Ansprechpartner sowie Profi der Finanzplanung und Budgetanalyse. Mehr über unser Team.
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