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Regionalklassen in der KFZ Versicherung

Regionalklassen

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, Mr. Money/Dirk Natschke und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.



Regionalklassen für alle Zulassungsbezirke Deutschlands

Um die jeweilige Schadensbilanz in den mehr als 400 Zulassungsbezirken der Bundesrepublik übersichtlich darzustellen, wird jeder Bezirk mehreren Regionalklassen zugeordnet.

An der Regionalklasse eines Bezirks ist erkennbar, ob die dortige Schadensbilanz im, unter oder über dem Bundesdurchschnitt liegt. Die Regionalklassen haben den Anspruch auf Aktualität. Die Statistiken werden deshalb jedes Jahr neu berechnet.


Regionalklassen für die Kfz-Haftpflichtversicherung

In der Kfz-Haftpflichtversicherung geben die Regionalklassen Auskunft über:

  • Das Fahrverhalten von Kfz-Versicherten in einem Zulassungsbezirk: Je höher die Unfallbilanz und je mehr Schäden es bezogen auf die Zahl der im Bezirk zugelassenen Kfz gibt, desto höher ist die Regionalklasse.

In der Kfz-Haftpflichtversicherung gibt es die Regionalklassen 1 bis 12. Der Bundesdurchschnitt liegt bei Klasse 6, Klassen darunter haben eine niedrigere Schadensbilanz, Klassen darüber eine höhere.

Kfz Regionalklassen Tabellen – Einstufung von Großstädten in der Kfz-Haftpflicht

Die 15 größten Städten Deutschlands haben zwischen etwa 500.000 und mehr als einer Million Einwohnerinnen und Einwohner und dementsprechend viele Autofahrerinnen und Autofahrer. Unter anderem aufgrund des erhöhten Verkehrsaufkommens sind Unfälle und Kfz-Schäden in Großstädten wahrscheinlicher. Viele Ballungsräume haben deshalb in der Kfz-Haftpflicht überdurchschnittlich schlechte Regionalklassen.

Die Regionalklassen 2022 für die Kfz-Haftpflicht sind wie folgt:

Regionalklassen in der Kfz-Haftpflichtversicherung 2022

Stadt Regionalklasse
Berlin 12
Hamburg 12
München 12
Köln 11
Frankfurt am Main 12
Stuttgart 9
Düsseldorf 12
Leipzig 9
Dortmund 10
Essen 12
Bremen 7
Dresden 10
Hannover 9
Nürnberg 12
Duisburg 10
Bundesdurchschnitt 6

Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft - Gdv.de


Regionalklassen für die Kaskoversicherungen

In den Kfz-Kaskoversicherungen geben die Regionalklassen Auskunft über:

  • Die Infrastruktur und Straßenzustände eines Bezirks: Entstehen beispielsweise Schäden durch Schlaglöcher & Co.?
  • Witterungsverhältnisse: Kommt es zu Glas- und Lackschäden durch Hagel etc.?
  • Wildwechsel: Wie oft kommt es zu Wildunfällen mit Rehen, Wildschweinen & Co.?
  • Diebstahl- und Vandalismushäufigkeiten: Wie viele diesbezügliche Schäden gibt es im Vergleich zum Bundesdurchschnitt?

Kfz Regionalklassen Tabellen – Einstufung von Großstädten in der Voll- und Teilkasko

In der Teilkaskoversicherung gibt es die Regionalklassen 1 bis 16. Der Bundesdurchschnitt liegt bei Klasse 7, Klassen darunter haben eine niedrigere Schadensbilanz, Klassen darüber eine höhere. In der Vollkaskoversicherung gibt es die Regionalklassen 1 bis 9. Der Bundesdurchschnitt entspricht Klasse 4, Regionalklassen darunter haben eine niedrigere Schadensbilanz, Klassen darüber eine höhere.

Regionalklassen in den Kaskoversicherungen 2022

Stadt Regionalklasse Teilkasko Regionalklasse Vollkasko
Berlin 10 9
Hamburg 7 7
München 5 7
Köln 9 6
Frankfurt am Main 3 5
Stuttgart 4 5
Düsseldorf 5 5
Leipzig 8 7
Dortmund 4 4
Essen 6 5
Bremen 5 4
Dresden 6 4
Hannover 4 5
Nürnberg 2 4
Duisburg 7 4
Bundesdurchschnitt 7 4

Quelle: Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft - Gdv.de


Höhere Einstufung geht mit Verteuerung der Versicherungsbeiträge einher

Die Regionalklassenstatistik ist nicht das Ergebnis einzelner Analysen, sondern wird einmal im Jahr vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) herausgegeben. Die Statistik berücksichtigt nur Schäden, die den Kfz-Versicherungen gemeldet worden sind. Dementsprechend sind sie nicht notwendigerweise identisch mit Polizeistatistiken, bußgeldpflichtigen Vergehen oder repräsentativ für alle Kfz-Schäden eines Bezirks. Die Berücksichtigung von Regionalklassen ist für Kfz-Versicherungen nicht gesetzlich vorgegeben, dennoch werden die Regionalklassen in der Regel bei der Prämienbildung zurate gezogen.

Aktuelle Regionalklassenstatistiken werden jeweils im Spätsommer oder frühen Herbst veröffentlicht. Ihre eigene im Versicherungsschein aufgeführt Regionalklasse kann sich ändern, wenn den Versicherern in Ihrem Zulassungsbezirk verhältnismäßig mehr oder weniger Schäden vorlagen als im Vorjahr und/oder die Unfallbilanz sich geändert hat.

Die Kfz-Versicherungen berücksichtigen etwaige Änderungen in der Regel immer zum Jahreswechsel – und bei Neuverträgen sofort. Wenn Sie als Halterin oder Halter eines Autos in einen anderen Zulassungsbezirk umziehen, müssen Sie dies Ihrem Autoversicherer folglich mitteilen. Der Umzug kann Auswirkungen auf Ihre Regionalklasse und somit auf die Tarifbildung haben.


Stichtag 30. November – im Herbst wechseln viele Fahrzeughalter die Autoversicherung

Neben den Regionalklassen werden auch die Typklassen vom GDV jedes Jahr neu berechnet und im Herbst veröffentlicht. Bei den Typklassen handelt es sich um die Einstufung der verschiedenen Automodelle und Fahrzeugtypen entsprechend der jeweiligen Schadenbilanzen und deren Kosten. Auch die Typklassen haben Einfluss auf die Höhe der Kfz-Versicherungsbeiträge. Die Kfz-Versicherer nutzen diese Indexwerte sowie die Schadenfreiheitsklasse, um die Prämien zur Hauptfälligkeit anzupassen.

Den Herbst nehmen deshalb Millionen Autofahrerinnen und Autofahrer in Deutschland zum Anlass, ihre Kfz-Versicherung zu wechseln. Durch einen Wechsel können teils hunderte Euro pro Jahr gespart werden. Der Grund: Der Kfz-Versicherungsmarkt ist groß, und die einzelnen Anbieter werben um die Gunst potenzieller Kundinnen und Kunden.

Zwischen den einzelnen Kfz-Versicherern gibt es dabei große Unterschiede bezüglich Qualität, Leistung und Preisen. Ein kostenloser Online-Vergleich kann dabei helfen, binnen Minuten herauszufinden, wie hoch das Sparpotenzial bei der eigenen Kfz-Versicherung ist.


FAQ – häufige Fragen zu den Regionalklassen

Die TARIFCHECK24 GmbH ist kein Versicherungs­makler/Versicherungs­vermittler. Für die Versicherungs­vermittlung arbeiten wir mit externen Partnern wie CHECK24, Mr. Money/Dirk Natschke und anderen namhaften Partnern aus der Branche zusammen. Der Vertragsabschluss erfolgt nicht über Tarifcheck.de. Weitere Informationen finden Sie hier: Datenschutz.