Unfallversicherung Vergleich – vergleichen Sie die Tarife für den optimalen Unfallschutz

Ein schwerer Unfall mit bleibenden Schäden ist schlimm für Betroffene und Angehörige. Die private Unfallversicherung hilft dabei, finanzielle Auswirkungen abzufangen – durch eine Einmalleistung und auf Wunsch auch eine Unfallrente. Je nach Tarif werden vom Versicherer auch Behandlungs- und Rehabilitationskosten übernommen, außerdem Kosten für plastische Chirurgie, Haushaltshilfen oder den barrierefreien Umbau der Wohnung, sowie Such-, Rettungs-, Bergungs- und Überführungskosten oder Todesfallleistungen. Sofortzahlungen und Vorschüsse sind ebenfalls möglich, wenn noch nicht abzusehen ist, welche Konsequenzen der Unfall langfristig haben wird.

Abhängig ist dies von der persönlichen Situation. Eine Möglichkeit ist sie, wenn man einem besonders riskanten Beruf nachgeht oder Extremsportarten bevorzugt. Auch wenn Angehörige maßgeblich von dem eigenen Einkommen abhängig sind, sollte man vorsorgen. Wichtig ist, dass der Tarifumfang den Risiken im individuellen Privat- und Berufsleben entspricht.

Versicherungen für einzelne Individuen sind bereits für weit unter 100 Euro pro Jahr erhältlich, Tarife für Familien oder andere Gruppen je nach Personenanzahl und Leistungsumfang im unteren bis mittleren dreistelligen Bereich.

Der Unfallversicherungsvergleich ist kostenlos und unverbindlich und erspart Ihnen aufwendige Recherche. Geben Sie einfach an, wer bezüglich welcher Risiken versichert werden soll – auf Wunsch können Sie dabei auch gezielt nach Zusatzbausteinen suchen. Alle Tarife werden Ihnen entsprechend Ihrer Vorgaben übersichtlich aufgelistet und enthalten alle wichtigen Informationen und Vertragsdetails. Haben Sie ein passendes Angebot gefunden, können Sie über Tarifcheck.de gleich einen Antrag stellen, ohne dass Ihnen dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Versichert sind alle im Vertrag genannten Personen – dazu können Ihre Familie, andere Angehörige oder sogar nicht verwandte Individuen gehören. Wichtig ist, dass alle Individuen im Vertrag genannt werden. Ziehen Sie mit Ihrer Partnerin / Ihrem Partner zusammen oder erwarten Nachwuchs, können Sie den Vertrag um weitere Personen erweitern oder bei Bedarf wechseln.

Die Branche ist groß, dementsprechend unterschiedlich sind Preise und Leistungen bei einzelnen Unfallversicherern. Durch einen kostenlosen Vergleich kann man so generell hunderte Euro sparen. Darüber hinaus ist natürlich der Leistungsumfang wichtig, je mehr Personen und Risiken versichert werden und desto höher die Versicherungssummen, desto höher die Beiträge. Auch Alter und Berufe der versicherten Individuen sind bei der Preiskalkulation bedeutsam, so sind einige Unfallrisiken bei Kindern höher, andere bei Extremsportlern, wiederum andere bei Chemikern oder Senioren. Wählen Sie eine Laufzeit für mehr als ein Jahr, gewähren viele Versicherer Rabatte. Das gleiche gilt, wenn die Prämien für ein Jahr im Voraus gezahlt werden anstatt monatlich oder vierteljährlich.

Essentiell ist die Höhe der Grundversicherungssumme – gewisse Prozentsätze davon werden bei einem Unfall ausgezahlt – analog zum Invaliditätsgrad entsprechend der sogenannten Gliedertaxe. Nur wenn sie 100 % beträgt, erhält man die volle Summe. Die Grundsumme sollte zwischen dreimal und sechsmal so viel wie das jährliche Bruttoeinkommen betragen. Die Summe kann man zusätzlich steigern, indem man eine Progression vereinbart. Damit wird die ausgezahlte Summe um einen gewissen Protzentsatz aufgestockt. Die Progression sollte mindestens 325 % betragen, im Idealfall sogar 1.000 %. Je höher der Prozentsatz der ausgezahlten Versicherungssumme, desto mehr steigt auch die Progression (vereinbart man beispielsweise eine Versicherungssumme von 100.000 Euro und eine Progression von 500 %, erhält man bei 100 % Invalidität durch einen Unfall 500.000 Euro ausgezahlt, bei 50 % Beeinträchtigung aber vielleicht nur 150.000 Euro (Grundsumme von 50.000 Euro x 150 % Progression)).

Wichtig ist auch, dass die Unfallversicherung rund um die Uhr weltweite Geltung hat, bereits ab 1 % gesundheitlicher Beeinträchtigungen Leistungen erbringt und alle für Sie relevante Risiken versichert, denn einige davon – wie beispielsweise Unfälle beim Freeclimbing – werden von einigen Versicherern nur mit Sonderbausteinen abgedeckt.

Im Idealfall besteht Anrecht auf eine Vorauszahlung, wenn der Grad der Behinderung nach einem Unfall noch nicht abzusehen ist, auch sollten Leistungskürzungen nur bei besonders gravierenden Vorschäden möglich sein.

Einige Unfallversicherer bestehen vor Vertragsabschluss auf eine Gesundheitsprüfung, alle entsprechenden Angaben sollten sogfältig beantwortet werden, denn bei Unstimmigkeiten kann der Unfallversicherer die Leistungen verweigern, selbst wenn falsch beantwortete Fragen gar nichts mit dem Unfallgeschehen zu tun hatten.

Allgemein gilt: Unfallversicherungsverträge sind komplex. Vor der Vertragsunterzeichnung sollten Sie sich alle Klauseln genau durchgelesen haben und mit allen Punkten einverstanden sein.

Je nach Versicherer sind einige Bausteine im Basistarif obligatorisch oder gelten als Zusätze. Zu den möglichen Komponenten gehören beispielsweise die Vereinbarung einer Progression, Beihilfe zu Rehabilitationsmaßnahmen, Krankenrücktransport, Bergungs- und Suchaktionen, die Überführung Verstorbener, eine Todesfallsumme (die die Beerdigungskosten deckt), kosmetische Operationen, der erweiterte Unfallbegriff (der auch Risiken durch Insektenbisse, Vergiftungen, Unfälle unter Alkoholeinfluss et cetera einschließt) oder eine monatliche Unfallrente.

Im Zusammenhang mit der privaten Unfallversicherung ist dies ein Prozentsatz, der auf die Grundversicherungssumme aufgeschlagen wird und je nach Grad der Behinderung durch einen Unfall steigt. Der Prozentsatz sollte möglichst hoch liegen – mindestens bei 325 %, im Idealfall bei 1.000 %. In der Regel gilt die Progression ab einem gewissen Grad einer Behinderung. Ein Beispiel: Die Grundsumme beträgt 100.000 Euro, die Progression 500 %. Nach einem Unfall wird eine Behinderung von 100 % attestiert, der oder die Versicherte erhält dann 500.000 Euro ausgeschüttet. Beträgt der Grad der Behinderung 40 %, werden bei diesen Zahlen jedoch abhängig vom Versicherer nur 80.000 Euro ausgeschüttet (40.000 Euro Grundsumme x 200 %). Liegt die Behinderung bei 19 %, erhält man die Grundsumme von 19.000 Euro, die Progression kommt noch nicht zum tragen.

Die Gliedertaxe nutzen Unfallversicherer um den Grad einer Behinderung einzustufen. Der Verlust eines Körperteils entspricht dabei einem gewissen Invaliditätsgrad. Einige Unfallfolgen – wie die Minderung der geistigen Leistungsfähigkeit – bedürfen natürlich besonderer ärztlicher Evaluation.

Das ist möglich und sinnvoll, wenn Ihre private Unfallversicherung zu teuer ist, der Leistungsumfang nicht Ihren Vorstellungen entspricht oder wenn Sie zusätzliche Risiken woanders günstiger versichern könnten. Wichtig ist, erst zu kündigen, wenn Sie verschiedene Anbieter verglichen haben und von einem neuen Anbieter eine verbindliche Zusage erhalten haben, denn Unfallversicherer sind nicht verpflichtet, Ihnen einen Vertrag anzubieten. Der Übergang von einer Unfallversicherung zu einer neuen sollte also nahtlos erfolgen, damit Sie zu allen Zeiten geschützt sind. Auch müssen Sie sich bei Ihrem alten Anbieter an die Kündigungsfristen halten.

Ein außerordentliches Kündigungsrecht haben Sie bei der Unfallversicherung für je einen Monat, wenn sich die Versicherungsprämie trotz gleichbleibender Bedingungen erhöht sowie nach der Regulierung eines Schadenfalls. Bei letzterem Szenario hat auch der Unfallversicherer ein Sonderkündigungsrecht. Sie selbst sollten übrigens nur dann davon Gebrauch machen, wenn Sie sicher sind, das Sie die Unfallleistungen voll ausgeschöpft haben. Auch eine Sonderkündigung sollten Sie stets schriftlich per Einschreiben übermitteln, damit Sie nachweisen können, dass Sie die Kündigungsfristen eingehalten haben.

Ein Sonderfall ist die Unfallversicherung in Kombination mit einer Lebensversicherung. Bei dieser sind die Laufzeiten weitaus länger, und Sie können nur mit finanziellen Verlusten frühzeitig kündigen.

Sie ist zuständig, wenn Versicherte während des versicherten Zeitraums einen Unfall haben, der eine geistige und / oder körperliche Beeinträchtigung zur Folge hat. Auch Spätfolgen werden anerkannt – meist liegt die diesbezügliche Frist bei 15 Monaten. Im Todesfall sind ebenfalls Zahlungen möglich – beispielsweise zur Deckung der Beerdigungskosten.

Die Zahlungen erfolgen dabei unabhängig davon, ob auch eine Kfz-Versicherung oder Haftpflichtversicherung des Unfallgegners zu finanzieller Entschädigung verpflichtet ist.

In den folgenden Fällen ist die Unfallversicherung nicht zuständig: Bei Invalidität durch Krankheit, als Folge von Krieg, Bürgerkrieg, Kernenergie, psychischen Erkrankungen, Drogen- und Alkoholkonsum, Unfälle durch Selbstmordversuche, Suizid, vorsätzliche Straftaten, fallabhängig eventuell auch bei Selbstverschulden. Der Schutz gilt nur für versicherte Personen. Einige weitere Risiken werden von vielen Versichern ausgeklammert, so beispielsweise Unfälle bei Motorrad- und Luftsport und besonders gefährlichen Berufen oder Hobbies (wie Stuntmen oder Kitesurfen).

Nein, die Unfallsicherung gilt, sobald Sie den Vertrag unterzeichnet haben und die Beitragszahlung auf dem Konto Ihres Versicherers eingegangen ist.

Ja, in der Regel hat die Unfallversicherung auch rund um die Uhr im Ausland Geltung – unabhängig davon, ob es sich um eine Dienstreise oder Urlaub handelt. In Kriegs- und Krisengebieten gilt der Schutz jedoch nicht.

Prinzipiell sollten Sie Ihrem Versicherer jeden schweren Unfall umgehend melden, auch wenn etwaige Folgen noch nicht abzusehen sind. Manchmal werden diese erst Monate später erkennbar, und zuweilen erhalten Sie Sofort- oder Übergangszahlungen. In der Regel haben Sie aber auch 15 Monate später noch Anspruch auf Leistungen. Haben Sie Ihren Versicherer kontaktiert, müssen Sie eine sogenannte Unfallanzeige ausfüllen, in der alle wichtigen Umstände und gesundheitlichen Folgen aufgelistet werden, auch die gesundheitliche Diagnose sollte beigelegt werden. Ein vom Unfallversicherer beauftragter Mediziner wird eine weitere Prüfung Ihres Gesundheitszustandes durchführen und so ermitteln, ob und wie viel Unfallgeld gezahlt werden muss.

Im Todesfall müssen die Angehörigen die Unfallversicherung binnen 48 Stunden benachrichtigen, andernfalls bestehen keine Leistungsansprüche.

Nein, eine einfache Unfallversicherung macht mehr Sinn. Bei der kapitalbildenden Unfallversicherung wird ein Teil der Beiträge in eine kapitalbildende Lebensversicherung umgewandelt, allerdings sind die Erträge mager und die Laufzeiten lang. Kündigt man vorzeitig, muss man mit Verlusten rechnen. Diese Variante ist weitaus teurer als das reguläre Modell. Im Leistungsfall erhält man die vereinbarte Unfallsumme, damit man aber auch die Beiträge aus der Lebensversicherung erhält, muss man den vollständigen Versicherungsbeitrag bis zum Ende der Laufzeit weiter erbringen.

Ja, das ist möglich. Sie können die Beiträge als Sonderausgaben absetzen. Sind Sie selbstständig tätig und haben keine gesetzliche Unfallversicherung, müssen die Beiträge anteilig als Werbungskosten und anteilig als Sonderausgaben in das Steuerformular eingetragen werden (meist je 50 %). Die Höhe der Beiträge muss durch Quittungen belegt werden.

Einmalleistungen aus der Unfallversicherung sind steuerfrei. Unfallrenten sind je nach Betragshöhe, dem eigenen Alter und sonstigem Einkommen steuerpflichtig. Die Höhe der Steuer kann man deshalb nicht pauschalisieren, in der Regel liegt sie jedoch weit unter der Lohnsteuer für Arbeitnehmer.

Im Sonderfall der kapitalbildenden Unfallversicherung müssen die Erträge des ausgezahlten Kapitals versteuert werden.

Ja, das ist ratsam. Zuweilen ändern sich mit den Lebensumständen auch die Versicherungsrisiken. Melden Sie Ihrem Unfallversicherer die Änderungen, stellen Sie damit sicher, dass Ihr Versicherungsschutz nicht gefährdet wird. Relevante Informationen wäre die Erwartung von Nachwuchs, Änderungen von Namen, Adresse, Familienstatus, ein Berufswechsel oder der Eintritt ins Rentenalter.

Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer in versicherungspflichtigen Arbeitsverhältnissen sind automatisch Mitglieder der gesetzlichen Unfallversicherung. Der Arbeitgeber ist für die Anmeldung seines Personals und für die Begleichung der Beiträge zuständig. Geschützt sind Sie als Arbeitnehmerin und Arbeitnehmer dann während der Arbeitszeit, auf dem Weg von und zur Arbeit. In Privatleben und Freizeit besteht kein Schutz. Selbstständige können sich nur freiwillig versichern. Für nicht Berufstätige gilt die Versicherung nicht. Gesetzlich unfallversichert sind jedoch auch Auszubildende, Helfende im Katastrophen- und Zivilschutz während der Arbeitszeit, sowie Kinder und Schüler während der Zeit in Kindergarten oder Schule.

Die private Unfallversicherung schützt jegliche Versicherte – unabhängig vom Berufstand und Alter – im Gegensatz dazu auch rund um die Uhr im Privatleben.

Nein. Wurde man nach dem 1. Januar 1961 geboren, ist man staatlich durch die Erwerbsminderungsrente kaum geschützt. Die Rente ist sehr niedrig, die Auflagen hoch. Anspruch besteht nur, wenn man in den letzten fünf Jahren vor der Invalidität für mindestens drei Jahre Pflichtversicherungsbeiträge gezahlt hat und dauerhaft weniger als sechs Stunden pro Woche in jedem beliebigen Beruf arbeiten kann. Ist man beispielsweise gelähmter Physiotherapeut, könnte man theoretisch noch in einer Telefonzentrale arbeiten, Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht dann nicht – es ist unwichtig, ob man tatsächlich Chancen auf dem Arbeitsmarkt hat oder theoretisch die Möglichkeit bestünde.

Die Erwerbsminderungsrentenhöhe beträgt zwischen 15 % und 19 % des letzten Bruttoeinkommens, wenn man wöchentlich noch zwischen drei und sechs Stunden erwerbsfähig ist. Ist man weniger als drei Stunden pro Woche erwerbsunfähig, erhält man den vollen Satz von zwischen 30 % und 38 % des letzten Bruttoeinkommens. Von dieser mageren Rente gehen noch Krankenkassenbeiträge und gegebenenfalls Steuern ab.

Auch die private Unfallversicherung kann jedoch nicht als Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung gelten, da sie nur leistet, wenn gesundheitliche Folgeschäden durch Unfälle und nicht etwa Krankheit entstanden sind.

Eine private Unfallversicherung kann je nach Lebensumständen sehr sinnvoll sein, ein Ersatz für eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sie für Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer jedoch nicht. Letztere versichert nämlich auch Invalidität und Berufsunfähigkeit durch Krankheit, was bei der Unfallversicherung nicht der Fall ist. Auch bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung kommt es jedoch auf den richtigen Tarif an.

Möchten Sie Ihre Lieben im eigenen Todesfall auch langfristig finanziell versorgt wissen, lohnt sich für Sie vielleicht eine Risikolebensversicherung. Trotz hoher Versicherungssummen im sechsstelligen Bereich und langen Laufzeiten über Jahrzehnte ist die Versicherung schon ab unter 100 Euro pro Jahr erhältlich. Der Grund: Geleistet wird nur im Todesfall. Andernfalls behält die Versicherung die Beiträge ein.

Eine Haftpflichtversicherung sollte in keinem Haushalt fehlen und kommt für jegliche Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf, die Sie unabsichtlich bei Dritten verursachen – etwa auch, wenn diese Schäden im Zuge eines Unfalls entstehen.

Auch eine Rechtsschutzversicherung könnte sinnvoll sein – sind Sie mit den Leistungen Ihrer Unfallversicherung nicht zufrieden, kann die Rechtsschutzversicherung Ihnen dabei helfen, Ihre Ansprüche durchzusetzen, sie übernimmt die Kosten von Anwälten, Gutachtern, Zeugen und Gerichtskosten – je nach Tarif auch in anderen Lebensbereichen.