Girokonto Vergleich

Warum lohnt sich ein Vergleich der Girokonten?

Ein passendes Girokonto zu finden, ist nicht immer einfach: Nahezu jede Bank bietet Girokonten an. Die Vertragsbedingungen und Leistungen unterscheiden sich mitunter deutlich. Ein Vergleich der Girokonten sorgt für Transparenz und kann dabei helfen, ein passendes Konto zu günstigen Konditionen zu finden.

Haben Sie wichtige Kriterien wie Kontoführungsgebühr, Dispozinsen und Prämien verglichen, können Sie das gewünschte Konto direkt beantragen und dabei zuweilen von exklusiven Prämien und Boni profitieren.

Beispiele für günstige Girokonten im Vergleich auf Tarifcheck.de

Im Vergleich auf Tarifcheck.de finden Sie Bankkonten zu günstigen Konditionen – darunter auch zahlreiche kostenlose Girokonten. Dazu gehören beispielsweise diese Angebote:

Welche Kriterien und Gebühren sind beim Girokonto-Vergleich wichtig?

Die Konditionen und Leistungen variieren je nach Anbieter und Kontomodell. Bei einem Vergleich sind daher unter anderem folgende Kriterien wichtig:

• Filialbank, Direktbank oder ausländisches Kreditinstitut? Filialbanken setzen auf persönliche Beratung vor Ort. Direktbanken hingegen bieten reine Online-Konten mit oft besseren Konditionen an. Viele ausländische Banken wiederum holen keine SCHUFA-Auskunft ein und gewähren trotz negativer Einträge häufig einen Dispokredit.
• Bargeld abheben: Die Verfügbarkeit und Erreichbarkeit von Geldautomaten am Wohn- oder Arbeitsort können wesentliche Kriterien bei der Wahl der Bank sein. Abhebungen an fremden Geldautomaten sind oft mit Gebühren verbunden. Zudem verlangen einige Institute auch von eigenen Kundinnen und Kunden Entgelte. So zahlen Sie vereinzelt Gebühren, wenn Sie geringe Beträge unter beispielsweise 50 Euro abheben oder eine bestimmte Anzahl an Abhebungen pro Monat überschreiten.
• Bargeld einzahlen: Prüfen Sie, wo und zu welchen Konditionen Sie Bargeld einzahlen können. Insbesondere bei Direktbanken ohne Anbindung an das Filialnetz einer Muttergesellschaft sind Einzahlungen über Drittbanken für gewöhnlich kostenpflichtig.
• Kontoführungsgebühr: Einige Banken verlangen eine Gebühr für die Kontoführung, andere bieten sie kostenlos an. Manche Geldinstitute gewähren solche gebührenfreien Girokonten jedoch nur unter bestimmten Voraussetzungen wie einem monatlichen Mindestgeldeingang.
• Transaktionskosten: Für beleghafte Überweisungen in Papierform fallen häufig Kosten an. Überweisungen per Online-Banking sind meistens kostenlos.
• Dispozinsen: Die Zinsen, die für das Überziehen Ihres Kontos anfallen, unterscheiden sich von Bank zu Bank. Haben Anbieter eine Dispo-Freigrenze festgelegt, zahlen Sie bis zu einem bestimmten Überziehungsbetrag gar keine Zinsen.
• Habenzinsen: Sehr wenige Banken gewähren Zinsen auf das Guthaben Ihres Girokontos. Der Zinssatz variiert je nach Kreditinstitut, liegt häufig aber unter einem Prozent.
• Girocard: In den meisten Fällen ist die Girocard, mit der Sie Bargeld abheben und elektronisch bezahlen können, kostenlos. Einige Geldinstitute verlangen jedoch ein Entgelt.
• Kreditkarte: Zahlreiche Anbieter vergeben Girokonten automatisch mit einer Kreditkarte, bei anderen können Sie die Karte auf Wunsch hinzubestellen – fallabhängig kostenlos oder kostenpflichtig.
• Sicherheit des Online-Bankings: Beim Online-Banking setzen die Anbieter auf unterschiedliche Sicherheitsstandards, darunter ChipTAN oder Photo-TAN. Seit September 2019 ist die Zwei-Faktor-Authentisierung für jede europäische Bank Pflicht. Verwendet wird zudem eine Kombination aus Zugangsdaten (Passwort, PIN), Hard- und Software (Chipkarte, TAN-Generator) oder Biometrie (Fingerabdruck, Gesichtserkennung).

1. Kontokorrentkonto

Das klassische Girokonto dient der Abwicklung des täglichen Zahlungsverkehrs: von Überweisungen über Lastschriften hin zu Bargeldauszahlungen. Bei den meisten Girokonten handelt es sich um sogenannte Kontokorrentkonten, bei denen Banken ihren Kundinnen und Kunden einen Dispositionskredit einräumen. Das bedeutet, Sie können Ihr Konto ohne Ankündigung bis zur vereinbarten Höhe überziehen. Auf den Dispokredit fallen jedoch für gewöhnlich sehr hohe Zinsen an. Sie sollten Ihr Konto daher schnellstmöglich wieder ausgleichen.

Minderjährige, Azubis, Studierende, Verschuldete sowie Empfängerinnen und Empfänger von Arbeitslosengeld erhalten normalerweise kein Kontokorrentkonto. Für diese Personengruppen gibt es spezielle Kontomodelle.

2. Online-Konto

Nicht nur Direktbanken, sondern auch viele Filialbanken bieten Online-Konten an. Dabei handelt es sich um Girokonten, die Sie als Inhaberin oder Inhaber ausschließlich per Online-Banking verwalten.

Für Online-Konten zahlen Sie im Regelfall weniger oder gar keine Kontoführungsgebühren. Im Gegenzug verzichten Sie auf kostenlose Serviceleistungen in der Filiale. Für Barein- und -auszahlungen am Schalter oder beleghafte Buchungen zahlen Sie dann meistens eine Grundgebühr.

3. Girokonto für Kinder und Jugendliche (Schülerkonto)

Für Kinder und Jugendliche gibt es ein spezielles Girokonto, auf das die Eltern beispielsweise das Taschengeld überweisen können. Bei diesem Kinder- und Jugendkonto handelt es sich um ein reines Guthabenkonto ohne Dispokredit – es ist also ausgeschlossen, durch Überziehung Schulden zu machen. Eltern können außerdem einen Maximalbetrag festlegen, den das Kind abheben darf.

Während junge Kinder ihr Geld oft nur in der Filiale und in Begleitung eines Elternteils abheben dürfen, erhalten Jugendliche meistens eine eigene Girocard und können oftmals sogar Online-Banking nutzen.

4. Gemeinschaftskonto

Mit einem Gemeinschaftskonto können Sie die Lebenshaltungskosten im gemeinsamen Haushalt einfacher teilen. Weil für gewöhnlich alle Parteien bereits ein eigenes Girokonto besitzen, empfiehlt es sich, das Gemeinschaftskonto als neues Konto einzurichten. Darauf überweisen alle Haushaltsmitglieder ihren jeweiligen Kostenanteil. Über das Guthaben können die Kontoinhaberinnen und Kontoinhaber zumeist unabhängig voneinander verfügen.

5. Guthabenkonto

Anders als das Kontokorrentkonto besitzt das Guthabenkonto keinen Dispokredit. Das bedeutet, Sie haben keine Möglichkeit, Ihr Konto zu überziehen. Diese Form des Girokontos ist für all diejenigen geeignet, die aufgrund schlechter Bonität kein reguläres Girokonto eröffnen können oder eine Verschuldung vermeiden möchten.

6. Geschäftsgirokonto

Die Nutzung eines separaten Geschäftsgirokontos ermöglicht eine transparente Buchhaltung und verhindert die Vermischung privater und beruflicher Finanzen.

Zudem bieten solche Kontomodelle häufig einen erweiterten finanziellen Spielraum durch höhere Dispositionskredite sowie die Möglichkeit, Mitarbeitenden Kontovollmachten zu erteilen. Oftmals ist auch eine Kreditkarte für weltweite Zahlungen im Leistungsumfang enthalten. Für derartige Zusatzleistungen und Extras verlangen die Kreditinstitute im Gegenzug meist höhere Kontoführungsgebühren als bei Privatkonten.

7. Girokonto für Studierende und Azubis

Studierende und Auszubildende profitieren bei vielen Banken von Vergünstigungen. So ist das Girokonto für Studierende und Azubis in der Regel kostenlos. Auch der Dispokredit ist oftmals günstiger, um finanzielle Engpässe besser überbrücken zu können. Zahlreiche Banken bieten zudem weitere Extras wie eine kostenlose Kreditkarte oder Bahncard. Studierende und Auszubildende genießen die Vorzüge allerdings nur bis zu einem gewissen Alter, meistens bis zum 25. oder 30. Lebensjahr.

8. Pfändungsschutzkonto (P-Konto)

Das Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto, schützt einen gesetzlich festgelegten Betrag vor Kontopfändungen durch Gläubiger. Der Pfändungsfreibetrag liegt bei 1.590 Euro je Kalendermonat (Stand: Juli 2026). Sind Sie unterhaltspflichtig, steigt der Freibetrag für das erste Kind oder den Ehepartner um 597,42 Euro und ab der zweiten Unterhaltspflicht um je 332,83 Euro. Maximal können fünf Unterhaltspflichten im Freibetrag berücksichtigt werden.

Schuldnerinnen und Schuldner haben damit trotz vorliegender Kontopfändung die Möglichkeit, ihren Lebensbedarf zu decken. Wer das normale Girokonto in ein P-Konto umwandeln möchte, stellt bei der Bank einen Antrag. Die Umwandlung ist kostenlos und auch die Kontoführungsgebühren erhöhen sich nicht. Das Pfändungsschutzkonto gibt es zudem nur als Einzelkonto; jede Person darf nur eines haben.

Beispiele für den Pfändungsfreibetrag (Stand: Juli 2026):

• Alleinstehend: 1.590 €
• Unterhaltspflicht für eine Person: 1.590 € + 597,42 € = 2.187,42 €
• Unterhaltspflicht für zwei Personen: 1.590 € + 597,42 € + 332,83 € = 2.520,25 €
• Unterhaltspflicht für drei Personen: 1.590 € + 597,42 € + 332,83 € x 2 = 2.853,08 €
• Unterhaltspflicht für vier Personen: 1.590 € + 597,42 € + 332,83 € x 3 = 3.185,91 €
• Unterhaltspflicht für fünf Personen: 1.590 € + 597,42 € + 332,83 € x 4 = 3.518,74 €

Schritt für Schritt zu Ihrem Wunschkonto

Möchten Sie Ihr Girokonto wechseln, sollten Sie unbedingt erst ein neues Konto eröffnen, bevor Sie das alte kündigen. Gehen Sie am besten wie folgt vor:

1. Anbieter vergleichen: Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und finden Sie ein passendes Girokonto zu günstigen Konditionen.
2. Neues Konto beantragen: Sie können Ihr neues Konto meist direkt online bei der entsprechenden Bank oder über Tarifcheck.de beantragen. Die gesetzliche Identitätsprüfung erfolgt beispielsweise per Video-Chat (Video-Ident), per Online-Ausweisfunktion (eID) oder vor Ort in einer Filiale der Bank oder Post mittels Personalausweis beziehungsweise Reisepass. Je nach Anbieter und Kontomodell sind zusätzliche Dokumente wie Gehalts- oder Studiennachweise einzureichen. Zudem wird im Regelfall eine SCHUFA-Auskunft eingeholt.
3. Kontowechselhilfe nutzen: Für den Übertrag bestehender Daueraufträge und Lastschriften auf das neue Konto können Sie eine Kontowechselhilfe nutzen. Hierzu reichen Sie ein entsprechendes Ermächtigungsformular bei der neuen Bank ein. Anschließend tauschen die Institute die erforderlichen Daten miteinander aus. Die neue Bank informiert dann alle relevanten Sender und Empfänger von Lastschriften und Überweisungen aus Daueraufträgen über die neue Kontoverbindung.
4. Konten parallel führen: Es kann sinnvoll sein, das alte und das neue Konto für eine Übergangszeit parallel laufen zu lassen, bis alle wiederkehrenden Zahlungen fehlerfrei über das neue Konto abgewickelt werden. Vor der endgültigen Schließung des alten Kontos sollten zudem sämtliche Kontoauszüge heruntergeladen oder ausgedruckt werden.
5. Altes Konto kündigen: Die Kündigung des alten Kontos erfolgt über ein formloses Schreiben ohne Angabe von Gründen. Die gesetzliche Kündigungsfrist für Girokonten beträgt maximal einen Monat.

Möchten Sie mit dem Girokonto Ihre persönlichen finanziellen Angelegenheiten regeln oder geschäftliche Ausgaben verwalten? Nutzen Sie das Guthaben auf dem Konto alleine oder mit einer anderen Person zusammen? Benötigen Sie eine Kreditkarte, mit der Sie im Ausland kostenlos bezahlen können, oder reicht Ihnen für den Alltag die Girocard?

Möchten Sie Ihr Konto gegen eine Gebühr vielseitig und ohne weitere Kosten nutzen können oder reicht Ihnen ein kostenloses Girokonto mit Basisleistungen?

Bevorzugen Sie persönliche Ansprechpartnerinnen und Ansprechpartner in einer Filiale oder reicht es Ihnen, Ihre Bankgeschäfte ausschließlich online abzuwickeln?

Diverse Banken erlassen Ihnen die Kontoführungsgebühren, wenn Sie über einen bestimmten regelmäßigen Zahlungseingang verfügen. Die Institute unterscheiden hier zwischen Gehalts- und Geldeingang. Verlangt die Bank einen Mindestgehaltseingang, muss das Gehalt – etwa Einkommen oder Rente – einen klar definierten Betrag übersteigen. Setzt das Geldinstitut einen Mindestgeldeingang voraus, ist die Art der Buchung unerheblich; es kommt ausschließlich darauf an, dass Sie jeden Monat eine bestimmte Summe eingehender Zahlungen erreichen.

Das Bankwesen unterscheidet zwischen beleglosen Buchungen, die Sie online erledigen, und beleghaften Buchungen, die Sie in Papierform einreichen. Beleglose Überweisungen per Online-Banking sind bei nahezu allen Instituten kostenlos. Transaktionen mit Papierbeleg hingegen sind je nach Kontomodell gebührenpflichtig.

Für das Überziehen Ihres Kontos gewähren Ihnen die meisten Banken einen Dispositionskredit, auf den normalerweise hohe Sollzinsen anfallen. Rutschen Sie mit Ihrem Konto häufiger ins Minus, ist es ratsam, auf möglichst niedrige Dispozinsen zu achten.

Möchten Sie mit Ihrer Girocard im Ausland bezahlen oder Bargeld abheben, kommen unter Umständen Kosten auf Sie zu. Hinzu kommt, dass viele Girokarten nur innerhalb Europas funktionieren. Wir empfehlen Ihnen deshalb, auf Auslandsreisen immer ein zweites, bargeldloses Zahlungsmittel mitzuführen, beispielsweise eine Kreditkarte. Diese erhalten Sie häufig bei Neueröffnung eines Girokontos auf Wunsch dazu – entweder kostenlos oder gegen eine Jahresgebühr.