Was kostet die Versicherung für mein Auto?

Wie hoch sind die Kosten für eine Autoversicherung?

Die Kosten für die Versicherung Ihres Autos hängen von verschiedenen Faktoren ab und können weniger als 100 bis über 1.000 Euro jährlich betragen.

Die Versicherungskosten werden unter anderem vom gewählten Tarif und dem Umfang des Versicherungsschutzes bestimmt. Üblicherweise kostet eine Vollkaskoversicherung mehr als eine Teilkaskoversicherung, es sei denn, Sie haben eine sehr gute Vollkasko-Schadenfreiheitsklasse. Die niedrigsten Versicherungsprämien zahlen Sie, wenn Ihr Auto nur mit einer Kfz-Haftpflicht versichert ist.

Darüber hinaus entscheiden die jeweiligen Tarifmerkmale über die Höhe der Prämie. Dazu gehört neben den enthaltenen Versicherungsbausteinen etwa die Höhe der Deckungssummen.

Zudem beeinflussen weitere Faktoren wie das Fahreralter, der Stellplatz sowie die Regionalklasse und Typklasse Ihres Fahrzeugs den Versicherungsbeitrag.

Beispiele für die Kosten einer Autoversicherung

Im Folgenden finden Sie ein Versicherungsbeispiel für einen männlichen, ledigen Angestellten im Alter von 40 Jahren aus dem Raum 20144 Hamburg-Eimsbüttel. Den Führerschein erwarb der Versicherungsnehmer am 1. September 2004. Das Auto wird privat genutzt und auf einem öffentlichen Stellplatz geparkt. Die Person achtet auf eine vorschriftsgemäße Fahrweise und hat keine Punkte in Flensburg.

Bei dem versicherten Fahrzeug handelt es sich um einen eigenfinanzierten VW Golf VIII 1.0 TSI (0603/CKL) mit 81 kW (110 PS). Der Wagen wurde am 01.05.2024 erstmals zugelassen. Der Wagenwert beträgt rund 22.000 Euro. Die jährliche Fahrleistung beträgt 12.000 Kilometer.

Der Versicherungsnehmer ist ADAC-Mitglied und verfügt in der Kfz-Haftpflicht sowie in der Vollkasko über die Schadenfreiheitsklasse 23. Die Selbstbeteiligung beträgt 500 Euro in der Vollkaskoversicherung und 150 Euro in der Teilkasko. Die Werkstattwahl überlässt der Versicherte dem Anbieter. (Quelle: externer Vergleichsrechner auf Tarifcheck.de, abgerufen am 03. November 2026).

Welche Kriterien beeinflussen die Kosten der Autoversicherung?

Neben den Tarifarten Kfz-Haftpflicht, Vollkasko und Teilkasko beeinflussen zahlreiche weitere Merkmale die Kosten für die Kfz-Versicherung. Dazu gehören unter anderem diese Faktoren:

• Art der Nutzung: Nutzen Sie Ihr Auto beruflich, fallen die Kosten für die Versicherung mitunter höher aus, da Sie häufiger unterwegs sind und Ihr Unfallrisiko dadurch steigt. Der Weg von und zur Arbeit zählt dabei noch zur privaten Kfz-Nutzung.
• Beruf und Rabatte: Einige Berufsgruppen profitieren von Rabatten. So verlangen die Kfz-Versicherer häufig geringere Prämien von verbeamteten Personen, Angestellten im öffentlichen Dienst und weiteren Gruppen.
• Fahreralter: Junge Fahrerinnen und Fahrer zahlen zumeist mehr für die Autoversicherung.
• Fahrerkreis: Je mehr Personen das Auto fahren, desto höher fällt der Versicherungsbeitrag aus.
• Jährliche Fahrleistung: Fahren Sie nur wenige Kilometer im Jahr, sinkt das Unfallrisiko und damit die Versicherungsprämie.
• Typklasse: Je nachdem, wie oft Ihr Fahrzeugmodell statistisch in Unfälle verwickelt worden ist und wie hoch die durchschnittliche Schadenssumme ausfällt, fallen die Versicherungskosten höher oder niedriger aus.
• Regionalklasse: Kommt es in Ihrem Zulassungsbezirk statistisch zu wenigen Schäden und sind die Schadenssummen gering, zahlen Sie weniger für die Versicherung.
• Stellplatz: Steht Ihr Auto geschützt in einer Garage oder unter einem Carport, kann sich dies positiv auf die Beiträge der Kaskoversicherungen auswirken.
• Werkstattwahl: Überlassen Sie dem Kaskoversicherer die Wahl der Werkstatt für Reparaturen im Schadensfall, gewährt er in der Regel einen Rabatt auf den Versicherungsbeitrag. Sie können dann jedoch nicht selbst bevorzugte Mechaniker und Mechanikerinnen beauftragen.
• Selbstbeteiligung: In der Teil- und Vollkasko können Sie einen Eigenanteil an den Kosten im Schadensfall vereinbaren. Im Gegenzug senkt die Versicherung die Prämie. Üblicherweise können Sie eine Selbstbeteiligung zwischen 150 und 1.000 Euro wählen. In der Kfz-Haftpflicht gibt es diese Option hingegen nicht.
• Zahlweise: Zahlen Sie Ihren Beitrag jährlich, fallen die Versicherungskosten zumeist geringer aus als etwa bei einer monatlichen Zahlung.

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FAQ - häufige Fragen zu den Kosten der Autoversicherung

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