Telematik-Tarife in der Autoversicherung

Das Prinzip: Wer sicher fährt, zahlt weniger

Das grundlegende Telematik-Prinzip ist einfach: Je sicherer der Fahrstil, desto geringer ist das Unfallrisiko und desto günstiger ist der Versicherungsbeitrag.

Zur Berechnung des Risikos ziehen die Versicherer verschiedene Fahrdaten heran, beispielsweise das Beschleunigungs- und Bremsverhalten oder die Fahrzeiten. Laut einigen Autoversicherungen profitieren davon besonders junge Fahrerinnen und Fahrer mit niedrigen Schadenfreiheitsklassen vom Nachlass auf die Prämie.

Die Verbraucherzentrale wies jedoch bereits 2022 darauf hin, dass sich ein Telematik-Tarif nicht zwangsläufig für jeden lohnt. So seien die maximalen Rabatte auch bei einem vorausschauenden Fahrstil nur schwer zu erreichen, etwa wenn Sie regelmäßige Nachtfahrten durchführen oder im Berufsverkehr unterwegs sind.

Wie wird das Fahrverhalten gemessen?

Für gewöhnlich werden die Fahrdaten per Mobilfunk an einen Dienstleister zur Datenverarbeitung übermittelt. Dieser wertet die Fahrweise aus und bildet einen Score, der an den Versicherer gesandt wird. Dabei wird je nach Anbieter üblicherweise eines der folgenden Verfahren genutzt:

• Telematik-Stecker: Die Daten können per Stecker erfasst werden, der über die OBD-Schnittstelle mit dem Auto verbunden wird. Die Fahrdaten werden anschließend automatisch übermittelt. OBD ist kurz für On Board Diagnose; dieses erlaubt die Abfrage von diversen Leistungsmerkmalen sowie der Fehlererkennung im Fahrzeugsystem.
• Telematik-Box: Verfügt das Fahrzeug über keine OBD-Schnittstelle, kann eine Telematik-Box an der Batterie des Kfz installiert werden. Der Einbau muss mitunter durch eine Fachwerkstatt erfolgen.
• Smartphone-App: Bei dieser Methode wird das Fahrverhalten ausschließlich per App gemessen. Daher fällt die Bedienung unkompliziert aus. Ein Nachteil besteht hingegen in der mitunter ungenauen Datenerfassung.
• App und Sensor oder Stecker: Hierbei wird im Fahrzeug ein Stecker oder Sensor angebracht und die Fahrdaten per Smartphone-App erfasst. Die Installation ist einfach, der Akkuverbrauch des Smartphones kann jedoch hoch ausfallen.

Welche Faktoren beeinflussen den Telematik-Score?

Zur Einschätzung Ihres Unfallrisikos werden unter anderem diese Kriterien berücksichtigt:

• Beschleunigungsverhalten: Wer häufig stark beschleunigt, wird womöglich als aggressive Fahrerin oder aggressiver Fahrer eingestuft und erhält einen Punktabzug. Für gewöhnlich erkennen die Telematik-Systeme, ob es sich beim Beschleunigungsvorgang um beispielsweise sinnvolles Überholen oder riskante Manöver handelt.
• Bremsverhalten: Ein Punktabzug erfolgt auch für starke Bremsvorgänge. Diese erhöhen das Risiko von Auffahrunfällen und deuten auf eine unsichere Fahrweise hin.
• Geschwindigkeit: Zu schnelles Fahren ist eine häufige Unfallursache. Halten sich Fahrende an die Geschwindigkeitsbegrenzung, erhalten sie Pluspunkte.
• Kurvenverhalten: Das Telematik-System misst, ob Versicherte mit angemessener oder überhöhter Geschwindigkeit in Kurven fahren. Außerdem wird bewertet, wie ruhig oder hektisch die Lenkbewegungen ausfallen.
• Smartphone am Steuer: Einige Tarife erfassen die Nutzung von Smartphones während der Fahrt und bewerten diese negativ.
• Tageszeit und Route: Nachtfahrten und Berufsverkehr erhöhen die Unfallgefahr. Fahrten auf Bundesstraßen und Autobahnen am Vormittag hingegen bergen ein geringeres Risiko.

Beispiele: So gewichten die Versicherer die Bewertungskriterien

Die Versicherer gewichten die Bewertungskriterien unterschiedlich. In den Telematik-Tarifen von Allianz Direct und der Allianz Versicherungs-AG sowie vom ADAC werden beispielsweise die folgenden Faktoren in die Fahrtwertung berücksichtigt (Quellen: adac.de, allianz.de und allianzdirect.de; Stand: November 2025):

• Bremsverhalten: 30 Prozent
• Beschleunigung: 20 Prozent
• Kurvenverhalten: 20 Prozent
• Tageszeit und Route: 20 Prozent
• Geschwindigkeit: 10 Prozent

Wie hoch der Rabatt auf die Prämie ausfällt, ist abhängig von Ihrem Score und kann ebenfalls je nach Anbieter variieren. Die Verti etwa bewertet jede Fahrt mit 0 bis 100 Punkten und bildet daraus einen Gesamtpunktestand, der über den Rabatt entscheidet:

Was passiert bei einem schlechten Fahrscore?

Erhalten Sie einen negativen Score, fällt Ihr Rabatt auf die Versicherungsprämie geringer aus. Eine riskante Fahrweise muss dabei nicht zwangsläufig die Ursache für den schlechten Fahrscore sein. Häufige Fahrten bei Nacht, entlang von Unfallschwerpunkten oder in die Stadt bei hohem Verkehrsaufkommen können den Telematik-Rabatt ebenfalls senken.

Kann die Versicherung durch Telematik teurer werden?

Mit einem negativen Score kann der Telematik-Tarif teurer sein als herkömmliche Autoversicherungen. Um dies zu vermeiden, deckeln manche Anbieter die Prämie der Telematik-Versicherung, sodass diese den Beitrag des Normaltarifs nicht übersteigt. Prüfen Sie die Konditionen daher vor Vertragsabschluss.