Welche Autos sind 2026 günstig in der Versicherung?

Welche Faktoren bestimmen die Kosten einer Autoversicherung?

Die Kosten der Kfz-Versicherung sind vom Umfang der Versicherungsleistungen und weiteren Faktoren abhängig. Bei der Berechnung des Versicherungsbeitrags berücksichtigen die Versicherungsgesellschaften bestimmte Risikomerkmale der Versicherungsnehmerin oder des Versicherungsnehmers sowie des Fahrerkreises. Dazu gehören unter anderem:

• Alter und Dauer des Führerscheinbesitzes
• Schadenfreiheitsrabatt und Schadenhistorie der versicherten Person (Kfz-Haftpflicht und Vollkasko)
• Jährliche Fahrleistung
• Versicherungssumme
• Höhe der Selbstbeteiligung im Schadensfall (Teilkasko und Vollkasko)

Zudem wirken sich personenunabhängige Kriterien auf die Versicherungskosten aus. Dazu zählen neben dem Anschaffungspreis des Fahrzeugs (Kaskoversicherungen) die Regionalklasse und die Typklasse.

• Die Regionalklasse nimmt unabhängig vom Fahrzeug eine Einstufung des Unfallrisikos anhand der Schadensbilanz des Zulassungsbezirks vor. Die Versicherung für Ihr Auto wird also günstiger, wenn sich in Ihrer Wohngegend weniger Schäden ereignen.
• Die Typklasse stuft die verschiedenen Automodelle anhand der Schäden ein, die der Versicherung mit diesem Fahrzeugtyp gemeldet worden sind, auch die durchschnittliche Schadenshöhe ist dabei bedeutsam. Automodelle, die selten in Unfälle und Schäden verwickelt sind, erhalten häufig eine günstigere Kfz-Versicherung.

So erfolgt die Einstufung in Typklassen

Die Einstufung erfolgt jährlich durch den Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e. V. (GDV) für rund 33.000 Autotypen (Stand: Oktober 2025). Zur Berechnung zieht der Verband die Schadenhäufigkeit und die durchschnittlichen Reparaturkosten der vergangenen drei Jahre heran. Wurde Ihr Automodell in diesem Zeitraum seltener in teure Schäden verwickelt, wird es in eine günstigere Klasse eingestuft und die Versicherungsprämie kann im kommenden Versicherungsjahr sinken.

Die Klassen werden für Kfz-Haftpflichtversicherung, Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung separat erfasst. Als niedrigste und günstigste Typklasse gilt immer die Klasse 10. Die höchste und damit teuerste Stufe variiert je nach Art der Versicherung.

Kaum ein Auto erhält in jeder der Typklassenverzeichnisse für Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkaskoversicherung die niedrigste Einstufung. Im Regelfall erhalten nur bestimmte Oldtimer die günstigste Typklasse in allen Bereichen. Mit der Typklassenabfrage des GDV können Sie prüfen, in welche Klasse Ihr Auto eingestuft wird.

Welche Autos gehören zu den günstigsten in der Versicherung?

Wie günstig die Kfz-Versicherung für Ihr Auto ausfällt, hängt auch vom Fahrzeugalter und der Art des Pkw ab. Neue und hochwertige Fahrzeuge werden aufgrund von Vandalismus oder Diebstahl vorwiegend in Kaskoschäden verwickelt und Kleinwagen eher in Haftpflichtschäden. Dies wirkt sich auf die Kosten der jeweiligen Versicherungstarife aus.

Ältere Modelle werden hingegen häufig von Fahranfängerinnen und Fahranfängern bewegt. Diese verzeichnen laut dem Deutschen Verkehrssicherheitsrat ein höheres Unfallrisiko. Beliebte Anfängerfahrzeuge können daher in eine teurere Typklasse eingestuft sein und höhere Versicherungskosten verursachen – auch dann, wenn Sie selbst über langjährige Fahrerfahrung verfügen.

Pkw mit günstiger Versicherung für Fahranfänger

Fahranfängerinnen und Fahranfänger zahlen häufig mehr für die Kfz-Versicherung, denn die Versicherungsgesellschaften verlangen aufgrund der statistisch höheren Unfallgefahr der 18- bis 24-Jährigen einen Risikozuschlag. Zudem starten Führerscheinneulinge mit der niedrigsten Schadenfreiheitsklasse 0 und erhalten daher noch keinen Schadenfreiheitsrabatt auf den Versicherungsbeitrag.

Besitzen Sie Ihren Führerschein weniger als drei Jahre lang, zahlen Sie aufgrund der niedrigen SF-Klasse und des Risikozuschlags mitunter Beitragssätze von rund 200 bis 260 Prozent. Erfolgt aufgrund eines gemeldeten Schadens eine Rückstufung in die Malusklasse M, kann der Beitragssatz auf bis zu 280 Prozent steigen.

Die Typklasseneinstufung die Versicherungskosten zusätzlich erhöhen. Je nach Art der Versicherung erhalten alte Autos mit wenig PS zuweilen eine teurere Einstufung, da sie häufig von jungen Personen gefahren werden – insbesondere in der Kfz-Haftpflicht. Vor dem Autokauf kann es daher sinnvoll sein, Kfz-Versicherungen für Fahranfänger zu vergleichen.

Wenn Sie als erstes Auto einen Neuwagen oder einen jungen Gebrauchten mit einer möglichst günstigen Versicherung suchen, können unter anderem diese Modelle geeignet sein:

Checkliste für eine günstige Versicherung Ihres Autos

Neben der Typklasse spielen bei der Berechnung der Versicherungsprämie weitere Faktoren eine Rolle. Mit diesen Tipps können Sie an der Autoversicherung sparen:

• Typklassen prüfen: Steht der Autokauf noch bevor, überprüfen Sie, welche Autos die günstigste Einstufungen erhalten.
• Versicherungen vergleichen: Der teuerste Tarif ist nicht immer der beste. Ein Vergleich kann dabei helfen, eine leistungsstarke Versicherung zu günstigen Konditionen zu finden.
• Selbstbeteiligung: Tragen Sie einen Teil der Schadenskosten selbst, sinkt die Versicherungsprämie der Kaskoversicherungen. Die Selbstbeteiligung sollte so gewählt werden, dass sie im Schadensfall keine finanziellen Nöte verursacht.
• Werkstattbindung: Überlassen Sie die Wahl der Werkstatt dem Versicherer, erhalten Sie einen Rabatt. Achten Sie darauf, dass die Werkstattbindung nicht mit etwaigen Leasingkonditionen oder Garantiebedingungen kollidiert.
• Fahrleistung und Fahrerkreis: Mit einer geringeren Fahrleistung pro Jahr sinken sowohl das Unfallrisiko als auch die Prämie. Dies gilt auch, wenn nur wenige Personen mit Fahrerfahrung das Auto bewegen.
• Jährliche Zahlweise: Zahlen Sie einmal jährlich den vollen Betrag, berechnet Ihnen der Anbieter weniger für die Kfz-Versicherung.
• Rabatte und Boni nutzen: Einige Versicherer berechnen weniger, wenn Sie die Mitgliedschaft in einem Automobilclub, den Besitz einer BahnCard oder eines Monatstickets für den ÖPNV nachweisen können.
• Telematik-Tarife: Wer defensiv fährt, kann mit einem Fahrstil-Tarif per App oder Box einen Beitragsrabatt erhalten. Prüfen Sie aber vorher die Datenschutzbestimmungen und mögliche Zusatzkosten aufgrund von Zubehör.

FAQ – häufig gestellte Fragen zu günstigen Autos in der Kfz-Versicherung

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