Fahranfänger in der Kfz-Versicherung

Versicherungsbeitrag und SF-Klasse: Mit wie viel Prozent steigen Fahranfänger ein

Die Beitragssätze erreichen für Fahranfängerinnen und Fahranfänger eine Höhe von 240 Prozent. Ältere Führerscheinneulinge bezahlen bis zu 30 Prozent weniger als junge Fahrerinnen und Fahrer. Dies wird in erster Linie damit begründet, dass Männer im Alter von 18 bis 24 Jahren eine Vielzahl der Unfälle verursachen.

Versichern Sie ein Fahrzeug, werden Sie in eine Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) eingestuft. Diese richtet sich nach der Anzahl der schadenfreien Jahre und gilt für die Kfz-Haftpflicht sowie für die Vollkaskoversicherung, nicht aber für die Teilkasko.

Fahren Sie ein Versicherungsjahr ohne Unfall oder sonstige Schäden, werden Sie in eine höhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Für gewöhnlich gewährt die Versicherung Ihnen je nach Höhe der SF-Klasse einen Schadenfreiheitsrabatt. Fahren Sie lange schadenfrei, zahlen Sie also geringere Beiträge für die Autoversicherung. Melden Sie der Versicherung hingegen einen Schaden, werden Sie je nach Tarif in eine schlechtere Klasse zurückgestuft.

Fahranfängerinnen und Fahranfänger starten in der Regel in der niedrigsten Klasse, der Schadenfreiheitsklasse 0. Daher zahlen sie für die Autoversicherung mitunter vierstellige Beiträge pro Jahr. Versicherungsnehmerinnen und Versicherungsnehmer mit der SF-Klasse 0 können im Schadensfall zudem in die teuersten Klassen M oder S eingestuft werden.

Tarife der Versicherer vergleichen

Aufgrund der großen Preisunterschiede zwischen den verschiedenen Versicherern bei annähernd gleicher Tarifgestaltung kann ein Kfz-Versicherungsvergleich helfen, für Fahranfängerinnen und Fahranfänger kostengünstige und leistungsstarke Versicherungsverträge zu finden.

Über den externen Vergleich auf Tarifcheck.de sehen Sie kostenlos und unverbindlich die Leistungen und Konditionen verschiedener Autoversicherungen. So finden Sie schnell einen passenden Tarif und können aufgrund der großen Beitragsunterschiede bis zu 850,00 Euro im Jahr sparen.

Fahranfänger über die Eltern versichern

Nicht nur ein umfassender Tarifvergleich kann sinnvoll sein, um als Fahranfängerin oder Fahranfänger bei der Kfz-Versicherung zu sparen. Sie können Ihr Auto über die Eltern oder einen anderen nahen Verwandten als Zweitwagen versichern:

• Zweitwagen erhalten oft eine bessere Schadenfreiheitsklasse ab der SF-Klasse ½ oder höher.
• Sie können dann den günstigen Schadenfreiheitsrabatt eines Elternteils nutzen und mitunter nach einer gewissen Zeit übernehmen.
• In einem solchen Fall kann sich Ihr Versicherungsbeitrag um 30 bis 50 Prozent verringern.

Je nach Versicherung können Sie alternativ Familientarife oder Tarife mit Eltern-Kind-Regelung wählen. Das Auto der Fahranfängerin oder des Fahranfängers kann dann eine bessere SF-Klasse erhalten, wenn die Eltern ihr Auto bei demselben Anbieter versichert haben.

SF-Klasse der Vorversicherung nutzen

Haben Sie etwa mit einem Leichtkraftrad oder Motorroller bereits Fahrpraxis im Straßenverkehr gesammelt und das Fahrzeug selbst versichert, können Sie dessen Schadenfreiheitsrabatt auf Ihr neues Auto übertragen. Damit die Versicherer eine Übertragung ermöglichen, muss Ihr bisheriges Fahrzeug im Regelfall einen Hubraum von mindestens 50 cm³ haben.

Günstige Tarifkonditionen und passenden Leistungsumfang wählen

Die Tarifgestaltung beeinflusst maßgeblich, wie hoch der Versicherungsbeitrag für Fahranfängerinnen und Fahranfänger ausfällt. Dabei können Sie die Prämie mithilfe der folgenden Kriterien senken:

• Telematik-Tarife: Bei diesen Tarifen wird Ihr Fahrverhalten per App oder im Auto installierter Telematik-Box überwacht. Die Versicherer können so Ihre Fahrweise einschätzen und gewähren Rabatte für sicheres und vorausschauendes Fahren.
• Jährliche Fahrleistung: Fahren Sie wenig, ist Ihr Unfallrisiko niedriger. Geben Sie beim Vertragsschluss eine entsprechende Kilometerleistung pro Jahr an, fällt auch die Prämie geringer aus. Die Fahrleistung sollte jedoch der Realität entsprechen, andernfalls wird Ihr Beitrag künftig hochgestuft.
• Werkstattbindung: Überlassen Sie dem Versicherer im Schadensfall die Werkstattwahl, kann sich dies positiv auf die Versicherungskosten auswirken. Viele Versicherer gewähren hohe Rabatte für eine Werkstattbindung. Sie können im Schadensfall dann allerdings nicht die Mechanikerin oder den Mechaniker Ihres Vertrauens beauftragen.
• Selbstbeteiligung: Wählen Sie eine Selbstbeteiligung, tragen Sie einen Teil der Kosten im Schadensfall selbst. Dabei können Sie aus Beträgen zwischen 150 und 1.000 Euro oder mehr wählen. Die Höhe der Eigenbeteiligung wirkt sich auf die Versicherungsbeiträge aus. Einige Kaskoversicherungen sind nur mit Selbstbeteiligung erhältlich, während andere Tarife auch ohne Eigenbehalt abgeschlossen werden können.
• Rabatt für begleitetes Fahren ab 17 Jahren: Einige Versicherer senken den Versicherungsbeitrag, wenn Sie am begleiteten Fahren mit 17 Jahren teilgenommen haben.

Achten Sie auf die Typklasse des Fahrzeugs

Einige Fahrzeuge sind in der Versicherung grundsätzlich günstiger als andere. Dies liegt an den Typklassen, die die Autoversicherer zur Beitragsberechnung nutzen. Die Typklasse gibt an, wie oft ein Fahrzeugmodell statistisch in Schäden verwickelt ist und wie hoch die durchschnittliche Schadenssumme dabei ausfällt. Mit Autos einer günstigen Typklasse können Fahranfängerinnen und Fahranfänger daher Versicherungskosten sparen.