Haftpflichtversicherung Familie – Schutz für den ganzen Haushalt

Haftpflichtversicherung Familie – warum sie wichtig ist

Die private Familienhaftpflicht­versicherung ist freiwillig, gehört jedoch zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt und ist bereits ab unter 100 Euro pro Jahr erhältlich.

Die Privathaftpflicht für die ganze Familie schützt Sie und Ihre Lieben vor den finanziellen Folgen von Schäden, die Sie versehentlich Dritten und deren Eigentum zufügen. Haben Sie keine Privathaftpflicht, haften Sie mit Ihrem gesamten derzeitigen und zukünftigen Hab und Gut für alle Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Ein Beispiel: Der Basketball Ihres Teenagers durchbricht die Fensterscheibe der Nachbarin oder erschreckt einen Passanten, der daraufhin stürzt und medizinische Versorgung benötigt. Die Familienhaftpflicht kommt in diesen Fällen für alle Kosten auf: die Reparatur der Fensterscheibe und etwaige Schäden im betroffenen Zimmer des Nachbarn (Sachschaden), Behandlungskosten für den Passanten sowie etwaige Kosten für Rehabilitation (Personenschaden) und Verdienstausfall (Vermögensschaden).

Im Unterschied zur klassischen Privathaftpflicht versichert die Familienhaftpflicht nicht nur eine Person, sondern die ganze Familie oder Angehörige eines Haushalts.

Haftpflichtversicherung Familie – wer ist alles mitversichert?

Die Privathaftpflicht gibt es für verschiedene Familienmodelle. Wichtig ist, dass alle Personen im Vertrag namentlich genannt werden. Nur dann sind sie vollumfänglich mitversichert.

Im Folgenden finden Sie einen Überblick über mögliche Familienkonstellationen der Haftpflicht:

• Ehepaare, Lebenspartner und -partnerinnen: Sind Sie und Ihre andere Hälfte gemeinsam in einem Haushalt gemeldet, können Sie für Sie beide eine gemeinsame Privathaftpflicht abschließen. Ein derartiger Tarif ist oftmals günstiger als zwei einzelne Verträge.
• Minderjährige Kinder, Stiefkinder, Enkelkinder, Adoptivkinder und/oder Pflegekinder: Leben Sie gemeinsam in einem Haushalt, ist die Mitversicherung von leiblichen sowie nicht leiblichen Kindern möglich.
• Je nach Umständen erwachsene Kinder, Stief- und Enkelkinder, Adoptiv- und/oder Pflegekinder: Hier gibt es je nach Tarif unterschiedliche Rahmenbedingungen. Oft liegt die Altersgrenze für die mitversicherte Kinder bei 25 Jahren, selbst wenn sie nicht mehr bei Ihnen wohnen. Voraussetzung ist oftmals, dass die Kinder ihre Ausbildung noch nicht abgeschlossen haben, nicht selber ein einer eingetragenen Lebenspartnerschaft sind oder bereits geheiratet haben. Für nicht selbstständige erwachsene Kinder, die beispielsweise aufgrund einer Behinderung in einer Wohngruppe leben, gibt es teils Ausnahmen. Vergleichen Sie einfach bei Bedarf Tarife und Vertragsklauseln.
• Eltern, Schwiegereltern, Geschwister und sonstige Familienmitglieder, die im gleichen Haushalt leben: Auch andere Verwandte, die mit Ihnen den Haushalt teilen, können in der Haftpflicht mitversichert werden.
• Austauschschülerinnen, Austauschschüler, AuPair und andere, die vorübergehend im eigenen Haushalt leben: Die Mitversicherung von nur zeitweise im Haushalt lebenden Individuen ist oft auf ein Jahr begrenzt. Informieren Sie sich bei Bedarf über die Konditionen.
• Personen, die zusammen in einer Wohngemeinschaft leben: Wenn Sie nicht miteinander verwandt sind und sich den Wohnraum teilen, können Sie ebenfalls eine gemeinsame Haftpflichtversicherung abschließen.

Deliktunfähige Kinder und die Haftpflichtversicherung

Das Bürgerliche Gesetzbuch (§ 828 BGB) besagt, dass Kinder bis zu einem gewissen Alter deliktunfähig sind, also für verursachte Schäden und Missgeschicke mit Folgen nicht verantwortlich gemacht werden können. Eltern haften in diesen Fällen ebenfalls nicht, es sei denn, sie haben ihre Aufsichtspflicht verletzt.

Im Detail legt der Gesetzgeber fest, dass Kinder, die

• das siebente Lebensjahr vollendet haben, eingeschränkt schuldfähig sind. Faktisch bedeutet dies, dass Kinder ab ihrem siebten Geburtstag für manche, aber nicht alle Schäden verantwortlich gemacht werden können. Nicht belangt werden können Sorgeberechtigte dabei für Schäden, die der Nachwuchs zwischen der Geburt und vor dem 10. Geburtstag mit motorisierten Verkehrsmitteln wie Kfz verursacht. In Ausnahmefällen können Kinder jedoch auch schon ab dem 7. Geburtstag für Kfz-Schäden verantwortlich gemacht werden, nämlich wenn sie diese vorsätzlich begangen haben.
• das zehnte Lebensjahr vollendet haben, uneingeschränkt deliktfähig sind. Das heißt, Eltern haften ab dem zehnten Geburtstag ihres Kindes für all dessen Schäden.

Weitere Ausnahmen gelten laut Paragraph 828 des BGB für ältere Kinder, die bei der Begehung der schädigenden Handlung nicht die zur Erkenntnis der Verantwortlichkeit erforderliche Einsicht besitzen.

Leistungen und Deckung der Haftpflichtversicherung für Familien

Wie auch die Privathaftpflicht für Singles und Individuen leistet ein Familientarif bei verschiedenartigen Schäden, die versehentlich bei Dritten und deren Eigentum verursacht werden.

Das sind die Leistungen der Familien-Privathaftpflicht im Detail:

• Personenschäden: Werden Dritte durch den Schaden verletzt, zahlt die Haftpflicht deren Arztkosten und, wenn nötig, Kosten für Kuren, Rehabilitation und behindertengerechte Umbauten von Wohnung oder Haus.
• Sachschäden: Werden Häuser, Wohnungen, Fahrzeuge oder Gegenstände von Dritten versehentlich beschädigt oder zerstört, leistet der Familientarif Schadenersatz.
• Vermögensschäden: Kann eine Person infolge des Schadens zeitweise oder dauerhaft nicht dem eigenen Beruf nachgehen, trägt die Privathaftpflicht die Kosten für den Verdienstausfall.
• Zusatzbausteine: Anbieter von Haftpflichtversicherungen haben diverse Bausteine für bestimmte Arten von Schäden. Je nach Tarif sind sie automatischer Bestandteil oder müssen einzeln hinzugefügt werden. Ein wichtiger Punkt ist beispielsweise die Forderungsausfalldeckung. Mit dem Baustein der Forderungsausfalldeckung erhalten Sie und Ihre Familie Leistungen, wenn Sie durch dritte erwachsene oder minderjährige Personen einen Haftpflichtschaden erleiden und die Verantwortlichen nicht haftpflichtversichert sind.