Kostenlose Kreditkarte vergleichen und beantragen

Welche kostenlosen Kreditkarten gibt es?

Je nach Anbieter können Sie für gewöhnlich aus den folgenden gebührenfreien Kartenmodellen wählen:

• Revolving-Karte: Hierbei handelt es sich um den klassischen Kartentyp. Die Karteninhaberin oder der Karteninhaber verfügt über einen echten Kreditrahmen. Die Bank leiht Ihnen also bis zu einer vereinbarten Grenze Geld. Sie können den gesamten Betrag auf einmal begleichen oder eine Ratenzahlung vereinbaren. Nutzen Sie die Teilzahlung, werden Zinsen von bis zu 25 Prozent und mehr berechnet.
• Charge-Karte: Die Charge-Karte bietet entweder einen festen Verfügungsrahmen oder verzichtet auf ein Ausgabenlimit. Die Kartenumsätze werden auf dem Kartenkonto vermerkt und anschließend vollständig von Ihrem Girokonto abgebucht. Es fallen keine Zinsen an, sofern der Verfügungsrahmen nicht überzogen und der Betrag vollständig mit der nächsten Kreditkartenabrechnung beglichen wird. Einige Anbieter erheben jedoch Gebühren für vollständige Rückzahlungen.
• Cashback-Kreditkarte: Einige Geldinstitute kooperieren mit verschiedenen Partnern, etwa aus dem Einzelhandel, und bieten spezielle Cashback-Kreditkarten an. In diesem Fall erhalten Sie Rückzahlungen, Punkte oder Rabatte auf Ihre Einkäufe.

Alternativ stehen Ihnen weitere Kartentypen zur Verfügung. Dabei handelt es sich jedoch nicht um echte Kreditkarten:

• Debitkarte: Bei der Debitkarte handelt es sich nicht um eine Kreditkarte im eigentlichen Sinne. Mitunter erhalten Sie sie von Ihrer Direktbank zum Girokonto dazu. Die Debitkarte eignet sich für internationale Transaktionen und Online-Umsätze, bietet jedoch keinen Kreditrahmen. Die Bank leiht Ihnen also kein Geld, stattdessen wird der Betrag regulär von Ihrem Referenzkonto abgebucht.
• Prepaid-Karte: Eine Prepaid-Karte funktioniert ähnlich wie die Debitkarte. Auch hier erhalten Sie keinen Kredit. Sie laden die Prepaid-Karte stattdessen mit einem Guthaben auf, indem Sie einen selbst gewählten Geldbetrag von Ihrem Girokonto auf das Prepaid-Konto überweisen. Eine Überziehung ist aufgrund des fehlenden Kreditrahmens auch hier nicht möglich. Da die Kreditkartenanbieter bei solchen Karten keine Sollzinsen erheben können, verlangen sie mitunter eine Aktivierungs- oder Jahresgebühr. Es ist also nicht jede Prepaid-Karte kostenlos.

Die Anwendungsmöglichkeiten der Debit- und Prepaid-Karten sind mitunter eingeschränkt. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn Sie eine Unterkunft buchen möchten, denn viele Hotels akzeptieren keine Debit- oder Prepaidkarten.

Abrechnung und Zins bei Revolving- und Charge-Karten

Nutzen Sie die Teilzahlungsoption einer Revolving-Karte, werden Ihnen Sollzinsen berechnet. Am Ende des abzurechnenden Zeitraums können Sie selbst über die Höhe der Rückzahlung entscheiden. Dabei gilt zumeist ein Mindestprozentsatz oder eine Mindestsumme, die zu begleichen ist. Zahlen Sie nur einen Teil zurück, fallen in unterschiedlicher Höhe Zinsen auf den Restbetrag an. Diese können je nach Kreditinstitut und Bonität weniger als zehn Prozent bis hin zu über 25 Prozent betragen.

Verwenden Sie eine Charge-Karte, wird die offene Rechnung vollständig von Ihrem Girokonto abgebucht. Der gewährte Kredit ist innerhalb der Abrechnungsperiode zinsfrei. Zahlen Sie rechtzeitig, fallen also keine Zinsen an. Dafür berechnen einige Kreditgeber feste Gebühren für den vollständigen Rechnungsausgleich. Diese beläuft sich im Regelfall auf wenige Euro.

Die Gebühren kostenloser Kreditkarten auf einen Blick

Auch Kreditkarten ohne Jahresgebühr können Kosten verursachen. Diese können je nach Kartenmodell und Kreditinstitut variieren und werden nicht von jedem Anbieter erhoben. Der Kreditkartenvergleich auf Tarifcheck.de zeigt Ihnen transparent, welche Leistungen verschiedener Anbieter und Karten tatsächlich kostenlos sind. Achten Sie dazu etwa auf diese Kriterien:

Übrigens: Nicht zu verwechseln mit den Gebühren für Bargeldabhebungen sind Automatengebühren. Diese können ebenfalls beim Abheben von Bargeld anfallen, werden aber nicht vom Kreditkartenanbieter erhoben, sondern vom Automatenbetreiber. Sie werden überwiegend im Ausland berechnet, beispielsweise in den meisten Ländern Südamerikas und einigen asiatischen Staaten.

Voraussetzungen für die Bewilligung einer Kreditkarte

Die Voraussetzungen für eine kostenlose Kreditkarte gleichen den Bedingungen, die Sie für gebührenpflichtige Karten erfüllen müssen. Die Anforderungen der verschiedenen Kreditkartengeber können dabei unterschiedlich sein. Entscheidend sind vor allem diese Faktoren:

• Volljährigkeit: Sie müssen das 18. Lebensjahr vollendet haben, um eine Kreditkarte erhalten zu können. Dies liegt daran, dass in Deutschland nur Volljährige uneingeschränkt geschäftsfähig und damit berechtigt sind, Kreditkarten zu verwenden.
• Wohnsitz in Deutschland: Um mögliche Haftungsansprüche geltend machen zu können, vergeben deutsche Geldinstitute ihre Kreditkarten nur an Personen mit einem festen Wohnsitz in Deutschland.
• Erfolgreiche Bonitätsprüfung: Für gewöhnlich prüfen die Kreditgeber vor Aushändigung der Karte die Bonität der Antragstellerin oder des Antragstellers – etwa bei der Schufa.