Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

Ja, einige der Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung werden ohne Monats- oder Jahresgebühr herausgegeben. Für die Nutzung können dennoch Gebühren anfallen, etwa wenn Sie mit der Karte Bargeld abheben oder in einer Fremdwährung bezahlen.

Ist ein späterer Wechsel auf eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen möglich?

Ja, wenn Sie Ihre SCHUFA-freie Karte über einen längeren Zeitraum hinweg zuverlässig nutzen, können Sie bei einigen Banken den Wechsel zu einer Kreditkarte mit Verfügungsrahmen beantragen. Anschließend lässt sich der Kreditrahmen mitunter schrittweise erweitern.

Kann ich ein Basiskonto mit Kreditkarte wählen?

Ein alternativer Weg zur Kreditkarte ohne SCHUFA führt über das sogenannte Basiskonto. Innerhalb der EU haben Verbraucherinnen und Verbraucher mit legalem Aufenthalt grundsätzlich einen gesetzlichen Anspruch auf ein solches Konto – auch mit einem schlechten SCHUFA-Score. In der Praxis kann der Antrag jedoch abgelehnt werden, wenn bereits ein anderes nutzbares Zahlungskonto vorhanden ist (also ein Konto, das tatsächlich genutzt werden kann). Die genauen Voraussetzungen können je nach Bank und Land variieren. Bei der gemeinsam mit dem Konto bewilligten Karte handelt es sich zumeist um eine Debitkarte. Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen erhalten Sie hingegen nicht zum Basiskonto dazu.

Kreditkarte ohne SCHUFA

Kreditkarte ohne SCHUFA: Wichtig zu wissen

Einige Kreditkarten können Sie auch ohne SCHUFA-Prüfung erhalten.
Dabei handelt es sich meist um Debit- oder Prepaidkarten ohne Verfügungsrahmen.
Diese Karten ermöglichen das weltweite Zahlen und Geldabheben wie klassische Kreditkarten, ein Kredit wird aber nicht vergeben – Sie zahlen also nur mit Ihrem eigenen Geld.
Mitunter bieten einige Anbieter auch Karten mit einem geringen Verfügungsrahmen an oder führen die Bonitätsprüfung bei einer anderen Auskunftei als der SCHUFA durch.
Die Konditionen der Kartenanbieter unterscheiden sich. Daher kann sich ein Vergleich lohnen.
Mit dem kostenlosen und unabhängigen Kreditkartenvergleich auf Tarifcheck.de finden Sie schnell eine passende Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung und können sie direkt beantragen.

Was ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung?

Bei einer Kreditkarte ohne SCHUFA-Abfrage entfällt die Bonitätsabfrage bei der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung (SCHUFA). Während Banken bei Kreditkarten mit Verfügungsrahmen standardmäßig die Kreditwürdigkeit der Antragsteller prüfen, wird bei einigen Karten auf die Bonitätsprüfung verzichtet. Es handelt sich dabei meist um Prepaid- oder Debit-Kreditkarten. Die Ausstellung dieser Karten wird in der Regel ebenfalls nicht in der SCHUFA-Kartei vermerkt.

Prepaid- und Debitkarten bieten keinen Kreditrahmen, sondern werden auf Guthabenbasis geführt oder direkt mit einem Girokonto verrechnet. Da für die ausgebende Bank dadurch das Ausfallrisiko entfällt, ist eine SCHUFA-Abfrage für gewöhnlich nicht notwendig. Diese Karten könnten deshalb Alternativen für Personen sein, welche aufgrund von negativen SCHUFA-Einträgen keine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen erhalten. Einige Institute können dennoch Bonitätsauskünfte bei anderen Ratingagenturen einholen.

Die meisten Kreditkarten ohne SCHUFA-Abfrage können in Deutschland und im Ausland für kontaktlose Zahlungen sowie für Bargeldabhebungen weltweit genutzt werden. Weil es keine Kreditrahmen gibt, akzeptieren dabei nicht alle Akzeptanzstellen Debit- und Prepaid-Kreditkarten für das Hinterlegen von Kautionen oder für Buchungen von Unterkünften und Mietwagen.

Welche Kreditkarten gibt es trotz negativem SCHUFA-Eintrag?

Auch Verbraucherinnen und Verbraucher mit geringer Bonität müssen nicht zwangsläufig auf eine Kreditkarte verzichten. Personen mit einem negativen SCHUFA-Eintrag können ohne umfassende Bonitätsprüfung unter anderem folgende Karten beantragen:

Prepaid-Kreditkarte: Die Karte funktioniert auf Guthabenbasis. Bei diesem Modell wird kein Kredit gewährt, da die Karte zunächst mit einem beliebigen Betrag aufgeladen werden muss, der anschließend für Zahlungen verwendet werden kann. Nutzerinnen und Nutzer behalten dabei die volle Kostenkontrolle, denn sobald das Guthaben aufgebraucht ist, können keine Zahlungen mehr getätigt werden.
Debit-Kreditkarte: Diese Karte funktioniert wie eine normale Girocard (ehemals EC-Karte). Das Geld wird nach der Zahlung ohne Kredit direkt vom Girokonto abgebucht. Die Karte kann also nur dann genutzt werden, wenn das mit ihr verknüpfte Konto ausreichend gedeckt ist. Einige Debitkarten bieten zudem einen zumeist geringen Überziehungsrahmen in Form eines Dispokredits. Dabei können jedoch hohe Zinsen anfallen.
Virtuelle Kreditkarte: Diese digitale Karte kann direkt nach der Beantragung genutzt werden. Virtuelle Kreditkarten werden häufig ohne umfassende SCHUFA-Abfrage bereitgestellt. Je nach Kartenmodell kann dennoch eine Bonitätsprüfung erfolgen.
Kreditkarten mit geringem Kreditrahmen: Einige Banken geben Kreditkarten mit Verfügungsrahmen auch an Personen mit geringer Bonität heraus. Der Kreditrahmen fällt dann niedriger aus als üblich. Das Kreditlimit kann beispielsweise auf wenige Hundert Euro begrenzt sein, bei regelmäßiger Kartennutzung jedoch steigen. Bei diesen Karten erfolgt für gewöhnlich eine Abfrage der Bonität, diese ist allerdings zumeist weniger umfassend als die klassische SCHUFA-Prüfung.

Auf einen Blick: Die Vorteile von SCHUFA-freien Kreditkarten

Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung bieten verschiedene Vor- und Nachteile. Diese können sich je nach Kartenmodell unterscheiden. Üblicherweise gehören dazu diese Punkte:

Vorteile

Trotz geringer Bonität erhältlich
Kein Einfluss auf den SCHUFA-Score
Verschuldung aufgrund des fehlenden Kreditrahmens nicht möglich
Weltweit bargeldloses Bezahlen
Moderne Kartensysteme von Visa oder Mastercard mit den Sicherheitsstandards echter Kreditkarten

Nachteile

Eingeschränkte Akzeptanz bei Buchungen von Hotels und Kautionen
Geringere Flexibilität ohne Verfügungsrahmen
Meist weniger Zusatzleistungen (etwa Reiseversicherungen) als bei klassischen Kreditkarten
Mitunter hohe Gebühren für Transaktionen

Gibt es auch Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA?

Sogenannte Revolving-Karten mit echtem Kreditrahmen und Charge Cards, die kurzzeitig einen zinsfreien Kredit gewähren, sind meist nur mit einer vorherigen Prüfung der Bonität und des Einkommens erhältlich.

Anders als bei Debit- und Prepaid-Karten auf Guthabenbasis erfolgt bei diesen Kartenmodellen eine Kreditvergabe. Diese macht eine Bonitätsprüfung rechtlich verpflichtend. Die Abfrage muss jedoch nicht immer bei der SCHUFA erfolgen. Die Kreditkartenanbieter können sich also auch an eine andere Auskunftei wenden. Ein Vergleich kann sich daher lohnen.

SCHUFA-freie Kreditkarten mit und ohne Limit vergleichen

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Beispiele für Kreditkarten ohne SCHUFA

Über den kostenlosen und unverbindlichen Vergleich auf Tarifcheck finden Sie unter anderem diese Kreditkarten:

Kreditkarte	bunq Free	Instabank Kreditkarte	N26 Flex
Kartentyp	Prepaid	Virtuelle Credit Card (Revolving)	Debit
Kartensystem	Mastercard	Visa	Mastercard
Bezahlen	kostenlos in der Eurozone	kostenpflichtig weltweit	kostenlos in der Eurozone
Bargeldabhebung	kostenpflichtig weltweit	kostenpflichtig weltweit	kostenpflichtig weltweit
Kartenlimit	ohne Kredit, nur mit Guthaben einsetzbar	bis zu 25.000 €	ohne Kredit, direkte Abbuchung vom Girokonto
Geeignet für die Buchung von Hotels und Mietwagen	eingeschränkt je nach Akzeptanzstelle	ja	eingeschränkt je nach Akzeptanzstelle
SCHUFA-Abfrage	nein	nein, Abfrage bei Experian	evtl. trotz negativer SCHUFA erhältlich
Gebühr im Monat	kostenlos	kostenlos	8,90 €

Quelle: Vergleichsrechner auf Tarifcheck.de, Stand: 11. Juni 2026

Kreditkarte beantragen ohne SCHUFA: Welche Voraussetzungen gelten?

Um eine SCHUFA-freie Kreditkarte beantragen zu können, müssen Sie in der Regel diese Voraussetzungen erfüllen:

Mindestalter: Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein. Karten ohne Verfügungsrahmen, wie die Prepaid-Kreditkarte, können jedoch auch von Minderjährigen genutzt werden, da mit diesen Karten kein Kredit gewährt wird.
Wohnsitz in Deutschland: Für den Antrag müssen Sie in Deutschland gemeldet sein.

Da die übliche Bonitätsprüfung bei Kreditkarten ohne SCHUFA zumeist entfällt, benötigen Sie in der Regel keinen Einkommensnachweis für die Beantragung. Dies gilt jedoch nicht für Karten mit Kreditrahmen: Selbst wenn möglicherweise keine SCHUFA-Abfrage erfolgt, wird eine Bonitätsprüfung durchgeführt.

Wie läuft der Antrag ab?

Kreditkarte beantragen: Finden Sie im Kreditkartenvergleich die passende Karte ohne SCHUFA-Prüfung, können Sie diese direkt und ohne Zusatzkosten beantragen.
Online-Legitimation: Zur Legitimation können Sie sich je nach gewählter Karte einfach per VideoIdent oder FotoIdent in der jeweiligen Bank-App identifizieren.
Kreditkarte erhalten und direkt nutzen: Für gewöhnlich erhalten Sie Ihre Karte innerhalb weniger Tage per Post. Einige Anbieter stellen Ihnen zudem direkt nach der Bewilligung eine virtuelle Kreditkarte bereit, die Sie sofort nutzen können.

Was kosten Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

Für die Herausgabe von Kreditkarten wird oft eine Monats- oder Jahresgebühr fällig. Diese entfällt bei SCHUFA-freien Karten häufig, sodass Sie diese mitunter kostenlos erhalten können. Dennoch können auch bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren für die Nutzung anfallen:

Fremdwährungsgebühr: Die Auslandseinsatzgebühr oder Fremdwährungsgebühr wird dann berechnet, wenn Sie außerhalb der Eurozone oder in einer Fremdwährung bezahlen. Auf diese Weise gibt die Bank die Kosten für die Währungsumrechnung an die Karteninhaberin oder den Karteninhaber weiter.
Abhebegebühr: Mit einigen Kreditkarten sind kostenlose Bargeldabhebungen möglich (in Deutschland, Europa und/oder weltweit). Bei anderen Anbietern kann eine Gebühr für das Abheben von Bargeld anfallen. Dabei handelt es sich zumeist um einen festen Betrag.
Automatengebühr: Für das Geldabheben können durch den Betreiber des Geldautomaten zusätzliche Gebühren erhoben werden. Diese werden unabhängig von den Konditionen Ihrer Kreditkarte berechnet, da allein die Automatenbetreiber bestimmen, ob und wann sie ein Entgelt verlangen.

Gut zu wissen: Warum führen Banken eine Bonitätsprüfung durch?

Klassische Kreditkarten haben einen Verfügungsrahmen, den Karteninhaberinnen oder Karteninhaber flexibel nutzen können. Die Nutzung des Kreditrahmens entspricht der Vergabe eines Kredits. Kreditinstitute prüfen deshalb vor der Vergabe, ob das Risiko von Zahlungsausfällen wahrscheinlich ist. Auch sind Kreditanbieter gesetzlich dazu verpflichtet, die Rückzahlungsfähigkeit der Antragstellerin oder des Antragstellers zu prüfen.

Zur Beurteilung des Zahlungsverhaltens greifen viele Banken auf Daten der SCHUFA zurück, wobei je nach Anbieter auch Abfragen bei alternativen Wirtschaftsauskunfteien erfolgen können. Die finale Einschätzung der Bonität stützt sich jedoch nicht ausschließlich auf diese Auskünfte. Die Institute beziehen zusätzlich die regelmäßigen Einkünfte und die wirtschaftlichen Verhältnisse der Antragstellerin oder des Antragstellers in den Entscheidungsprozess ein.

Für wen ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA sinnvoll?

Ob und wann sich eine SCHUFA-freie Kreditkarte eignet, hängt von den individuellen Bedürfnissen und dem Verwendungszweck der Karte ab. Oftmals nutzen folgende Personen Kreditkarten ohne SCHUFA-Prüfung:

Personen mit geringer Bonität: Negative SCHUFA-Einträge oder ein mäßiger Bonitätsscore können die Bewilligung klassischer Kreditkarten verhindern. Dann können Kreditkarten ohne SCHUFA eine Alternative darstellen.
Verbraucherinnen und Verbraucher ohne geregeltes Einkommen: Selbstständige, Studierende, Auszubildende oder Erwerbslose ohne festes Einkommen können Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung erhalten. Da eine Verschuldung ohne Kreditrahmen ausgeschlossen ist, können Prepaid-Kreditkarten dabei auch von Minderjährigen genutzt werden.
Personen, die ihren SCHUFA-Score nicht belasten möchten: Anders als Kreditkarten mit Verfügungsrahmen haben SCHUFA-freie Karten in der Regel keinen Einfluss auf den Bonitätsscore.
Karteninhaberinnen und Karteninhaber, die sich mehr Kostenkontrolle wünschen: Wer ganz bewusst auf einen Kreditrahmen verzichten möchte, kann mit einer Debit- oder Prepaid-Kreditkarte weltweit bargeldlos und ohne Verschuldungsrisiko zahlen.

Kreditkarte ohne SCHUFA

Was ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA-Prüfung?

Welche Kreditkarten gibt es trotz negativem SCHUFA-Eintrag?

Auf einen Blick: Die Vorteile von SCHUFA-freien Kreditkarten

Gibt es auch Kreditkarten mit Verfügungsrahmen ohne SCHUFA?

SCHUFA-freie Kreditkarten mit und ohne Limit vergleichen

Beispiele für Kreditkarten ohne SCHUFA

Kreditkarte beantragen ohne SCHUFA: Welche Voraussetzungen gelten?

Wie läuft der Antrag ab?

Was kosten Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

Gut zu wissen: Warum führen Banken eine Bonitätsprüfung durch?

Für wen ist eine Kreditkarte ohne SCHUFA sinnvoll?

FAQ – häufige Fragen zu Kreditkarten ohne SCHUFA

1. Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne Bonitätsprüfung?

2. Ist ein späterer Wechsel auf eine klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen möglich?

3. Kann ich ein Basiskonto mit Kreditkarte wählen?

Finanzexperte Karol Affeldt