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- Ab 1,89 % Zinsen p.a.
- Günstige Online-Konditionen
- SCHUFA-neutrale Anfragen
Finanzierungsvergleich – online zur günstigen Finanzierung
- Oft ist eine Finanzierung die Voraussetzung für größere Investitionen, etwa im Falle einer Baufinanzierung oder dem Kauf eines Neuwagens.
- Sie beginnt mit der Aufnahme eines Kredits, der über eine vertraglich geregelte Laufzeit hinweg in monatlichen Raten zuzüglich Zinsen getilgt wird.
- Für die Bewilligung einer Finanzierung ist nicht immer eine besonders gute Bonität nötig.
- Mitunter bieten Online-Finanzierungsangebote besonders günstige Konditionen zu niedrigen Zinssätzen.
- Auf Tarifcheck.de vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich Finanzierungsangebote von verschiedenen Kreditinstituten und erhalten einen transparenten Überblick über Konditionen und Zinsen.
- Über den Finanzierungsvergleich auf Tarifcheck.de stellen Sie Ihre Kreditanfrage einfach online und SCHUFA-neutral.
Finanzierung kostenlos vergleichen und beantragen
Der kostenlose und unverbindliche Finanzierungsvergleich auf Tarifcheck.de ist SCHUFA-neutral; der Vergleich sowie die Finanzierungsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore. Zudem können Sie von Online-Finanzierungen mit günstigen Sonderzinssätzen profitieren.
So funktioniert der Finanzierungsvergleich:
- Vergleich starten: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein und wählen Sie einen passenden Verwendungszweck.
- Konditionen vergleichen: Nutzen Sie die Filterfunktion, um eine passende Finanzierung zu finden. Neben der Laufzeit und den Monatsraten können Sie festlegen, ob Ihr Kredit etwa kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder eine Sofort-Auszahlung ermöglichen soll.
- Günstige Finanzierung beantragen: Haben Sie ein passendes Angebot zu günstigen Konditionen gefunden, können Sie das Darlehen einfach online über Tarifcheck.de beantragen. Ihnen entstehen dadurch weder zusätzliche Kosten noch ein negativer SCHUFA-Eintrag.
Das ist beim Finanzierungsvergleich wichtig
Ein Finanzierungsvergleich hilft dabei, die Finanzierungsangebote verschiedener Kreditinstitute zu überblicken, damit das Darlehen so günstig wie möglich ausfällt. Dabei kommt es neben Kreditsumme, der Höhe der Monatsraten und der Laufzeit unter anderem auch auf diese Kriterien an:
Zinsen vergleichen
Die auf das Darlehen erhobenen Zinsen zählen zu den wichtigsten Kreditkonditionen des Vergleichs. Dabei sind sowohl der Sollzins als auch den effektiven Jahreszins (Effektivzins) relevant.
Der Sollzins markiert den Zinssatz, den Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer netto – also ohne weitere Nebenkosten – für das Darlehen zahlen.
Der effektive Jahreszins enthält zusätzliche Kosten und fällt daher grundsätzlich höher aus als der Sollzins. Er wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, etwa die Höhe des Darlehens. Der Effektivzins zeigt also die Kosten für die Finanzierung an. Damit Sie einen passenden Kredit finden, werden Ihnen im Finanzierungsvergleich alle Zinsen transparent aufgeschlüsselt.
Sollzinsbindung bei Immobilienfinanzierung
Besonders im Bereich der Baufinanzierung relevant ist die Sollzinsbindung. Dabei handelt es sich um eine Zinsfestschreibung beziehungsweise einen Fixzins, der vom Kreditgeber für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Der Sollzins verändert sich dank der Zinsbindung innerhalb dieser Dauer also nicht.
Nach der vereinbarten Frist kann der Kreditgeber den Sollzins an die aktuellen Bauzinsen anpassen. Achten Sie beim Vergleich von Baufinanzierungen daher auch auf die Dauer der Sollzinsbindung.
Niedrigere Gesamtkosten durch Sondertilgungen
Mit Sondertilgungen können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen Teil des Darlehens zusätzlich zu den vertraglichen Monatsraten zurückzahlen und so die Laufzeit verkürzen. Je kürzer die Laufzeit am Ende ausfällt, desto weniger Zinsen zahlen sie. Insbesondere bei Immobilienfinanzierungen mit hohen Darlehen kann diese Option sinnvoll sein. Beim Finanzierungsvergleich kommt es diesbezüglich also darauf an, wie oft und in welcher Höhe die Bank kostenlose Sondertilgungen zulässt.
Einige Kreditinstitute gewähren Sondertilgungen nur gegen einen Aufschlag in Form eines höheren Zinssatzes. In diesem Fall ist das Sondertilgungsrecht nur dann sinnvoll, wenn die kürzere Kreditlaufzeit den Zinsaufschlag ausgleicht.
Optionale Ratenpausen
Je nach Laufzeit bedeutet ein Ratenkredit langfristige Verpflichtungen. Die Möglichkeit zu Ratenpausen kann sinnvoll sein, falls sich die finanzielle Situation in der Tilgungsphase ändert. Durch diese Option kann man durch das Aussetzen der Raten während eines bestimmten Zeitraums zusätzliche Finanzbelastungen vermeiden. Natürlich verlängert sich dadurch auch die Kreditlaufzeit. In den Kreditdetails des Finanzierungsvergleichs ermitteln Sie, ob Ihr Wunschkredit kostenlose Ratenpausen ermöglicht.
Finanzen und Eigenkapital
Vor Beantragung einer Finanzierung kann die Prüfung der eigenen Finanzen und eine Haushaltsaufstellung hilfreich sein. Dabei sind nicht nur die Einnahmen, sondern insbesondere die monatlichen Ausgaben zu berücksichtigen. Das ist wichtig, um die mögliche Kreditsumme realistisch einzuschätzen und auch in der Tilgungsphase noch genügend finanziellen Spielraum zu haben.
Für eine Immobilienfinanzierung wird zudem für gewöhnlich ein bestimmtes Eigenkapital vorausgesetzt. Je nach Anbieter muss das Eigenkapital ausreichen, um zwanzig bis dreißig Prozent der Gesamtkosten der Immobilie selbst zu tragen. Andernfalls wird der Immobilienkredit womöglich abgelehnt.
Günstige Finanzierung finden – so senken Sie die Zinsen
- Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto weniger Zinsen zahlen Sie und desto günstiger ist die Finanzierung insgesamt. Wählen Sie dabei immer eine Laufzeit beziehungsweise monatliche Ratenhöhe, die eigene Mittel nicht übersteigt, so dass Sie trotz unerwarteter Kosten noch Mittel für die Tilgung haben.
- Geben Sie Verwendungszweck für den Kredit an, liegen die Zinsen oft niedriger als für Ratenkredite zur freien Verwendung. Das gilt sowohl für Kredite zur Autofinanzierung eines Neuwagens oder Gebrauchtwagens als auch für andere zweckgebundende Darlehen.
- Gegebenenfalls kann auch eine Umschuldung sinnvoll sein, sofern die Zinsen des neuen Kredits unter denen der alten Finanzierung liegen und der bisherige Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung für die Tilgung der Restschuld verlangt.
- Wird die Finanzierung mit zwei Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmern vereinbart, vergüten einige Banken die zusätzliche Sicherheit mit einem niedrigeren Zinssatz.
- Online- und Direktbanken haben in der Regel weniger Kosten für Standorte und Personal. Daher bieten Online-Kredite oft die günstigeren Konditionen.
- Wer Eigenkapital verwenden kann, reduziert die Höhe des Darlehens. Die Bewilligung eines größeren Kredits wird ebenfalls wahrscheinlicher und auch die Zinsen können niedriger ausfallen.
Voraussetzungen für eine Finanzierung
Jeder Kreditgeber setzt bestimmte Annahmerichtlinien voraus, die darüber entscheiden, ob die Finanzierung bewilligt wird. Diese können Sie einfach online in den jeweiligen Kreditdetails des Finanzierungsvergleichs auf Tarifcheck.de einsehen.
Zu den häufigen Voraussetzungen zählen unter anderem diese Punkte:
- Volljährigkeit der Kreditnehmer oder des Kreditnehmers,
- ein Wohnsitz in Deutschland,
- eine deutsche Bankverbindung,
- ein regelmäßiges Einkommen,
- eine SCHUFA-Prüfung (bei Finanzierungsfragen über Tarifcheck.de hat die Prüfung keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Eintrag).
Eine optimale Bonität ist nicht immer Voraussetzung für eine Finanzierung. Einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung von seriösen Anbietern in Deutschland gibt es zwar nicht, ein Kreditantrag kann jedoch auch ohne die ideale Bonität erfolgreich sein. Der Grund: Banken entscheiden die Bewilligung einer Finanzierung anhand mehrerer Kriterien. Der SCHUFA-Score ist damit nur eines davon. Auch ohne optimalen SCHUFA-Score besteht also Aussicht auf die Vergabe eines Kredits.
FAQ – häufige Fragen zum Finanzierungsvergleich
1. Wie kann ich Finanzierungen vergleichen?
Auf Tarifcheck.de vergleichen Sie einfach online die Finanzierungsangebote der verschiedenen Kreditinstitute – kostenlos, unverbindlich und SCHUFA-neutral.
Neben Sollzins und effektivem Jahreszins kommt es dabei auf weitere wichtige Konditionen an, darunter etwa die Möglichkeit zu kostenlosen Sondertilgungen und Ratenpausen.
Bei Immobilienkrediten ist zudem die Sollzinsbindung ein entscheidender Faktor. Mit einer zu kurzen Zinsbindung können vermeintlich günstige Kredite bereits nach kürzerer Zeit letztlich teurer ausfallen.
2. Welche Finanzierungsmöglichkeiten gibt es für Unternehmen?
Unternehmen stehen je nach Verwendungszweck verschiedene Arten der Finanzierung zur Verfügung. Am geläufigsten ist dabei die Außenfinanzierung, also die Finanzierung von unternehmerischen Maßnahmen mithilfe von externen Kapitalgebern – meist in Form verzinster Kredite.
Im Bereich der gewerblichen Autofinanzierung ist zudem das Leasing verbreitet. Unternehmen erhalten oft Leasing-Angebote ohne Anzahlung.
Mitunter können Unternehmen auch Kapital aus dem sogenannten Factoring gewinnen: Dabei werden offene Forderungen gegenüber Kunden an einen Finanzdienstleister verkauft. So kann das sonst langfristig in Außenständen verbleibende Kapital direkt in die Unternehmensentwicklung investiert werden.
3. Welche Bank finanziert am günstigsten?
Die Konditionen einer Finanzierung können je nach Anbieter variieren und werden zusätzlich durch weitere Faktoren wie die persönliche Bonität beeinflusst.
Mitunter bieten jedoch Online- und Direktbanken Finanzierungen zu günstigeren Zinsen als Filialbanken an. Direktbanken betreiben in der Regel keine oder nur wenige Standorte und können die Zinssätze dank der eingesparten Kosten senken. Ein Finanzierungsvergleich hilft, den passenden Kredit zu günstigen Konditionen zu finden.
4. Was ist ein guter Zinssatz für einen Kredit?
Ob Zinsen zu hoch oder zu niedrig sind, ist pauschal nicht zu beantworten. Der Zinssatz ist schließlich abhängig von der gewählten Kreditsumme, der Laufzeit und der eigenen Bonität.
Um zu ermitteln, ob der Zinssatz des persönlichen Finanzierungsangebots höher ausfällt als beim Durchschnitt, können Sie sich am Zweidrittelzins orientieren. Den im Finanzierungsvergleich auf Tarifcheck.de ausgewiesenen Zins haben zwei Drittel aller Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer des jeweiligen Angebots erhalten.
5. Was ist besser, eine Sondertilgung oder die Tilgung zu erhöhen?
Welche Option geeignet ist, hängt von der persönlichen Lebenssituation ab. Sondertilgungen werden oft in einer jährlich begrenzten Anzahl gewährt und bedeuten eine zusätzliche Einmalzahlung zur Tilgung der Kreditsumme. Höhere Monatsraten hingegen stellen zwar monatlich eine höhere finanzielle Belastung dar, werden aber kontinuierlich gezahlt und belasten das Konto nicht mit so hohen Summen wie Sondertilgungen.
Mitunter kann auch eine Umschuldung helfen, die Kreditkonditionen zu verbessern. Das kann etwa dann der Fall sein, wenn bei einer Baufinanzierung die Sollzinsbindung abläuft und eine Zinserhöhung ansteht. Womöglich kann die Restschuld mithilfe eines günstigeren Kredits beglichen werden. Es ist dabei wichtig, dass der bisherige Kreditgeber für die Tilgung der Restschuld keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die das Sparpotenzial übersteigt.