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4,8 / 5 Sternen
Basierend auf 3.172 Bewertungen

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Finanzierungsvergleich – online zur günstigen Finanzierung

Finanzierungsvergleich: Wichtig zu wissen
  • Oft ist eine Finanzierung die Voraussetzung für größere Investitionen, etwa im Falle einer Baufinanzierung oder dem Kauf eines Neuwagens.
  • Sie beginnt mit der Aufnahme eines Kredits, der über eine vertraglich geregelte Laufzeit hinweg in monatlichen Raten zuzüglich Zinsen getilgt wird.
  • Für die Bewilligung einer Finanzierung ist nicht immer eine besonders gute Bonität nötig.
  • Mitunter bieten Online-Finanzierungsangebote besonders günstige Konditionen zu niedrigen Zinssätzen.
  • Auf Tarifcheck.de vergleichen Sie kostenlos und unverbindlich Finanzierungsangebote von verschiedenen Kreditinstituten und erhalten einen transparenten Überblick über Konditionen und Zinsen.
  • Über den Finanzierungsvergleich auf Tarifcheck.de stellen Sie Ihre Kreditanfrage einfach online und SCHUFA-neutral.

Finanzierung kostenlos vergleichen und beantragen

Der kostenlose und unverbindliche Finanzierungsvergleich auf Tarifcheck.de ist SCHUFA-neutral; der Vergleich sowie die Finanzierungsanfragen haben keinen Einfluss auf Ihren Bonitätsscore. Zudem können Sie von Online-Finanzierungen mit günstigen Sonderzinssätzen profitieren.

So funktioniert der Finanzierungsvergleich:

  1. Vergleich starten: Geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein und wählen Sie einen passenden Verwendungszweck.
  2. Konditionen vergleichen: Nutzen Sie die Filterfunktion, um eine passende Finanzierung zu finden. Neben der Laufzeit und den Monatsraten können Sie festlegen, ob Ihr Kredit etwa kostenlose Sondertilgungen, Ratenpausen oder eine Sofort-Auszahlung ermöglichen soll.
  3. Günstige Finanzierung beantragen: Haben Sie ein passendes Angebot zu günstigen Konditionen gefunden, können Sie das Darlehen einfach online über Tarifcheck.de beantragen. Ihnen entstehen dadurch weder zusätzliche Kosten noch ein negativer SCHUFA-Eintrag.

Das ist beim Finanzierungsvergleich wichtig

Ein Finanzierungsvergleich hilft dabei, die Finanzierungsangebote verschiedener Kreditinstitute zu überblicken, damit das Darlehen so günstig wie möglich ausfällt. Dabei kommt es neben Kreditsumme, der Höhe der Monatsraten und der Laufzeit unter anderem auch auf diese Kriterien an:

Zinsen vergleichen

Die auf das Darlehen erhobenen Zinsen zählen zu den wichtigsten Kreditkonditionen des Vergleichs. Dabei sind sowohl der Sollzins als auch den effektiven Jahreszins (Effektivzins) relevant.

Der Sollzins markiert den Zinssatz, den Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer netto – also ohne weitere Nebenkosten – für das Darlehen zahlen.

Der effektive Jahreszins enthält zusätzliche Kosten und fällt daher grundsätzlich höher aus als der Sollzins. Er wird durch verschiedene Faktoren beeinflusst, etwa die Höhe des Darlehens. Der Effektivzins zeigt also die Kosten für die Finanzierung an. Damit Sie einen passenden Kredit finden, werden Ihnen im Finanzierungsvergleich alle Zinsen transparent aufgeschlüsselt.

Sollzinsbindung bei Immobilienfinanzierung

Besonders im Bereich der Baufinanzierung relevant ist die Sollzinsbindung. Dabei handelt es sich um eine Zinsfestschreibung beziehungsweise einen Fixzins, der vom Kreditgeber für einen bestimmten Zeitraum zugesichert wird. Der Sollzins verändert sich dank der Zinsbindung innerhalb dieser Dauer also nicht.

Nach der vereinbarten Frist kann der Kreditgeber den Sollzins an die aktuellen Bauzinsen anpassen. Achten Sie beim Vergleich von Baufinanzierungen daher auch auf die Dauer der Sollzinsbindung.

Niedrigere Gesamtkosten durch Sondertilgungen

Mit Sondertilgungen können Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer einen Teil des Darlehens zusätzlich zu den vertraglichen Monatsraten zurückzahlen und so die Laufzeit verkürzen. Je kürzer die Laufzeit am Ende ausfällt, desto weniger Zinsen zahlen sie. Insbesondere bei Immobilienfinanzierungen mit hohen Darlehen kann diese Option sinnvoll sein. Beim Finanzierungsvergleich kommt es diesbezüglich also darauf an, wie oft und in welcher Höhe die Bank kostenlose Sondertilgungen zulässt.

Einige Kreditinstitute gewähren Sondertilgungen nur gegen einen Aufschlag in Form eines höheren Zinssatzes. In diesem Fall ist das Sondertilgungsrecht nur dann sinnvoll, wenn die kürzere Kreditlaufzeit den Zinsaufschlag ausgleicht.

Optionale Ratenpausen

Je nach Laufzeit bedeutet ein Ratenkredit langfristige Verpflichtungen. Die Möglichkeit zu Ratenpausen kann sinnvoll sein, falls sich die finanzielle Situation in der Tilgungsphase ändert. Durch diese Option kann man durch das Aussetzen der Raten während eines bestimmten Zeitraums zusätzliche Finanzbelastungen vermeiden. Natürlich verlängert sich dadurch auch die Kreditlaufzeit. In den Kreditdetails des Finanzierungsvergleichs ermitteln Sie, ob Ihr Wunschkredit kostenlose Ratenpausen ermöglicht.

Finanzen und Eigenkapital

Vor Beantragung einer Finanzierung kann die Prüfung der eigenen Finanzen und eine Haushaltsaufstellung hilfreich sein. Dabei sind nicht nur die Einnahmen, sondern insbesondere die monatlichen Ausgaben zu berücksichtigen. Das ist wichtig, um die mögliche Kreditsumme realistisch einzuschätzen und auch in der Tilgungsphase noch genügend finanziellen Spielraum zu haben.

Für eine Immobilienfinanzierung wird zudem für gewöhnlich ein bestimmtes Eigenkapital vorausgesetzt. Je nach Anbieter muss das Eigenkapital ausreichen, um zwanzig bis dreißig Prozent der Gesamtkosten der Immobilie selbst zu tragen. Andernfalls wird der Immobilienkredit womöglich abgelehnt.


Günstige Finanzierung finden – so senken Sie die Zinsen

  • Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto weniger Zinsen zahlen Sie und desto günstiger ist die Finanzierung insgesamt. Wählen Sie dabei immer eine Laufzeit beziehungsweise monatliche Ratenhöhe, die eigene Mittel nicht übersteigt, so dass Sie trotz unerwarteter Kosten noch Mittel für die Tilgung haben.
  • Geben Sie Verwendungszweck für den Kredit an, liegen die Zinsen oft niedriger als für Ratenkredite zur freien Verwendung. Das gilt sowohl für Kredite zur Autofinanzierung eines Neuwagens oder Gebrauchtwagens als auch für andere zweckgebundende Darlehen.
  • Gegebenenfalls kann auch eine Umschuldung sinnvoll sein, sofern die Zinsen des neuen Kredits unter denen der alten Finanzierung liegen und der bisherige Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung für die Tilgung der Restschuld verlangt.
  • Wird die Finanzierung mit zwei Kreditnehmerinnen oder Kreditnehmern vereinbart, vergüten einige Banken die zusätzliche Sicherheit mit einem niedrigeren Zinssatz.
  • Online- und Direktbanken haben in der Regel weniger Kosten für Standorte und Personal. Daher bieten Online-Kredite oft die günstigeren Konditionen.
  • Wer Eigenkapital verwenden kann, reduziert die Höhe des Darlehens. Die Bewilligung eines größeren Kredits wird ebenfalls wahrscheinlicher und auch die Zinsen können niedriger ausfallen.

Voraussetzungen für eine Finanzierung

Jeder Kreditgeber setzt bestimmte Annahmerichtlinien voraus, die darüber entscheiden, ob die Finanzierung bewilligt wird. Diese können Sie einfach online in den jeweiligen Kreditdetails des Finanzierungsvergleichs auf Tarifcheck.de einsehen.

Zu den häufigen Voraussetzungen zählen unter anderem diese Punkte:

  • Volljährigkeit der Kreditnehmer oder des Kreditnehmers,
  • ein Wohnsitz in Deutschland,
  • eine deutsche Bankverbindung,
  • ein regelmäßiges Einkommen,
  • eine SCHUFA-Prüfung (bei Finanzierungsfragen über Tarifcheck.de hat die Prüfung keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Eintrag).

Eine optimale Bonität ist nicht immer Voraussetzung für eine Finanzierung. Einen Kredit ohne SCHUFA-Prüfung von seriösen Anbietern in Deutschland gibt es zwar nicht, ein Kreditantrag kann jedoch auch ohne die ideale Bonität erfolgreich sein. Der Grund: Banken entscheiden die Bewilligung einer Finanzierung anhand mehrerer Kriterien. Der SCHUFA-Score ist damit nur eines davon. Auch ohne optimalen SCHUFA-Score besteht also Aussicht auf die Vergabe eines Kredits.


FAQ – häufige Fragen zum Finanzierungsvergleich

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