Kreditkarte vergleichen und einfach online beantragen

Kreditkarten im Vergleich – so funktioniert’s

Der kostenlose und unverbindliche Kreditkartenvergleich auf Tarifcheck.de zeigt Ihnen sekundenschnell passende Angebote und listet dabei alle relevanten Informationen und Konditionen der Kreditkartenanbieter übersichtlich auf.

1. Kreditkartenvergleich starten und nach Wunschkriterien filtern.
2. Konditionen und Leistungen vergleichen.
3. Passende Kreditkarte direkt ohne Zusatzkosten beantragen.

Der Online-Antrag dauert nur wenige Minuten. Je nach Karte und Modell erfolgt eine Identitätsprüfung per VideoIdent, PostIdent oder E-Ident mithilfe der Online-Ausweisfunktion Ihres Personalausweises. Auch kann eine Bonitätsprüfung mit SCHUFA-Abfrage durchgeführt werden. Anschließend erhalten Sie Ihre Kreditkarte zumeist innerhalb von einer bis zwei Wochen.

Welche Kreditkarte passt zu mir?

Welche Kreditkarte sich für Sie eignet, hängt von der Kartennutzung und Ihren persönlichen Ansprüchen ab. Die folgenden Fragen helfen Ihnen bei der Wahl der passenden Karte:

Wie oft verwenden Sie die Karte?
Viele Anbieter erstatten die Jahresgebühr ab einem bestimmten Mindestumsatz oder bieten lohnende Bonusprogramme an.

Nutzen Sie die Kreditkarte im Ausland?
Auf Reisen können Kreditkarten mit weltweiter Akzeptanz hilfreich sein, welche auf Auslandseinsatz- und Abhebegebühren verzichten. Rabatte auf Flug-, Hotel- und Mietwagenbuchungen sind für Vielreisende möglicherweise ebenfalls interessante Extras

Welches Kreditlimit benötigen Sie?
Das Limit des gewährten Kreditrahmens beträgt in der Regel ein bis zwei Monatsgehälter. Der tatsächliche Verfügungsrahmen richtet sich nach Ihrer Bonität. Geschäftsreisende mit hohen Kartenumsätzen benötigen beispielsweise meist einen höheren Kreditrahmen. Andere wiederum benötigen gar kein Kreditlimit oder sind aufgrund ihrer beruflichen Situation nicht befugt, über einen Kreditrahmen zu verfügen. In diesen Fällen ist eine Debit- oder Prepaid-Kreditkarte möglicherweise eine Alternative.

Möchten Sie in Raten zahlen?
Nur die Credit Card (Revolving-Karte) ermöglicht eine Rückzahlung in monatlichen Raten. Bei der Teilzahlung fallen auf die monatliche Restsumme Zinsen an.

Kreditkarte mit oder ohne Girokonto?
Einige Banken und Sparkassen bieten Kreditkarten in Kombination mit einem Girokonto an. Haben Sie bereits ein Girokonto und möchten kein Zweitkonto eröffnen, können Sie eine Kreditkarte ohne Girokonto beantragen.

So finden Sie eine passende Karte im Kreditkartenvergleich

Filtern Sie die Ergebnisse im Vergleich einfach entsprechend Ihrer Wünsche. Zu den möglichen Leistungen und Optionen zählen unter anderem:

• Kartengesellschaft: Bevorzugen Sie Visa, Mastercard oder American Express?
• Kartentyp nach Zahlungsart: Möchten Sie den sofortigen Einzug vom Konto (Debit-Card), eine monatliche Rechnung (Charge-Card), die klassische Credit-Card oder eine Prepaid-Karte?
• Apple-Pay oder Google-Pay: Sind Ihnen Mobile-Pay-Möglichkeiten wichtig?
• Geldabheben im Ausland: Möchten Sie die Kreditkarte auch für Transaktionen im Ausland nutzen (innerhalb oder außerhalb der Eurozone)? Über den Vergleichsrechner finden Sie Kreditkarten mit besonders guten Konditionen für Transaktionen im Ausland. Dazu gehören Karten ohne Auslandseinsatzentgelt, Reisekreditkarten für den Gebrauch von Fremdwährungen und ohne Abhebegebühr auf der ganzen Welt.
• Versicherungen: Einige Kreditkarten bieten umfangreiche Versicherungspakete, beispielsweise mit einer Reiseversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Unfallversicherung, Reisegepäckversicherung und einer Vollkasko für Mietwagen.
• Boni und Prämien: Viele Kreditkartenanbieter gewähren attraktive Boni und Willkommensprämien, etwa in Form eines Startguthabens.
• Extras und Cashback: Filtern Sie die Karten im Vergleich bei Bedarf nach Optionen für Cashback, kostenlosen Partnerkarten sowie Angeboten ohne SCHUFA-Prüfung.

Zusätzlich können Sie im Vergleich wählen, ob Sie die Kreditkarte privat oder geschäftlich nutzen möchten, eine Karte mit Girokonto suchen und ob es sich dabei beispielsweise um eine Gold- oder Platin-Karte handeln soll.

Einige Kreditkartenanbieter im Überblick

Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte kann im Alltag, beim Online-Shopping und auf Reisen etwa diese Vorteile bieten:

• Zinsloser, flexibler Kleinkredit: Zahlungen per Kreditkarte sind nicht unmittelbar fällig, sondern werden gesammelt und meist nur einmal im Monat abgebucht. Dadurch gewährt Ihnen die Bank einen kurzfristigen, zinsfreien Kredit, sofern die Rückzahlung nicht auf Raten erfolgt. So lassen sich finanzielle Engpässe ohne die teuren Dispozinsen des Girokontos überbrücken.
• Weltweit bezahlen und Bargeld abheben: Kreditkarten werden weltweit akzeptiert. Je nach Anbieter und Karte können Sie im In- und Ausland kostenlos bezahlen und Bargeld am Automaten abheben.
• Online einkaufen und Reisen buchen: Im Internet ist die Kreditkarte ein Standardzahlungsmittel. Für den Kauf in Online-Shops sowie für die Buchung von Flügen, Hotels und Mietwagen genügt meist die Angabe der Kartennummer und des dreistelligen Sicherheitscodes.
• Kontaktlos zahlen: Mit NFC-fähigen Kreditkarten (Near-Field-Communication) zahlen Sie Beträge bis zu 25 oder 50 Euro ohne PIN-Eingabe oder Unterschrift, indem Sie die Karte einfach kurz vor das Zahlungsterminal halten. Bei höheren Beträgen ist die PIN-Eingabe erforderlich.
• Mobiles Bezahlen mit Smartphone und Smartwatch: Wenn Sie Ihre Kreditkarte in Apps wie Apple Pay oder Google Pay hinterlegen, können Sie Beträge kontaktlos per Smartphone oder Smartwatch begleichen.
• Niedrige Haftungsgrenzen bei Kartenmissbrauch: Bei Missbrauch der Kreditkarte durch Dritte haften Sie im Regelfall mit maximal 50 Euro. Bei Visa und Mastercard gilt im Schadensfall sogar eine Nullhaftung: Das bedeutet, die Kreditkartengesellschaften erstatten alle unberechtigten Abbuchungen und Transaktionen vollständig zurück. Bei grober Fahrlässigkeit oder betrügerischer Absicht haften Kundinnen und Kunden hingegen in vollem Umfang selbst.
• Attraktive Zusatzleistungen und Rabatte: Viele Kreditkarten bieten umfangreiche Extras. Dazu gehören etwa Versicherungen wie Mietwagen-, Reise- und Auslandskrankenversicherung sowie Bonusprogramme mit Cashback, Tankrabatten und PAYBACK-Punkten. Solche Premium-Kreditkarten in Gold, Platin oder Schwarz sind in der Regel mit deutlich höheren Jahresgebühren verbunden. Neukundinnen und Neukunden erhalten im ersten Jahr jedoch häufig Sonderkonditionen.

Voraussetzungen für die Bewilligung von Kreditkarten

Damit Sie eine Kreditkarte beantragen können, müssen bestimmte gesetzliche Kriterien erfüllt sein. Da die herausgebenden Banken zusätzlich eigene Anforderungen stellen, variieren die genauen Bedingungen je nach Anbieter und Kartenmodell.

Für gewöhnlich müssen folgende Kriterien erfüllt sein:

• Volljährigkeit: Da Minderjährige gemäß §§ 104 ff. BGB nur beschränkt geschäftsfähig sind, setzen klassische Kreditkarten mit Verfügungsrahmen die Volljährigkeit voraus. Für jüngere Personen kommen stattdessen guthabenbasierte Prepaid- oder Debitkarten ohne Verschuldungsrisiko infrage.
• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland: Die meisten Kreditkartenanbieter verlangen einen deutschen Hauptwohnsitz sowie ein Girokonto mit deutscher IBAN, das als Referenzkonto für die Abrechnungen dient.
• Bonität und Einkommen: Bei Karten mit Kreditrahmen sowie bei Debitkarten mit gekoppeltem Dispokredit wird zumeist die Kreditwürdigkeit über eine SCHUFA-Abfrage geprüft. Zudem setzen viele Banken ein regelmäßiges Einkommen in fester Höhe voraus.
• Gültiges Ausweisdokument: Für die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung benötigen Sie einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Oft wird zudem eine aktive Mobilfunknummer für den Verifizierungsprozess benötigt.
• Smartphone mit aktuellem Betriebssystem: Da moderne Kreditkarten häufig per Banking-App verwaltet werden, setzen viele Geldinstitute ein Smartphone mit aktueller Software voraus. Auf veralteten Systemen wird die App aus Sicherheitsgründen oft nicht unterstützt.

Gebühren und Zinsen im Vergleich: Was kostet eine Kreditkarte?

Je nach Geldinstitut und Kartenmodell können für die Nutzung einer Kreditkarte verschiedene Kosten anfallen. Auch eine Kreditkarte ohne jährliche Grundgebühr ist nicht automatisch komplett gebührenfrei, da beim Einsatz der Karte Kosten entstehen können. Mehr dazu erfahren Sie im Ratgeber zur kostenlosen Kreditkarte.

Beim Kreditkartenvergleich sind etwa diese Gebühren und Kosten wichtig:

• Jahresgebühr: Einige Banken bieten dauerhaft gebührenfreie Kreditkarten an, während andere Modelle grundsätzlich kostenpflichtig oder nur im ersten oder den ersten beiden Jahren kostenlos sind. Bei Premium-Karten mit umfangreichen Zusatzleistungen und Versicherungspaketen fällt in der Regel eine Jahresgebühr an. Diese reicht üblicherweise von rund fünf bis etwa zehn Euro im Monat, kann aber auch darüber liegen (Quelle: Kreditkartenvergleich auf Tarifcheck.de, Stand: 28. Mai 2026).
• Auslandseinsatzgebühr / Fremdwährungsgebühr: Diese Gebühr fällt außerhalb der Eurozone an, wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen. Die Banken geben die Kosten der Währungsumrechnung an Sie weiter. Die Gebühr liegt bei deutschen Kreditkarten zwischen 0,5 und zwei Prozent der zu zahlenden Summe und kann stets bei der Kreditkartenabrechnung sowie im Kartenkonto eingesehen werden.
• Gebühren für Bargeldabhebungen: Zusätzliche Kosten für Bargeldauszahlungen mit der Kreditkarte sind sowohl im Inland als auch im Ausland möglich. Ob die Abhebegebühr anfällt, hängt davon ab, welches Geldinstitut den Automaten bereitstellt. Werden Beträge außerhalb der Eurozone abgehoben, kommt zur regulären Abhebegebühr häufig noch die Fremdwährungsgebühr hinzu.
• Zinsen: Bei echten Kreditkarten (Revolving-Karte) mit Verfügungsrahmen können für die Nutzung Sollzinsen anfallen. Dies ist primär dann der Fall, wenn Sie die Kreditsumme auf Raten zurückzahlen. Begleichen Sie die Rechnungssumme hingegen vollständig in einer Zahlung, entfällt der Zins für gewöhnlich.

Welche Kreditkartentypen gibt es?

Kreditkarten gibt es in unterschiedlichen Ausführungen. Die verschiedenen Varianten unterscheiden sich vor allem in der Abrechnung.

Visa, Mastercard oder American Express?

Die Auswahl einer Kreditkarte beginnt für gewöhnlich mit der Frage nach dem passenden Kreditkartenanbieter. Weltweit gibt es vier große internationale Kreditkartengesellschaften, die ihre Karten auch in Deutschland zur Verfügung stellen: Visa, Mastercard, American Express und Diners Club.

Sie finden zwar online über den Kreditkartenvergleich hunderte Kreditkarten von verschiedenen Banken und Sparkassen, all diese Geldinstitute arbeiten jedoch mit einer Kreditkartengesellschaft zusammen. Während Visa und Mastercard Kreditkarten über Partnerbanken herausgeben, treten American Express und Diners Club selbst als Anbieter auf dem Kreditkartenmarkt auf.

Wie sicher sind Kreditkarten?

Die Kreditkarte gilt dank modernster Technologie als sicheres Zahlungsmittel. Jede Karte ist mit umfangreichen Sicherheitsmerkmalen ausgestattet, die Ihre Daten schützen und Missbrauch oder Fälschungen verhindern.

Es handelt sich dabei sowohl physische als auch elektronische Verschlüsselungen: Dazu gehören der fälschungssichere EMV-Chip, Hologramme und die Kartenprüfnummer (CVC/CVV) für den Online-Handel sowie die eindeutige Inhaber-Zuordnung durch die PIN-Abfrage oder Unterschrift beim Bezahlen vor Ort.

Mittlerweile ist auch die 2-Faktor-Authentifizierung (3D-Secure) ein etablierter Sicherheitsstandard. Dabei müssen Online-Transaktionen zusätzlich per App, TAN oder Fingerabdruck bestätigen werden.

Welche Kreditkartentypen gibt es für Studentinnen und Studenten?

Ob im Auslandssemester, während einer Reise in den Semesterferien oder zum Einkaufen im Internet – auch für Studierende sind Kreditkarten als weltweit akzeptiertes, bargeldloses Zahlungsmittel sehr nützlich. Trotz ihres meist unregelmäßigen, niedrigen Nebeneinkommens müssen Studentinnen und Studenten nicht auf die Vorteile der Kreditkarte verzichten: Insbesondere Direktbanken bieten Kreditkarten für Studierende und deren Bedürfnisse an, oft in Verbindung mit einem kostenlosen Girokonto.

• Prepaid-Karten: Diese Kartentypen sind für alle Studierenden erhältlich. Da es sich hierbei um eine Kreditkarte ohne Kreditfunktion handelt, verlangen die Anbieter keine Bonitätsprüfung. Das Kreditkartenkonto wird stattdessen wie bei einem Prepaid-Handy im Vorfeld mit Guthaben aufgeladen. Studentinnen und Studenten können nur den Betrag ausgeben, den sie vorab aufgeladen haben.
• Debit Card: Studentinnen und Studenten, die das regelmäßige Aufladen der Prepaid-Karte umgehen möchten, können in der Regel auch eine Debit Card beantragen. Wie bei der Prepaid-Kreditkarte gibt es keinen Verfügungsrahmen: Jeder Zahlungsbetrag wird unmittelbar vom Girokonto abgebucht, eine Überziehung ist nicht möglich. Sowohl Studierende als auch Kreditinstitute schützen sich so vor der Gefahr einer Überschuldung.
• Charge Cards: In manchen Fällen ist auch die Charge Card für Studentinnen und Studenten erhältlich. Umsätze mit der Charge-Kreditkarte sind nicht direkt fällig, sondern werden über einen bestimmten Zeitraum, meist einen Monat, gesammelt und am Abrechnungstag als Gesamtbetrag vom verbundenen Girokonto eingezogen. Studierende können auf diese Weise ihren Finanzrahmen kurzfristig ausdehnen und so beispielsweise wichtige Anschaffungen fürs Studium realisieren, etwa Notebooks oder hochpreisige Bücher.
• Klassische Credit Cards: Nur sehr selten vergeben Kreditinstitute klassische Credit Cards mit echtem Kreditrahmen an Studentinnen und Studenten. Grundvoraussetzung für einen Kredit ist immer ein regelmäßiges, ausreichend hohes Einkommen, über das die wenigsten Studierenden verfügen.

FAQ – häufige Fragen zum Kreditkartenvergleich