Kostenloses Girokonto: gebührenfreie Konten im Vergleich

Bedingungslos kostenlose Girokonten und Konten mit Mindesteingang

Da es für den monatlichen Mindestgeldeingang keine gesetzlichen Vorgaben gibt, können die Geldinstitute die entsprechenden Bedingungen eigenständig bestimmen. Die Höhe des Geldeingangs unterscheidet sich daher je nach Bank und beläuft sich üblicherweise auf eine Summe von wenigen Hundert bis 1.500 Euro.

Damit das Girokonto ohne Kontoführungsgebühr geführt werden kann, stellen einige Institute zudem Anforderungen an die Art des Mindesteingangs. Mitunter wird vorausgesetzt, dass es sich dabei um Gehalts- oder Rentenzahlungen handelt. Andere Einkünfte sowie Überträge von Zweit-, Spar- oder Tagesgeldkonten zählen dann nicht zum Mindestgeldeingang. In einem solchen Fall kann also eine Gebühr für die Kontoführung anfallen, wenn die Mindesthöhe des Geldeingangs nicht allein durch Gehalt oder Rente, sondern nur gemeinsam mit anderen Einnahmen oder Transaktionen erzielt wird.

Manche Anbieter bieten jedoch ein bedingungslos kostenloses Girokonto an. Dieses ist unabhängig von den Geldeingängen auf das Konto von der Kontoführungsgebühr befreit. Ein Vergleich der Girokonten kann sich deshalb lohnen.

Welche Gebühren können auch bei gebührenfreien Girokonten anfallen?

Auch bedingungslos kostenfreie Girokonten ohne Kontoführungsgebühr können Kosten durch weitere Gebühren verursachen. Wofür Sie tatsächlich zahlen müssen, hängt vom Anbieter ab. Zu den möglichen Kostenpunkten zählen die folgenden Leistungen, die Ihnen jedoch nicht von jeder Bank in Rechnung gestellt werden:

• Abheben von Bargeld: Bargeldabhebungen sind für gewöhnlich nur in den Filialen der eigenen Bank oder bei Partnerinstituten gebührenfrei. Das Abheben von Bargeld an Automaten anderer Anbieter ist hingegen zumeist kostenpflichtig. Dabei können sowohl Ihre Bank als auch der Betreiber des Geldautomaten Gebühren erheben. Zudem können die Kosten für Geldabhebungen im Ausland abweichen, etwa wenn Fremdwährungsgebühren für das Geldabheben außerhalb der Eurozone anfallen. Auch können sich die Wechselkurse je nach Bank unterscheiden.
• Zinsen und Gebühren für Dispokredite: Einige Girokonten bieten einen Überziehungsrahmen an – bei einem negativen Saldo erhalten Sie einen verzinsten Dispokredit. Die Höhe der Zinsen ist oft davon abhängig, ob die Kontoüberziehungen sich innerhalb des vertraglichen Rahmens bewegen. Überschreitet der Negativsaldo den Überziehungsrahmen, können zusätzlich zum Dispozins Überziehungsaufschläge anfallen.
• Überweisungen und Banking: Viele kostenlose Girokonten werden per Online-Banking verwaltet. Einzahlungen von Bargeld, Überweisungen in nicht digitaler Form sowie postalisch zugestellte Kontoauszüge auf Papier gelten häufig als gebührenpflichtige Sonderleistungen. Je nach Kontomodell können auch für Echtzeit- oder Online-Überweisungen Kosten entstehen. Echtzeitüberweisungen dürfen jedoch nicht mehr kosten als Standardüberweisungen. Zudem können Zusatzgebühren für Überweisungen in Fremdwährungen entstehen.
• Partner- oder Zweitkarten: Einige Banken verlangen eine Jahresgebühr für die Girocard oder Debitkarte. Häufig erhalten Sie diese aber kostenlos zum Girokonto dazu. Möchten Sie hingegen für Ihre Partnerin oder Ihren Partner eine Zweitkarte hinzubuchen, fallen dafür im Regelfall Gebühren an.
• Kreditkarten: Benötigen Sie zusätzlich zur Girocard oder Debitkarte eine Kreditkarte, wird für die Karteninhaberschaft im Regelfall eine Monats- oder Jahresgebühr berechnet – ganz gleich, ob diese von Visa oder Mastercard ausgestellt wird. Einige Kreditkarten werden jedoch ohne Grundgebühr herausgegeben. Wie bei kostenlosen Girokonten können auch bei kostenlosen Kreditkarten Gebühren für die Nutzung anfallen.

Diese Konditionen sind im Vergleich wichtig

Die Leistungen und Konditionen kostenloser Girokonten unterscheiden sich. Achten Sie daher im Vergleich insbesondere auf diese Punkte:

• Gebühren und Transaktionskosten: Wie erwähnt, verlangen einige Banken einen monatlichen Mindestgeldeingang aus einem regelmäßigen Einkommen. Andernfalls kann auch bei kostenlosen Girokonten eine Kontoführungsgebühr anfallen. Zudem werden je nach Anbieter verschiedene Gebühren für Transaktionen berechnet. Häufig ist dies etwa bei Zahlungen in Fremdwährungen der Fall. Online-Überweisungen sind meistens gebührenfrei, für Überweisungen mit Überweisungsträgern in Papierform fallen hingegen oft Kosten an.
• Art der Bank: Filialbanken ermöglichen eine persönliche Beratung vor Ort, während Online-Konten von Direktbanken meist günstigere Konditionen bieten. Ausländische Institute wiederum verzichten mitunter auf eine SCHUFA-Abfrage und ermöglichen auch bei geringer Bonität Dispokredite.
• Bargeld abheben und einzahlen: Nicht jede Bank verfügt in gleichem Maße über eigene Geldautomaten. Für das Abheben von Bargeld an fremden Automaten können Gebühren entstehen. Zudem limitieren einige Institute die Anzahl kostenloser Geldabhebungen oder schreiben Mindestbeträge für Abhebungen vor. Bei Direktbanken ohne eigenes Filialnetz sind auch Bargeldeinzahlungen oft mit Kosten verbunden.
• Girocard und Kreditkarte: Einige Anbieter geben Girocards und Kreditkarten kostenlos zusätzlich zur Debitkarte heraus. Andere verlangen dafür ein zusätzliches Entgelt.
• Überziehungszinsen und Habenzinsen: Die Zinssätze für Kontoüberziehungen variieren je nach Institut, wobei manche Anbieter Freigrenzen gewähren. Eine Verzinsung des Guthabens auf dem Girokonto zugunsten der Kontoinhaberin oder des Kontoinhabers erfolgt hingegen selten und bietet im Regelfall Zinsen von weniger als einem Prozent.
• Prämien und Boni: Viele Girokonten bieten ein Startguthaben oder attraktive Boni. Achten Sie hierbei darauf, unter welchen Voraussetzungen diese gewährt werden.

Beispiele für Girokonten ohne Kontoführungsgebühr

Im kostenlosen Vergleich auf Tarifcheck.de finden Sie unter anderem diese Girokonten ohne Kontoführungsgebühr:

Welche Voraussetzungen gelten für die Kontoeröffnung?

Die Anbieter bestimmen viele der Voraussetzungen für die Eröffnung eines Girokontos selbst. Bei Konten mit Überziehungsrahmen gehören dazu üblicherweise diese Bedingungen:

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• regelmäßiges Einkommen
• gute Bonität ohne negative SCHUFA-Einträge
• kein Sozialleistungsbezug
• keine offenen Finanzverpflichtungen

Kontomodelle ohne Option auf einen Dispokredit hingegen sind mitunter an geringere Anforderungen geknüpft:

• Für ein Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz ist kein fester Wohnsitz in Deutschland erforderlich.
• Für Personen ab rund sieben Jahren werden häufig Kinder- und Jugendkonten angeboten.
• Studierende, Personen ohne Einkommen und Verschuldete können ebenfalls Girokonten ohne Kreditoption eröffnen.