Kontoführungsgebühren beim Girokonto: Höhe, Vergleich und Vermeidung

Wie wird die Kontoführungsgebühr berechnet?

Bei der Kontoführungsgebühr handelt es sich um eine vertraglich vereinbarte, feste Grundgebühr. Anders als etwa Zinsen ist sie daher nicht abhängig vom Guthaben oder den Umsätzen des Girokontos. Sie wird stattdessen von der Bank festgelegt und ist Teil des Vertrags über die Kontoeröffnung. Sie wird jeden Monat in gleicher Höhe berechnet.

Grundlagen der Berechnung sind unter anderem die Kosten für Dienstleistungen des Kontoanbieters. Bei Girokonten mit einer Kontoführungsgebühr fallen oft keine weiteren Gebühren für Überweisungen, Daueraufträge, Kontoauszüge oder das Abheben von Bargeld an.

Wann verzichten Banken auf die Kontoführungsgebühr?

Ob eine Gebühr für die Führung Ihres Girokontos anfällt oder nicht, ist abhängig von der Bank. Die Geldinstitute berechnen die Kontoführungsgebühr auf verschiedene Weise und knüpfen eine Befreiung von der Grundgebühr an unterschiedliche Bedingungen. Je nach Bank und Konto kann die Gebühr etwa in diesen Fällen entfallen:

• Es geht monatlich eine Mindesteingangssumme auf das Konto ein.
• Sie haben bereits andere Konten mit bestimmten Beträgen bei der Bank.
• Es bestehen weitere Verträge mit dem Geldinstitut, etwa Bausparverträge.
• Sie fallen unter eine vom Anbieter festgelegte Altersgrenze.

Der Mindestgeldeingang muss je nach Bank von einem regelmäßigen Gehalt gedeckt werden. Andere Anbieter wiederum akzeptieren weitere Einkünfte wie Rentenzahlungen als Einkommensquelle, die zur Befreiung von der Kontoführungsgebühr berechtigt.

Auch können sich die Bedingungen je nach Region unterscheiden. So bestimmen etwa verschiedene Sparkassen ihre Kontoführungsgebühren selbst.

Welche weiteren Gebühren sind im Vergleich wichtig?

Neben der Kontoführungsgebühr können weitere Gebühren bei der Nutzung eines Girokontos entstehen. Achten Sie daher beim Vergleich auf diese Punkte:

• Kartengebühren: Eine Debitkarte oder Girocard erhalten Sie meist kostenlos zum Girokonto dazu. Für zusätzliche Partnerkarten und Kreditkarten hingegen fallen für gewöhnlich Gebühren an. Je nach Anbieter können Sie jedoch auch eine sogenannte kostenlose Kreditkarte ohne Grundgebühr beantragen.
• Bargeld abheben: Heben Sie Geld an Geldautomaten anderer Banken ab, zahlen Sie für gewöhnlich Abhebegebühren. Manche Banken verlangen diese auch an den eigenen Automaten, etwa dann, wenn ein Mindestbetrag für die Abhebung unterschritten oder eine bestimmte Anzahl kostenloser Bargeldabhebungen überschritten wird. Heben Sie Geld in einer anderen Währung ab, können zudem Fremdwährungsgebühren entstehen.
• Bargeld einzahlen: Zahlen Sie Geld auf Ihr Konto ein, können ebenfalls Kosten entstehen. Dies ist unter anderem dann der Fall, wenn die Einzahlung über ein Terminal einer Drittbank erfolgt. Achten Sie daher bei Direktbanken darauf, dass die Automaten von Partnerbanken oder Muttergesellschaften möglichst kostenfrei genutzt werden können.
• Überweisungen: Ob und wann für Überweisungen Kosten entstehen, variiert je nach Kontomodell. In der Regel sind per Online-Banking veranlasste Transaktionen gebührenfrei. Überweisungen per Überweisungsträger in Papierform oder in Fremdwährungen wiederum werden Ihnen häufig berechnet. Dies gilt auch, wenn Sie in einer Fremdwährung bezahlen oder Echtzeitüberweisungen nutzen. Letztere dürfen die Kosten von Standardüberweisungen jedoch nicht überschreiten. Zahlen Sie normalerweise nichts für Ihre Überweisungen, ist auch die Zahlung in Echtzeit kostenlos.
• Dispozinsen: Für die Überziehung von Girokonten können Zinsen anfallen. Einige Banken bieten jedoch Freigrenzen, innerhalb derer Sie den Dispokredit zinslos erhalten. Unterschreitet der Saldo hingegen den vertraglichen Überziehungsrahmen, wird zusätzlich möglicherweise ein Überziehungsaufschlag berechnet. Überziehen Sie Ihr Konto häufiger, sollte der Dispozins möglichst niedrig sein.

Beispiele für Girokonten ohne Kontoführungsgebühr

Im kostenfreien Vergleich auf Tarifcheck.de finden Sie unter anderem diese Girokonten ohne Kontoführungsgebühr:

Schritt für Schritt: So gelingt der Kontowechsel

Der Wechsel des Girokontos erfolgt in einfachen Schritten:

1. Neues Konto beantragen: Haben Sie das passende Girokonto gefunden, können Sie die Kontoeröffnung einfach und ohne zusätzliche Kosten über Tarifcheck.de beantragen. Für den Antrag erforderlich sind etwa Angaben zu Ihrer Person, Ihrem Beruf sowie Ihre Mobilfunknummer (für das TAN-Verfahren) und eine E-Mail-Adresse (für den Versand der Vertragsunterlagen).
2. Identitätsprüfung: Sie bestätigen Ihre Identität per VideoIdent, BankIdent oder eID-Verfahren (Online-Ausweisfunktion). Mitunter ist auch eine Identitätsprüfung in einer Postfiliale unter Vorzeigen eines gültigen Ausweisdokuments möglich.
3. Kontoeröffnung: Nach erfolgreicher Legitimation erhalten Sie häufig direkt den Zugang zum Online-Banking. Der Versand Ihrer Bankkarte und der PIN erfolgt je nach Bank innerhalb weniger Tage bis Wochen in verschiedenen Briefen.
4. Altes Konto kündigen und Kontowechselhilfe nutzen: Kündigen Sie Ihr bisheriges Girokonto am besten erst nach der Eröffnung des neuen Kontos. Ihre Bank ist verpflichtet, Sie auf Wunsch beim Kontowechsel zu unterstützen. Sie holt alle Daten über Lastschriftverfahren, Daueraufträge und Überweisungen beim alten Anbieter ein und informiert alle relevanten Parteien über die neue Kontoverbindung.

Ob für die Kontowechselhilfe eine Gebühr anfällt, hängt vom Aufwand und dem Anbieter ab. Die Geldinstitute müssen Sie vorab über die Kosten informieren. Ist der Wechsel erfolgt, können Sie das alte Girokonto kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt maximal einen Monat.